英國金融行為監管局(FCA)要求AI服務商提醒用戶，AI模型生成的金融信息和建議存在局限性。FCA首席數據、信息與情報官Jessica Rusu在Bloomberg英國政策系列活動上提出這一要求。
根據FCA公佈的演講稿，監管機構要求通用AI模型開發商提供“清晰、適度且一致的免責聲明”。Rusu表示，最好在用戶接觸AI生成的金融信息時同步顯示相關警示。
Rusu援引兩組數據說明此舉的必要性。她表示，18至40歲的投資新手中，五分之四曾借助AI獲取投資建議，但僅有40%的消費者知道，如果依據通用AI提供的建議採取行動並因此蒙受損失，將無法尋求相應的追責或補救。
此次演講呼籲AI服務商主動採取行動，但未設定實施期限。上週，FCA首席執行官Nikhil Rathi向議員表示，聊天機器人若僅提供一般性信息，而未給出促成交易的個性化建議，相關服務便不完全屬於金融監管範圍。
Rusu還介紹了FCA對今年7月發佈的Mills Review的回應。該報告探讨了AI到2030年可能如何重塑零售金融服務。她表示，FCA正將報告提出的七項建議中的六項納入實際工作。
針對報告提出的開發公共金融素養工具的建議，FCA決定不另行開發新工具，而是依託國際證券委員會組織(IOSCO)與FCA AI實驗室聯合開展的首個TechSprint專案，說明投資者識別詐騙，並對不可靠的AI回答保持警惕。
其他地區的監管機構也面臨類似挑戰。澳大利亞證券監管機構在最近一個財年下架了超過19,400起詐騙內容，AI深度僞造技術被用於針對投資者實施詐騙。
在智能代理金融領域，FCA將與行業機構、其他監管機構及前沿AI實驗室合作制定相關框架，涵蓋代理身份、授權範圍、責任歸屬和交易執行等方面。Rusu未透露具體時間表。
她表示：“因此，智能代理系統需要持續且有條件的保障機制。”她補充說，系統在推出之初可能是安全的，但隨著使用規模擴大或底層模型發生變化，其運行表現也可能改變。
經紀商並未等待監管框架落地。FM Intelligence的一項研究發現，2026年上半年，至少有10家零售經紀商和交易平台供應商將AI代理接入真實客戶帳戶，其中9項產品發佈涉及Anthropic旗下的Claude。
不同平台賦予AI代理的權限已有明顯差異。Interactive Brokers允許Claude擬定交易指令，但必須經客戶批準後才能下單。
相比之下，eToro允許投資者將交易權限委託給運行於獨立投資組合中的AI代理。
不過，FM Intelligence研究涉及的所有產品均未允許AI代理存入、提取或轉移客戶資金。
目前，金融機構已被要求向FCA報告重大事件。Rusu表示，這一義務“必須延伸至重大AI故障及險些釀成事故的事件”。
她指出，針對智能代理AI的險情報告機制，即對能夠代表用戶採取行動的系統進行監測和報告，既是監管重點，也是國家安全優先事項。
FCA當天還發佈了有關AI應用的良好與不良實踐指引，內容基於監管機構與金融企業的合作經驗，包括AI實時測試專案。FCA強調，該指引不會引入新的合規要求。
指引建議，每項AI應用都應指定一名高級管理人員負責，並將過度依賴單一模型或供應商列為有待改進的問題。
其中一則案例顯示，一家金融機構因底層模型停止服務，不得不重新設計相關產品。
Rusu還透露，FCA與英格蘭銀行聯合開展的一項調查將於下週公佈。調查顯示，目前已有86%的金融機構使用AI。在歐盟，證券公司向歐洲證券和市場管理局(ESMA)報告的AI應用案例中，87%用於內部業務。