持匯一族增收技巧

隨著我國對外開放程度的日益擴大和民間文化與經濟等對外交往的日趨增多，普通市民的收入也日漸呈多元化發展趨勢，具體表現在居民手中的外幣幣種和數量逐漸增多，以人民幣統一"天下"的居民收入結構已在悄然地發生著變化。在我國目前適宜居民外匯投資渠道還較窄的情況下，一些"持匯族"為使手中閑滞的外幣保值增值，大都選擇銀行儲蓄這一安全可靠傳統的投資方式。而外幣的儲蓄又具有一定的要求和技巧性，那麼如何辦理外幣儲蓄及怎樣儲存才能使外幣增值呢?

首先，目前在我國只有一些可自由兌換的外幣可存銀行。並非所有的外幣銀行都可以存。當前，世界上有180多個國家和地區發行貨幣，並非所有的外幣都是在國際上可自由兌換的，同樣，在我國目前只有可自由兌換的幣種可兌換和在銀行儲存，目前，有22種可自由兌換的外幣在我國銀行可兌換人民幣。而各商業銀行開辦的外幣儲蓄幣種也不盡相同，有的商業銀行開辦的外幣儲蓄幣種較多，有的較少，一般都開辦美元、日圓、英鎊、港元、德國馬克5種外幣儲蓄品種，而中國銀行目前開辦包括以上5種外幣及法國法郎、荷蘭盾、澳大利亞元、加拿大元、歐元等在內的11種外幣的現钞或現匯儲蓄。因此，若居民有外幣匯入或帶入國內，一定要先在國外兌換成在我國境內可自由兌換的外幣，否則，國內銀行是不能兌換或儲蓄的，如果委託國內銀行匯出國外兌換成我國境內可兌換或可儲蓄的外幣，需向銀行支付較高的手續費用。

其次，要了解外幣存款的手續和有關規定。和人民幣儲蓄一樣，開戶時，儲戶只要持可自由兌換的外幣或收妥的外匯到開辦外幣存款業務的銀行，填寫有關憑條交與經辦人員即可，目前我國工、農、中、建、交等各商業銀行都辦理外幣存款業務。另外，外幣存款有最低起存金額的限制。如目前中國銀行規定，活期存款的起存金額為相當於20元人民幣的等值外幣，定期存款為相當於50元人民幣的等值外幣。

第三要選擇好儲存的幣種。當前國際金融市場動蕩不安，匯率波動較大，而目前我國的金融市場與國際金融市場關聯度及依存度已非常密切，理所當然地會波及到我國的匯率及利率。選擇好"硬"幣或利率有成長趨勢的幣種儲蓄是確保外幣保值增值的前提，因此，"持匯族"應經常關註匯率變化情況，及時調整外幣幣種，以規避匯率風險。目前中國銀行等國內商業銀行對居民個人都開辦了個人外匯買賣業務，居民可及時通過個人外匯買賣業務選擇匯率及利率堅挺的幣種儲蓄。

第四是科學組合和選擇存期。目前，各商業銀行開辦的個人外幣定期存款起存期限分為一個月、三個月、半年、一年和兩年等五個檔次和活期存款。一般來講，存期越長，利率也就越高，因此"持匯族"最好選擇較長的存期儲蓄。但是，外幣存款利率變動較頻繁，有的一個月要變動幾次，時高時低，有時在某段時間內會很低，此期間最好選擇一個月或三個月短期檔次的存款，以期待利率上揚後再存長期的。最佳的辦法是將一部分外幣存長期，一部分存短期，一旦利率變化，也能及時應變，調整存期。

第五要了解銀行的服務功能。按照現行的規定，個人外幣存款逾期不取，無論時間長短逾期部分一律按活期利率計息。這樣就使一些由於種種原因未能及時支取而又未辦轉存手續的儲戶遭受利息上的損失。現在有些商業銀行為了擴大和穩定外匯儲源，開辦了預約轉存或自動轉存業務，存款到期後，即使儲戶不來支取也可按原先的預約或自動續存，從而避免利息上的損失。因此，"持匯族"在辦理外幣存款時，最好到服務功能完善，有預約和自動轉存或續存業務的商業銀行去。

最後要幣種多元化組合。因為影響外幣利率及匯率的不可測因素較多，因而對於持匯較多者要及時通過銀行的個人外匯買賣業務兌換多種幣種，使外幣幣種多元化組合，即使此幣利率降彼幣利率升，最終也能保證總量無損失，實現投資收益風險對沖，避免因幣種集中而出現把雞蛋放在一個籃子里皆破的情況發生。

還有一個重要提醒：要進行外幣投資，必須看懂銀行外幣牌價，外幣牌價就是外幣價格或匯率即外幣對人民幣的價格，目前，在我國使用五種外幣牌價。

1、外幣現钞買入價。居民將手中持有的外幣現钞賣給銀行時所用的價格。

2、外幣現匯買入價。居民將手中持有的外幣現匯賣給銀行時所用的價格。

3、外幣現钞賣出價。居民向銀行購買外幣現钞時所用的價格。

4、外幣現匯賣出價。居民向銀行購買外幣現匯時所用的價格。要相同於外幣現钞賣出價。

5、外幣中間價。要由國家外幣管理局公佈，是國家規定的外幣指導價，一般人們在閱讀報紙、觀看電視或收聽廣播時所聽的外幣牌價就是這個中間價。

前面四種外幣牌價是我國各外匯銀行根據外幣中間價自行制定的，因此存在一些差別，居民在買賣或存儲外幣時還是"貨比三家"好。