英國金融行為監理局（FCA）要求人工智慧公司提醒用戶聊天機器人提供的金融建議有其限制

英國金融行為監理局（FCA）希望人工智慧供應商提醒用戶，其模型產生的金融資訊和建議有其限制。 FCA首席數據、資訊和情報官傑西卡·魯蘇在彭博社英國政策系列講座上提出了這項要求。

根據英國金融行為監理局（FCA）公佈的演講稿，FCA要求通用模型背後的公司提供「清晰、適度且一致的免責聲明」。 Rusu表示，此類警告在人工智慧產生的金融資訊到達用戶手中時可能最為有效。

魯蘇將這項需求與兩個數字連結起來。她說，五分之四的18至40歲經驗不足的投資者曾使用人工智慧輔助投資，但只有40%的消費者明白，如果他們採納了通用人工智慧建議而導致投資失敗，他們將無處申訴。

該演講將免責聲明視為對人工智慧提供者的呼籲，並未設定最後期限。上週，英國金融行為監管局（FCA）首席執行官尼基爾·拉蒂（Nikhil Rathi）告訴立法者，僅提供一般信息而不提供促成交易的個性化建議的聊天機器人，並不完全符合監管範圍。

Rusu也闡述了監管機構對7月發布的米爾斯審查報告的回應，該報告探討了人工智慧如何在2030年前重塑零售金融服務。她說，FCA正在將七項建議中的六項落實到實際工作中。

與審查報告建議的開發新的公共金融能力工具不同，英國金融行為監理局（FCA）將基於國際證券委員會組織（IOSCO）與其人工智慧實驗室合作的首個技術衝刺計畫。該計畫的目標是幫助投資者識別詐騙並質疑不可靠的人工智慧答案。

其他地方的監管機構也面臨同樣的問題，而且規模更大。澳洲證券監管機構在最近一個財政年度查獲了超過19,400起詐騙案，這些詐騙案都是利用人工智慧深度偽造技術針對投資者進行的。

在代理金融領域，FCA將與業界、其他監管機構和前沿實驗室合作，制定涵蓋代理人身分、授權、問責和執行等方面的框架。 Rusu並未給出具體時間表。

「因此，智能體系統需要持續的、有條件的保障，」她說。她補充說，一個系統在啟動時是安全的，但在規模擴大或底層模型發生變化時，其行為可能會有所不同。

經紀商並未等待這項框架的推出。 FM Intelligence 的一項研究發現，至少有 10 家零售經紀商和平台供應商在 2026 年上半年將人工智慧代理與真實客戶帳戶連接起來，其中 9 家都採用了 Anthropic 的 Claude 系統。

代理人所擁有的權限大小各不相同。盈透證券允許克勞德起草交易方案，但客戶必須批准後訂單才能執行。

另一方面，eToro 允許投資者將交易委託給在獨立投資組合中運行的 AI 代理。

FM Intelligence 的研究顯示，所有推出的服務都不允許代理商存入、提取或轉移客戶資金。

企業本來就必須向英國金融行為監理局 (FCA) 報告重大事件。

魯蘇表示，這項責任「必須延伸到重大的人工智慧故障和險些發生的事故」。

她將代理型人工智慧（即代表用戶行事的系統）的險情報告描述為監管和國家安全的優先事項。

英國金融行為監理局（FCA）今天也發布了人工智慧領域的良好實踐案例和不良實踐案例，這些案例均來自其與各公司（包括其人工智慧即時測試專案）的合作經驗。監管機構表示，該指南並未提出任何新的要求。

它針對每個 AI 應用案例都指定了一位高級經理，並將對單一模型或供應商的依賴列為需要改進的領域。

一個案例研究描述了一家公司在產品原型停產後不得不重新設計產品的情況。

魯蘇表示，下週即將發布的與英國央行聯合調查顯示，目前已有86%的公司使用人工智慧。在歐盟，證券公司向歐洲證券及市場管理局（ESMA）報告的人工智慧應用案例中，87%用於內部用途。