為什麼錢會愈來愈少?都是通脹惹的禍!

2013-11-27 23:20:04

  之所以要積極理財,還有一個重要的原因,就是當你完全不管錢包里的現金或是銀行存款時,你的錢會因為時間的關係,變得愈來愈少。

  舉個例子,30年前一碗牛肉面不過2毛錢,現在卻要10元。這就是因為有通貨膨脹的問題,物價愈來愈高,錢就愈來愈不值錢。現實的狀況就是,只要經濟向上增長,就無法避免通貨膨脹,你只有選擇與通脹共舞,沒有逃避的餘地。解決的辦法,就是彻底了解什麼是通貨膨脹。

  如果想知道通貨膨脹的程度,了解兩個時間點物價的差異,可以看財政部的消費者物價指數(CPI)。

  若將1978年的居民消費價格指數視為100,則2010年我國的居民消費價格指數為536.2。這就意味著從1978年至2010年,物價上漲了4.36倍。

  值得註意的是,由於我國各類商品權重不合理,導致我國CPI存在被嚴重低估的現象。

  事實上,根據《北京物價志》、《上海價格志》、《廣州物價志》上所載明的1978年商品的價格,當時大米、面粉大約是0.17元/斤,蔬菜約為0.05元/斤,豬肉約為0.82元/斤,魚約為0.2元/斤。

  與此相比較,2010年上述食品的價格,大約上漲了10~20倍。其他商品的價格,除了家用電器類價格上升幅度較小外,也大都在1978年的10倍以上,其中醫療、教育、住宅更是漲幅驚人,達到數十倍乃至上百倍的漲幅。

  通過直接對比商品價格,大體上可以作出這樣的判斷: 以1978年CPI的權重計算,32年間CPI上升了15倍左右。

  通貨膨脹就是物價指數愈來愈高,也就是物價愈來愈高,也可以解釋為購買力愈來愈弱。

  以前物價的漲跌只要看資料就可以了解,但是未來的物價就只能用估算。生活中的許多支出都是發生在未來,例如小孩的教育費用是十幾年後的事,用現在的金額來估算就顯然會低估。退休基金所需預估的時間又更久遠了,三四十年後的費用又要如何評估呢?

  要估算未來的物價可以用下列公式:

  以小孩的教育費用為例,“現在”每年需要3萬元,按2010年的通貨膨脹率4.9%計算,那麼15年後就會膨脹到:

  30000×(1+4.9%)15=61483元

  也就是15年後必須準備6萬多元,才相當於目前3萬元的水平。了解消費者物價指數就等於了解了通貨膨脹,利用消費者物價指數就能很順手地處理這類問題,讓你可以預估未來所需的費用金額。

  既然現實生活中存在通貨膨脹,那麼膨脹速度有多快呢?每年的物價會以什麼樣的速度往上飆?也就是通貨膨脹率到底每年是多少呢?要了解這個問題,只要看每年財政部物價統計報告中的“消費者物價指數年增率”就知道了。

  表2-1就是從1981年至2010年的消費者物價指數年增率,可以清楚地看出,這30年來並不是每年的物價都是上漲的,當中起起落落最高24.1%,最低出現-1.4%,就是說有些時候物價還是下跌的。

  從消費者物價指數年增率來看,1981—1997年的物價處於平穩的增長趨勢,1998年以後的物價增長速度比較緩慢,並且出現了負增長的趨勢。

  面對購買力下降問題的解決之道,就是要讓存下來的錢也可以增長,也就是要讓錢自己去賺錢,而且增長的速度還必須比通貨膨脹率快才行。金錢的增長必須靠投資,投資金額的增長速率稱為投資回報率。投資回報率與通貨膨脹率兩者一直在相互競爭,就看哪一個跑得比較快。只要投資回報率高於通貨膨脹率,購買力不但不會減少,還會增加。

怪老子語錄:投資回報率要戰勝通貨膨脹率,錢包里的錢才不會縮水。

本文摘自《領薪水後的第一本理財書》


  要投資,先學會理財;要賺錢,方法是關鍵。本書作者蕭世斌是臺灣地區知名的大衆理財專家,他堅持“做投資要會讓數字說話”的理念,堅信投資者一定要懂財務管理。通過15年的學習、摸索、修正,他將自己研究多年的實用投資經驗整合成試算表,與讀者分享。他以深入淺出的方式向大衆講授投資課程,讓讀者們輕鬆學會財務知識、各類資產價值評估、個人家庭財務規劃等,真正“授人以漁”。

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