《我們怎麼過冬》 管理好你的債務和信用(4)

    你應該怎樣做？

    選擇一張家庭卡。每個家庭都應該擁有一張共用卡（可供多人使用），用於家庭支出。這個卡也可以用來管理家庭零花錢。這張卡可以用於房子的維修、家庭出遊、汽油和汽車開銷、度假等。

    指定個人卡。處理好家庭零花錢問題之後，就要指定個人使用的信用卡了。每個家庭成員都應該擁有一張這樣的卡。如果你每個月可用的個人零花錢是300美元，你就可以用這張卡管理個人零花錢，並且每個月都要查看支出情況。你可以選擇任何一種信用卡，但是最好使用不收費的信用卡，因為你可能有很多張這樣的卡。

    選擇一張應急卡。有時會遇到一些緊急情況需要處理，單獨留出一張卡用於預算外支出。這樣便於檢查其他卡上的支出是否符合預算。這種卡最好是有一定收費的，這樣就能強制你按時還款。不到萬不得已，最好不要使用這張卡。

    建議82五種提高信用積分的途徑

    就像可口可樂的配方一樣，計算信用積分的公式是不對外公開的。但是首先發起信用積分理念的Fair Isaac公司給我們提供了一些線索，指出了哪些因素和行為對信用積分的影響最大。當然，這些因素都與你管理債務和信用的情況密切相關。這些因素分別是：

    • 還款歷史（35%）。是否按時還款，是否有銀行的評價，是否有止贖或破產記錄。

    • 主要的債務（30%）。你有多少債務，尤其與你的信貸額度密切相關。

    • 信用歷史長短（15%）。你是否與債權方打過交道，並且有一定的信用記錄？

    • 貸款的數量和種類（10%）。你的貸款組合是否合理？是否包括房貸、汽車貸款、其他的分期貸款，以及信用卡？你是否把所有的雞蛋都放在了一個籃子裡？貸款最好多樣化。

    • 新的信貸活動（10%）。你最近是否申請了新的信用貸款？經常如此嗎？這可能是不好的迹象。

    為什麼要這樣做？

    你的信用積分已經成了你的財務報告卡，在很多人看來也是你個人品質的象徵。保持高的信用積分才能得到更高的信貸額度和更低的利率，也能給你更大的靈活性。我們有必要了解一下哪些行為對積分有利，哪些行為對積分不利。但是最基本的，你應該做到時常與銀行保持聯系，並按時還款。

本文摘自《當經濟環境糟糕時》

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　　 當前經濟危機席卷全球，公司裁員、物價上漲、收入減少，普通大衆的生活正在受到不同程度的影響。要想走出經濟上的困境、擺脫壓力，人們需要從自身情況和現實生活出發，採取有效措施和正確方法，保住?作、平衡收支、調整生活。本書從微觀角度出發，從人們生活中最重要的幾個方面——工作、住房、消費、投資等，提出了新鮮實用的建議和方法，這些建議不僅適用於經濟蕭條時期，在經濟穩定環境中同樣能夠使人受益，適合廣大讀者閱讀參考。