《我們怎麼過冬》 管理好你的債務和信用(3)

    上面記錄的内容包括貸款金額、信貸總額（你能獲得的貸款數）、還款記錄、申請貸款記錄，以及以前的債權方做出的評價；也包括破產記錄、止贖記錄，以及法院的判決；也可能包括你的工作信息，但是不包括收入和財產情況。總之，它記錄了所有與信貸有關的交易活動。

    這是關於你的記錄，但是你不能直接對它產生影響。任何債權方都可以在上面寫一些東西，按照法律的規定你是不能控制的。但是，你能夠並且應該仔細管理你的信用報告，因為上面經常會出現一些錯誤，你可以採取正確的方式來糾正這些錯誤。

    為什麼要這樣做？

    許多研究表明，多達87%的信用報告都存在一定的錯誤。美國消費者聯盟的調查研究表明，31%的信用報告上的錯誤能夠使信用積分減少50分。這不是件好事，尤其是在你最需要信用的經濟低迷時期。

    你應該怎樣做？

    至少每年查看一次你的信用報告。根據美國聯邦法的規定，你每年至少可以免費查看一次自己的信用報告。這並不意味著你可以免費查看你的信用積分，看一下你從哪裡可以免費查看你的信用報告，通常情況下都會有一些附加條件。如果你有在銀行或汽車金融公司工作的朋友，你可以讓他們幫你查看你的信用記錄，但是不要以申請信用貸款的形式進行，因為這對你的積分不利。

    以書信的形式與信用機構打交道。如果你發現自己的信用報告上有錯誤，不要憤怒地給信用機構打電話。你應該給信用機構寫信來澄清事實。根據法律的規定，信用機構應該展開調查並更正錯誤。雖然債權方沒有這方面的義務，他們還是能夠為你提供一些幫助的。如果債權方發現了錯誤並首先提出更正的話，你就省去了申請的麻煩。你可以給債權方打電話說明情況，但是專家建議把你們的談話内容詳細地記錄下來。

    精確記錄，不言放棄。把具體情況都詳細記錄下來，而且不要輕易放棄。如果確實有錯誤的話，遲早都能得到解決，你也能從中吸取經驗。

    建議79將你的信用卡分類使用

    星期六下午，你正在購物中心購物。你看中了一條牛仔褲，想買下來。於是你走到收銀台，想用信用卡結賬。用什麼卡呢？你昨天剛剛用過VISA卡。你昨天是不是還用Mastercard卡給汽車加過油？你可能很長時間沒用AMEX卡了，那就用這個卡吧。

    這裡存在什麼問題呢？你把信用卡弄得一團糟，在使用時沒有任何計劃。不管是否面臨經濟危機，為了有效地管理你的債務和信用，你都應該將卡的用途進行分類，就像下面所講的一樣。

    為什麼要這樣做？

    如果你在使用信用卡時沒有任何計劃，你就無法跟蹤你的支出是否符合預算，除非你每天晚上都上網查看所有卡的使用情況。這樣很容易導致卡的使用失控。

本文摘自《當經濟環境糟糕時》

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　　 當前經濟危機席卷全球，公司裁員、物價上漲、收入減少，普通大衆的生活正在受到不同程度的影響。要想走出經濟上的困境、擺脫壓力，人們需要從自身情況和現實生活出發，採取有效措施和正確方法，保住?作、平衡收支、調整生活。本書從微觀角度出發，從人們生活中最重要的幾個方面——工作、住房、消費、投資等，提出了新鮮實用的建議和方法，這些建議不僅適用於經濟蕭條時期，在經濟穩定環境中同樣能夠使人受益，適合廣大讀者閱讀參考。