你是保守型、穩健型、還是積極型？
沒有一種投資工具是無風險的，因此，我們要努力降低風險，投資前應該做好風險規劃，才能尋求一個可以預測的長期投資結果，提高成功的機會。
在變幻莫測的投資市場中，選定投資策略及投資品種，達成財富增值目標，必須知己知彼，才能戰無不勝、攻無不克、百戰百勝。但是，如何才能“知己”？每個人都很清楚自己的主客觀條件，例如年齡、性別、工作、財產以及投資目的、投資期限、性格、喜好、優缺點等，沒有人比我們更了解自己。
但是，我們卻無法因為最了解自己，就能找出最適合自己的投資屬性，因為沒有經過專業的訓練，缺乏系統化、量化的評量工具，還有許多影響投資屬性的因素，在這些因素的交叉影響下，投資者仍然無法知道自己最適合的投資屬性，依然是在碰運氣，容易產生投資理財誤區。
資產配置是影響投資報酬的最重要因素
在一份著名的研究報告中指出，影響長期投資報酬率的主要因素就是“資產配置”，影響程度高達91.5%，另外還有股票選擇4.6%，買賣時點1.8%，其他因素2.1%。（資料來源：Brinson, Singer, Beebower Study, Financial Analyst Journal, 1991/02）
從“風險評量表”了解自己的風險屬性
建議您在投資前，先填寫以下的“風險評量表”，找出自己的理財風險屬性，然後設定你可以接受的預期報酬率，這個報酬率可以幫助您制定長期投資理財策略。這份評量表是美國專家設計的，經過長期的驗證，以精簡的七個問題幫助投資者了解自己的風險偏好與風險承受力。
依不同類型，設定預期報酬率
透過這七個問題的分析，將投資者歸納為下列五種類型：
得分
風險屬性
建議可以設定預期年化報酬率
7-10分
保守型
3%
11-15分
安穩型
5%
16-22分
穩健型
7%
23-30分
成長型
8%
31-35分
積極型
9%
表2：投資案例（安穩型）
安穩型投資策略——穩定收益
投資屬性描述：願意承擔少量的投資風險，不過，仍然不喜歡資產價格的波動。喜歡有穩定的收益，期待資產長期穩定增長。
建議資產配置說明：20%貨幣型基金,預期年報酬率為2%；70%固定收益型基金,預期年報酬率為5%；5%平衡型基金，預期年報酬率為7%；5%股票型基金，預期年報酬率為15%
持有時間越長，越容易接近預期目標
以上證指數1990年至2003年的年化報酬率來看，單一年份投資報酬率可高達177.1%，最差則為-23.4%，差距非常大。若將投資時間拉長到4年，投資就不會虧損了，最高報酬率為49.3%，最低報酬率為1.01%。
透過風險屬性，搭配最適當的資產配置方式，結合長期有紀律的投資行為，就有機會取得預期的獲利。
投資期間
①你現在的年齡？
A.29歲以下 5分 B.30-39歲 4分 C.40-49歲 3分 D.50-59歲 2分
E.60歲以上 1分
②你計劃從何時開始提領你投資的部分金額？
A.至少20年以上 5分 B.10至20年 4分 C.6至10年 3分 D.2至5年 2分 E.2年以内 1分
長期目標及期望
③你的理財目標是：
A.資產迅速成長 5分 B.資產穩健成長 3分 C.避免財產損失 1分
④以下哪一項描述比較接近你對投資的態度？
A.我尋求長期投資報酬最大化，所以可以承擔因市場價格波動所造成的較大的投資風險 5分
B.我比較註重投資報酬率的增加，所以可以承擔一些因市場價格波動所造成的短期風險投資 4分
C.市場價格波動與投資報酬率對我來說同樣重要 3分
D.我比較希望市場價格的波動小，投資報酬率低一些沒關系 2分
E.我想要避開市場價格波動--願意接受低的投資報酬率，而不願意承受資產虧損的風險 1分
短期風險態度
⑤通貨膨脹會嚴重侵蝕你的投資獲利，尤其隨著時間的流逝更行嚴重。舉例來說：假設年通貨膨脹率為3%的話，6%的年投資報酬只會提升你的實質購買力3%。請自以下描述中選擇一項最適合說明你對通貨膨脹與投資的態度。
A.我的目標是讓投資報酬率明顯超出通貨膨脹率，並願意為此承擔較大的投資風險 5分
B.我的目標是讓投資報酬率稍高於通貨膨脹率，若因而多承擔一些投資的風險是可以的 3分
C.我的目標是讓投資報酬率等於通貨膨脹的速度，但是要盡量減低投資組合價值變動的幅度 1分
⑥假設你有一筆龐大的金額投資在有價證券中，並且該投資呈現三級跳的漲幅--比如說：一個月增值了20%。你可能會採取什麼行動？
A.投入更多的資金在該標的上 5分 B.繼續持有該標的 4分
C.賣掉少於一半的部位，實現部分獲利 3分
D.賣掉大於一半的部位，實現大部分投資獲利 2分
E.賣掉所有的部位，獲利了結 1分
⑦ 假設你有一筆龐大的金額投資在股票中，並且在過去的一年中該筆投資價值持續下滑，比方說：你的資產在這段時期中下跌了25%。你可能會採取什麼行動？
A.增加投資 5分
B.繼續持有該標的 4分
C.賣掉少於一半的部位 3分
D.賣掉大於一半的部位 2分
E.賣掉所有的部位 1分