《我們怎麼過冬》 再協商 再融資(3)

    建議42了解止贖程序

    你是否覺得辦理止贖的法律程序是一個非常複雜的過程，充滿了各種繁瑣的手續？那就讓我們來了解一下止贖程序吧。在美國，各個州的情況有所不同，所履行的法律程序也是不一樣的。

    為什麼要這樣做？

    就像大多數金融問題一樣，我們有必要了解其相關程序，這樣才能知道如何應對和獲取幫助。違約和止贖本身就夠糟糕的了，更不能再出現什麼意外情況了。如果你能制定出解決方案，或者在沒有收到違約通知單之前把房子售出，你就省去了很多麻煩。但是，要想在收到違約通知單之前制定出行動方案，也是比較困難的。

    下面是關於整個過程的大概情況。

    你應該怎樣做？

    寬限期（0～30天）。如果你沒有按時還款，那麼大部分貸方都會給你30天的寬限期。因此如果你只是稍微晚了一些，也不必過於擔心。如果你很有壓力，可以看一下你的寬限期還有多長，以及相關的費用。如果沒有寬限期，止贖程序就會馬上開始。

    逾期付款（30～60天）。如果你超過了30天的寬限期，警鐘就開始敲響了。你可能接到服務方打來的電話或收到他們寫給你的信。根據貸款合同，你可能需要交納兩個月的費用。

    違約通知單（60～90天）。這時情況就比較嚴重了。你的事情就變成了一樁法律案件，並且這時你的貸方可以收回你的房子或者將你的房子進行拍賣。按照法律規定，你還有大約30天的寬限時間，來給出解決的方案。

    拍賣通知（90～120天）。根據法院的判決，貸方可以開始出售房子，有時是以拍賣的形式。在具有強制拍賣權的情況下，銀行會臨時建立起一份信托契約，把財產交給委托方出售，有時也是採用拍賣的形式。這時，如果你還不能給出解決方案，你就會失去房屋的所有權，一切都無法挽回了。

    拍賣或收回。一旦止贖程序結束，房子就會被拍賣或被銀行保管。現在房子就任憑他們來處置了。通常情況下，他們會自己把房子出售或委托代理機構出售房子，無論如何，這都不關你的事了。

    建議46從法律的角度審視房產問題

    如果你未按照合同的約定按時還款，那麼你最好及時解決問題，而不是與債權方在細枝末節上斤斤計較。保持好的關系對雙方都有好處。但是，有一些相關法律對你是有幫助的，而且的確出現過債權方忽視貸款合同條款、侵犯債務方合法權益的案例。你要記住，許多抵押貸款是在好幾年前辦理的，當時人們在這方面還沒有太多經驗，辦理過程也比較倉促。

本文摘自《當經濟環境糟糕時》

---

　　 當前經濟危機席卷全球，公司裁員、物價上漲、收入減少，普通大衆的生活正在受到不同程度的影響。要想走出經濟上的困境、擺脫壓力，人們需要從自身情況和現實生活出發，採取有效措施和正確方法，保住?作、平衡收支、調整生活。本書從微觀角度出發，從人們生活中最重要的幾個方面——工作、住房、消費、投資等，提出了新鮮實用的建議和方法，這些建議不僅適用於經濟蕭條時期，在經濟穩定環境中同樣能夠使人受益，適合廣大讀者閱讀參考。