《我們怎麼過冬》 再協商 再融資(2)

    繳納個人所得稅。如果你從別人那里借了錢，而最後由於其他原因，你的債務被免除了，沒有歸還的部分使你獲益了，這就是應稅所得。因此許多即使賣掉房子也不能償還抵押貸款的人，會意外地發現他們還要繳納大筆的稅款。

    失去房子還會繼續欠債。如果你的房子被銀行收回，但還無法抵償你的債務的話，債權人還是會向你追繳剩餘的債務。你可能還欠銀行的貸款，還要另加利息，但是銀行可能在幾個月內甚至幾年內都不會把這一情況告訴你。

    建議41了解各方面的情況

    為了安全地渡過房產危機，你需要了解一下各方面的情況，以及他們的目的。

    為什麼要這樣做？

    在一天即將結束的時候，你正在尋找雙贏的解決辦法。你想安全地渡過危機，保住房子和信用，但是你也要考慮到其他各方的利益。投資方，也就是食物鏈的最後一部分，即提供這筆錢的人，想收回這筆錢。貸方，也就是把你和投資方聯繫起來的一方，或者它本身就是投資方，他們真正想要的不是你的房子；在經濟不景氣的時候，他們可能已經有了足夠多的房子了。服務機構通過為你的貸款服務而獲得佣金，因此他們也不想你失去房子。無論如何，各方都想把損失降到最低。你要時刻牢記這一點。

    你應該怎樣做？

    了解貸方。貸方指的是給你發放貸款的銀行或房貸公司。如果你喪失了抵押品贖回權，他們會把你的房子收回。他們可能會把你的貸款出售給投資商。如果你的貸款來自當地的銀行、信用合作社，或者大的房地產銀行，那麼他們很有可能保留這筆貸款。因此，與他們協商的餘地就大一些。

    了解服務方。大多數貸方會把相關程序交給服務商來做，他們負責郵寄結算單, 收集你的支付報表，並且對你的結餘情況進行更新。如果出現什麼問題，服務方會在第一時間把情況通知給你和貸方。如果你有什麼問題，應該首先聯繫服務方。許多人忘記了這一點，而直接去找貸方。貸方不會受理你的問題，你應該找的是服務方。在進入拍賣程序之前，銀行是不會直接與你打交道的，但是那時候再想解決方案就來不及了。除非你的貸方是信用合作社，或者是經常與你打交道的當地銀行，否則你不要先找貸方解決問題。

    如果有可能的話，了解一下投資方的情況。作為一種投資形式，投資方購買了銀行的債券，銀行再把這筆錢以貸款的形式轉借給你。投資方唯一關心的問題就是，他們能否把錢拿回來。

    了解信用管理公司。信用管理公司會跟蹤你的信用記錄，包括支付情況、未清餘額、信貸限額，以及總體的信用情況。他們會從你的服務方那獲取你的不良記錄，也會從貸方獲得你喪失抵押品贖回權的信息。這些記錄都會成為你的信用歷史的一部分，成為計算你的信用積分的依據。

本文摘自《當經濟環境糟糕時》

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　　 當前經濟危機席卷全球，公司裁員、物價上漲、收入減少，普通大衆的生活正在受到不同程度的影響。要想走出經濟上的困境、擺脫壓力，人們需要從自身情況和現實生活出發，採取有效措施和正確方法，保住?作、平衡收支、調整生活。本書從微觀角度出發，從人們生活中最重要的幾個方面——工作、住房、消費、投資等，提出了新鮮實用的建議和方法，這些建議不僅適用於經濟蕭條時期，在經濟穩定環境中同樣能夠使人受益，適合廣大讀者閱讀參考。