如何管好收支，“理”出多餘的錢？（1）

　　理財的起步是做好自己的收支管理，最有效的方式是徹徹底底、絕對不能偷懶地執行下列三個步驟:

　　1. 編預算: 事先計劃支出;

　　2. 記賬: 事後記錄支出;

　　3. 管理支出: 調整支出的習慣。

　　這三個步驟聽起來好像是一家公司的財務管理方法，管理公司財務與管理個人財務，其實觀念相通。你只要按照這三個步驟進行調整，一定可以“理”出一筆盈餘。

　　有盈餘之後，公司的業績若要增長，盈餘就必須再用來投資，不可以馬上配息給股東，把盈餘分光光。個人財務與家庭財務也是一樣，如果希望資產可以一直往上增長，收入扣除開銷之後，剩下的錢就必須存起來，繼續投資，資產才會持續增長。

　　人的欲望無窮，可是擁有的金錢卻有限，如果沒有事先知道哪些該花，哪些不該花，就很容易透支。想知道每年可以花多少錢，就必須先做年度支出預算，把預算做出來後，每個月可以花多少錢，就全部了然於胸了。

　　現在，我們就一步一步來學習，怎麼做好這三個步驟。

　　步驟一 編預算

　　不知道怎麼回事，很多人一聽到“預算”這兩個字，頭就昏了，手更懶了，根本不會真的去做這件事。這實在很可惜，但也可以理解。過去沒有好的工具，一般人也沒這麼關心理財，那就算了，現在時代已經不一樣，環境變化大，大家都體會到理財的重要性，更重要的是，現在有了超級好用的工具，做預算已經是一件非常容易、幾乎不需要傷腦筋的事。

　　下面提供了一個家庭預算電子表格，給大家參考看看(參見表1-3，下載網址: http://www.masterhsiao.com.tw/Books/978-986-8665-2-5/index.php，下載項為“家庭預算試算”)。我以自己的經驗為例，把一個家庭可能的開銷，包括衣、食、住、行等各種細項都列出來。(以年輕夫婦的收入每月都在5000元左右的三口之家為例)

　　這張家庭預算表的好處是，只要在相應的單元格輸入數字，這張表會分門別類，自動幫你加總。有了這張表，錢花在哪裡，未來每個月要準備多少錢，你都一清二楚。

　　預算不會一次就能做好，一定需要反複修正好幾次。第一次做好預算後，你可能會發現支出金額過高，就要删減預算，至於要從哪裡下手，這問題只有你自己知道答案。因為你自己的開銷，自己最清楚輕重緩急在哪裡。基本上，先從奢侈的預算項目開始删減，例如國外旅遊以及昂貴的3C用品可以先砍，然後繼續檢查其他支出項目，想一想是否必要，如果可有可無，就立即删除。

　　現在你可以根據自己的情形，預估每一個費用項目需要的金額，一筆一筆填上去，這就是屬於你自己的家庭預算表。

　　步驟二 記賬

　　預算是你自己事先的規劃，實際上的花費多少會和預算計劃不一樣。所以，除了事先編列支出預算之外，最好也要養成事後記賬的好習慣，才有辦法根本解決問題。否則花費是否過多都不知道，又要如何節制呢？你看每家公司都有會計部門，大公司的財會部門陣容非常強大，你就知道公司想賺錢，要花多少人力與精力在財務管理這件事情上。既然你已經下定決心，要成為有錢人，對日常花費的記賬，也不要偷懶。

　　這裡提供一個“日記賬”的工作表(網址: http://www.masterhsiao.com.tw/Books/978-986-86651-2-5/index.php，下載項為“家庭預算試算”)，你可以直接下載使用，把自己的每筆消費金額都記下來。

　　每個月自己一定要確實檢查一遍，觀察實際的執行狀況，然後對照一下你之前做的支出預算，拿“預算表”和“日記賬”資料相對比，看看自己有沒有超出預算。如果的確超支，也可以看到是哪一個項目超支，然後最好在下一個月就補回來，否則洞會愈破愈大，到最後就很難補回來了。

　　

本文摘自《領薪水後的第一本理財書》

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　　要投資，先學會理財；要賺錢，方法是關鍵。本書作者蕭世斌是台灣地區知名的大衆理財專家，他堅持“做投資要會讓數字說話”的理念，堅信投資者一定要懂財務管理。通過15年的學習、摸索、修正，他將自己研究多年的實用投資經驗整合成試算表，與讀者分享。他以深入淺出的方式向大衆講授投資課程，讓讀者們輕松學會財務知識、各類資產價值評估、個人家庭財務規劃等，真正“授人以漁”。