如何管好收支,“理”出多餘的錢?(1)

2013-11-27 13:15:12

  理財的起步是做好自己的收支管理,最有效的方式是徹徹底底、絕對不能偷懶地執行下列三個步驟:

  1. 編預算: 事先計劃支出;

  2. 記賬: 事後記錄支出;

  3. 管理支出: 調整支出的習慣。

  這三個步驟聽起來好像是一家公司的財務管理方法,管理公司財務與管理個人財務,其實觀念相通。你只要按照這三個步驟進行調整,一定可以“理”出一筆盈餘。

  有盈餘之後,公司的業績若要增長,盈餘就必須再用來投資,不可以馬上配息給股東,把盈餘分光光。個人財務與家庭財務也是一樣,如果希望資產可以一直往上增長,收入扣除開銷之後,剩下的錢就必須存起來,繼續投資,資產才會持續增長。

  人的欲望無窮,可是擁有的金錢卻有限,如果沒有事先知道哪些該花,哪些不該花,就很容易透支。想知道每年可以花多少錢,就必須先做年度支出預算,把預算做出來後,每個月可以花多少錢,就全部了然於胸了。

  現在,我們就一步一步來學習,怎麼做好這三個步驟。

  步驟一 編預算

  不知道怎麼回事,很多人一聽到“預算”這兩個字,頭就昏了,手更懶了,根本不會真的去做這件事。這實在很可惜,但也可以理解。過去沒有好的工具,一般人也沒這麼關心理財,那就算了,現在時代已經不一樣,環境變化大,大家都體會到理財的重要性,更重要的是,現在有了超級好用的工具,做預算已經是一件非常容易、幾乎不需要傷腦筋的事。

  下面提供了一個家庭預算電子表格,給大家參考看看(參見表1-3,下載網址: http://www.masterhsiao.com.tw/Books/978-986-8665-2-5/index.php,下載項為“家庭預算試算”)。我以自己的經驗為例,把一個家庭可能的開銷,包括衣、食、住、行等各種細項都列出來。(以年輕夫婦的收入每月都在5000元左右的三口之家為例)

  這張家庭預算表的好處是,只要在相應的單元格輸入數字,這張表會分門別類,自動幫你加總。有了這張表,錢花在哪裡,未來每個月要準備多少錢,你都一清二楚。

  預算不會一次就能做好,一定需要反複修正好幾次。第一次做好預算後,你可能會發現支出金額過高,就要删減預算,至於要從哪裡下手,這問題只有你自己知道答案。因為你自己的開銷,自己最清楚輕重緩急在哪裡。基本上,先從奢侈的預算項目開始删減,例如國外旅遊以及昂貴的3C用品可以先砍,然後繼續檢查其他支出項目,想一想是否必要,如果可有可無,就立即删除。

  現在你可以根據自己的情形,預估每一個費用項目需要的金額,一筆一筆填上去,這就是屬於你自己的家庭預算表。

  步驟二 記賬

  預算是你自己事先的規劃,實際上的花費多少會和預算計劃不一樣。所以,除了事先編列支出預算之外,最好也要養成事後記賬的好習慣,才有辦法根本解決問題。否則花費是否過多都不知道,又要如何節制呢?你看每家公司都有會計部門,大公司的財會部門陣容非常強大,你就知道公司想賺錢,要花多少人力與精力在財務管理這件事情上。既然你已經下定決心,要成為有錢人,對日常花費的記賬,也不要偷懶。

  這裡提供一個“日記賬”的工作表(網址: http://www.masterhsiao.com.tw/Books/978-986-86651-2-5/index.php,下載項為“家庭預算試算”),你可以直接下載使用,把自己的每筆消費金額都記下來。

  每個月自己一定要確實檢查一遍,觀察實際的執行狀況,然後對照一下你之前做的支出預算,拿“預算表”和“日記賬”資料相對比,看看自己有沒有超出預算。如果的確超支,也可以看到是哪一個項目超支,然後最好在下一個月就補回來,否則洞會愈破愈大,到最後就很難補回來了。

  

本文摘自《領薪水後的第一本理財書》


  要投資,先學會理財;要賺錢,方法是關鍵。本書作者蕭世斌是台灣地區知名的大衆理財專家,他堅持“做投資要會讓數字說話”的理念,堅信投資者一定要懂財務管理。通過15年的學習、摸索、修正,他將自己研究多年的實用投資經驗整合成試算表,與讀者分享。他以深入淺出的方式向大衆講授投資課程,讓讀者們輕松學會財務知識、各類資產價值評估、個人家庭財務規劃等,真正“授人以漁”。

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