互聯網最基本、最根本的功能和價值是連接、P2P，點對點端對端連接。互聯網可以連接一切，因連接而成網，互聯互通，功能交互。互聯網把一切連接在一起時，也把一切變成了節點。百度連接人與信息，阿裡巴巴連接人與商品，騰訊連接人與人、融360 連接人與資金。互聯網連接一切，又把所連接的一切變成新的連接節點，從而有了連接無限的可能。正是這種連接構築了互聯網的三個基本屬性。我們現在常常使用互聯網進行購物、支付、學習、工作，但對其本質屬性可能並不了解。也許對於公衆而言，互聯網就是百度、阿裡巴巴、騰訊等公司所展示的各種應用場景和功能。其實，透過紛繁複雜的表面，無形虛擬的網絡能提供廣泛、高效、便捷的服務，其原因是互聯網内部存在一個個有形的節點，衆多節點連接起來形成一個個鍊接。這些鍊接是信息的載體，宛如高速公路運送貨物般準確快捷地傳遞著信息。節點與節點之間可以進行信息傳輸、自我複制、自我組織以及自我繁殖，節點之間相互作用、相互影響，承載著越來越多的功能。節點及其衍生物是互聯網最本質的構成與屬性，諸多節點相互連接成關系網，諸多關系又連接成平台，平台的交易功能演化成市場。關系、平台、市場就是互聯網發展的三個本質屬性。
關系是互聯網最本質的屬性，一切互聯網的性質、活動和功能都是基於兩點之間連接形成的關系屬性。關系屬性以節點為載體，是一種節點與節點之間的互聯互通，即點對點的連接關系，關系基於節點形成連接或者連接組合。在複雜網絡中，節點被連接得越多，就越能成為中心節點或重要節點。伴隨網絡節點的重要性和層級的提升（自我賦權），它對其他節點產生更重要的影響。節點是靜態的關系，關系是動態的節點。互聯網上的一個節點可能發揮著線下諸多節點的作用，一個大結點可以由諸多小節點聚合而成，例如在線金融超市就可以把傳統商業銀行網點的節點合並為一個線上的交易平台，從而大大提高了工作效率和擴大了業務輻射範圍。
從一定程度來講，節點就是關系。如果沒有傳輸信息，那節點就僅僅是節點。當信息傳輸時，兩個節點形成共生關系，二者合二為一。關系和關系的節點是共生的，二者是對立統一的。雖然節點和關系有時間上的先後順序，但是根據微積分的基本思想，我們把時間由秒切分至微秒甚至瞬間連通的時候，兩者便處於共生關系。這些關系快速、自由地進行自我複制，形成一個個自我組織，無地域甚至無成本約束地進行自繁殖。這樣，一個個自組織便構成了互聯網原生態。一旦可在同一狀態空間建立聯系，那麼這個聯系就是實在的關系。
當節點數量發展到一定階段的時候，可能會發生關系突變。這個突變就形成了新生態。比如生活中的人際關系的價值可以設定為數量的平方，2 個人的關系是2²，3 個人是3²，6 個人是6²。關系即一個個鍊接，是可以複制的。當節點達到一定數量，關系越來越複雜，功能逐漸聚合，便形成了趨勢，這個時候會湧現出突變。突變導致新生態的形成，舊生態的湮滅。互聯網企業的演化和自然界的演化是同樣的道理。當新的物種加入，新的環境出現時，所有這些内外因素改變並壯大到一定程度，便會產生新的物種，舊有的物種也會發生變化，原有的生態圈進化成了新的生態圈。
隨著關系數量和維度的增加，關系演變成了特定的關系組合、形成新組織結構，並發揮著特定的功能。這些發揮特定功能的關系便形成平台，從而可以承載特定的功能。平台通過制定規則來規範關系，以便更好地實現功能。搜索關系形成搜索平台，比如百度、谷歌，這樣的平台本質上是無數的搜索關系的集合。搜索關系越多，平台的影響力就越大，產生的社會和商業價值就越大。又如，地圖導航關系形成地圖導航平台，導航平台背後是基於地理位置的各種需求。
當平台累積的功能足夠多，便產生功能之間相互溝通的需求，於是產生了交易產品、服務與信息的需求。同時，平台市場化是將產品、服務和信息變成可交易的市場，讓平台創造更深層次的功能與價值。當功能累積到一定程度時，新的生態圈便湧現出新的功能及市場屬性。一旦平台可以進行交易，平台的交易關系就變成了市場。平台到市場的演化過程中最重要的一環是支付。互聯網搭載信息，信息在平台上產生、傳遞以及匹配。一旦需求與供給的信息得以匹配，交易就變成了支付是否可行和便捷的問題了。關系、平台和市場這三者是互聯網的基本屬性。關系基於鍊接，平台基於關系，市場基於平台所有的互聯網商業模式、生態圈或者生態系統，不管形式如何，背後的實質都是這三個基本屬性在起作用或演變，其中最根本的屬性是關系或鍊接。
不同的關系組合形成了商業模式，不同的商業模式關系形成了生態圈，不同生態圈的關系組成了生態系統。特定的商業模式、生態圈和生態系統構成了特定的互聯網金融狀態空間。一旦在同一狀態空間建立聯系，那麼這個聯系就是實在的關系。隨著節點不斷增加，事物最終發生突變，突變使得原有的節點關系發生了質的飛躍。突變湧現出新的特徵就是新生態的表現形式。原生態可以是商業模式、生態圈或者生態系統。隨著三者的不斷演進，原生態變成新生態，原來的狀態空間也不斷改變拓展為新狀態空間。商業模式是特定關系的組合。這裡的關系較為複雜，企業從生產開始到最終銷售所經歷的各個環節都可以看作節點，包括生產要素、資金、原材料、物流等，這些要素連接起來就形成一種關系。例如衆籌，就是一種一對多，用於資金募集、項目銷售、物品捐贈的關系。當資金需求方提供的是股份時，即為股權衆籌；當資金需求方提供的是項目時，即為項目衆籌；當資金需求方提供的是捐贈標的時，即為捐贈衆籌；當資金需求方提供的是債權時，即為債權衆籌，主要形態是網絡信貸。關系發揮什麼樣的功能，就會演變成什麼樣的特定關系組合、組織結構、功能業態。網絡組織結構分為：關系、平台和市場。馬克思說過：“人的本質是一切社會關系的總和。”網絡則是自由人的聯合體。互聯網讓人與人之間更平等，團體去中心化，讓平等、共享成為關系的主流、主導。因此，在互聯網上出現了越來越多的自組織、自由職業者、社群組織，進而不斷擴展和完善原本已很豐富的關系。複雜性理論認為，關系是商業模式的核心。
生態圈模式的維度不斷增加，狀態空間就不斷拓展。當一個商業模式觸及別人的狀態空間導致其與狀態空間產生交集的時候，便產生了商業模式以及狀態空間之間的競争。在互聯網時代，狀態空間之間常常發生交叉、融合和競争，但每個生態空間都有自己重點發展的部分。傳統金融和新興的互聯網金融是最好的例證。最初，傳統金融服務高端客戶，為普通客戶提供基本的服務，對支付、代理等成本較高、利潤很低的業務不夠重視。新興的互聯網金融業務則從另一個狀態空間開始發展，從支付、代理等低附加值的業務開展服務，逐漸尋找到價值增值的方式，狀態空間得到極大拓展。這時候兩種金融業態的狀態空間開始有了交集，互聯網金融的狀態空間開始入侵傳統金融的核心業務，而多家銀行也已經開展P2P、電商等互聯網金融業務。雙方的競合不可避免，將共同形成新的生態。
當生態不斷演化，原生態變成新生態，就會發生突變。當然，發生突變不是常見的現象，除非有外力，否則生態圈演化的趨勢都是穩定的。改變關系，就會改變趨勢，也就改變了生態系統。因此，在現實中我們應用大數據技術對所有信息進行整合，從而找到事物發展的規律，預測事物未來發展的趨勢，這恰好改變了事物之間的連接關系！
互聯網金融的思路遵循著基礎服務免費，增值服務收費的原則。這擴大了企業所涵蓋的關系範圍，而關系是創造價值的本源。因此，互聯網企業會窮盡所有的可能關系來創造一個廣闊的狀態空間，從而打造獨具特色的商業帝國。
騰訊是關系能力的代表，百度是平台能力的代表、阿裡巴巴是市場能力的代表。這些代表企業把自身的屬性功能發揮到極致，是互聯網關系、平台、市場三個本質屬性的典範企業。當前互聯網金融企業的關系、平台和市場在不斷融合，單個企業雖然不能面面俱到，但必須在某種能力上有絕對優勢或獨特優勢，才能在激烈的環境中生存。具體而言，平台是指開展業務的形式和内容，形式決定内容，有了形式才能搭載内容。市場是指交易的模式、方式以及產品定價，模式決定了交易方式。關系是指範疇（關聯的方式或方法）、屬性，範疇決定了屬性，屬性決定了價值量的大小。内容、交易、價值這三個特性決定了企業可以從事的商業活動，也就具備了增值的可能。
圖2?1 描繪的是互聯網金融結構圖。互聯網具有關系、平台、市場三個本質屬性。包含這三個屬性的商業模式便構成了特定的企業。特定的企業構成了特定的產業，特定的產業又構成了特定的產業鍊，特定的產業鍊構成了特定的產業集群。最終，特定的產業集群構成了企業生存的狀態空間。而關系、平台、市場與支付發生聯系，具備這些特點的企業就有了開展金融業務的基礎。正所謂無支付不金融。互聯網企業形成產業鍊和產品創新鍊，支付業務形成資金鍊和信息流，它們共同完成風險定價和供求匹配的金融核心功能，最終造就了互聯網金融。
互聯網企業不是孤立的，與其他企業存在特定範疇、特定屬性、特定產業的上下遊關系。關系連接衆多的互聯網企業在產業集群中的引領作用，形成了產業領導力。狀態空間内具有較強領導力的企業形成產業集群，產業集群帶來明顯的示範效應導致空間不斷拓展，形成不斷擴展的狀態空間。
本文摘自《新金融，新生態》
互聯網金融是未來金融業的核心競争力，也是金融發展的必然方向。本書作者作為金融行業的從業者、專家以及互聯網金融浪潮的親歷者，從歷史視角剖析金融的本質，解讀國内外的互聯網金融發展現狀，並輔以大量案例分析互聯網金融的多種模式：從國内的阿裡巴巴、騰訊、百度的生態系統再到國外的Lending Club、PayPal……
傳統金融如何加速轉型、突破瓶頸不被淘汰？互聯網金融如何規避金融風險，真正做到安全、便民、普惠？作者在書中給予了詳盡的解答，並創新性地總結出了互聯網金融的兩種金融業態、三個屬性、四維空間、五種核心競争力、六大發展趨勢和七個公式。此外，還對構建中國互聯網金融監管體系提出了自己的思考，更是將對互聯網金融的理解上升到哲學層面，極具參考價值。它將幫助建立起互聯網金融新的分析框架和創新範式。
“互聯網+”是中國經濟的新引擎，而金融是經濟的血液。國家金融實力與大國崛起密切相關。國家競争力的世紀轉換過程，實際上是金融強國的地位轉換過程，也是金融強國之路的實現過程，更是新全球金融中心地位的形成過程。作者認為在產業轉型與經濟升級過程中，互聯網金融可以發揮重要作用並助推中國夢的早日實現！