去年底有則消息讓全世界的理財讀者一時嘩然：近年長居理財書暢銷榜的《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特·清崎，旗下一家公司日前宣告破產。消息一出，有人趁機揭露清崎其實是一個三流講師，依靠傳銷騙人的致富秘籍斂財，更有媒體指責，他在中介紹的許多理財方法，諸如唆使人們進行内幕交易、提倡以極低或零首付購買多個不動產等，皆為有害甚至是違法的。曾經被捧上天的這位“理財明星”就這樣在一片棒殺中完全崩塌。
事實上，清崎和他的《富爸爸，窮爸爸》只是理財讀物的急功近利代表之一。放眼常年占據暢銷書榜單的那些理財圖書，其中能給讀者真正提供幫助的可以說是九牛一毛。造成這種現象的原因，很大程度上在於當下民衆對於財富的渴望，他們期待能有一個或數個“高人”指點一二，隨後自己的資產就能扶搖直上。正因為有這種臆想，許多書商就投其所好地制作了大量質量低劣的財富指南。在這樣的背景下，這些内容粗糙的紙張披上了理財讀物的外衣後，也就堂而皇之地登上了各種圖書榜單。最後，制作“垃圾”的書商是成功地“理財致富”了，而被忽悠掏了錢的讀者卻依舊在發財之路上迷惘著。
縱觀圖書市場，一直都是書商用來忽悠讀者最大利器是“標題黨”。這種“標題黨”一是表現為標題嘩衆取寵，二是表現為封面、腰封上的宣傳語“語不驚人死不休”。這段時間，在網絡上盛嚣塵上的“一星運動”，針對的正是某個這樣的“標題黨”書商。這些無良的書商甚至到了為了攬利而不惜踩踏前輩的地步，以至於他們寫的那些狂妄的“表面文章”，連同行都已無法忍受了。事實上，理財類讀物正是圖書市場這種“標題黨”風氣的源頭之一。我簡單給理財讀物的“標題黨”歸了一下類，大致可以分成以下四種：一是 “口號式”，如“理財就能買房”、“女人變有錢真簡單”等，這類標題常常採用判斷句式，語氣強烈，明顯是在肯定地告訴讀者，只要讀完了這本書你就一定會有錢，買房、買車這類令人頭痛的目標和願望，當然更是輕易就能實現，只是如果你相信了這些標題，讀完之後大多都會十分失望；二是 “傍名人式”，如“大前研一告訴你的財富真相” 、“巴菲特選股魔法”、“巴菲特也會錯”，這類標題顯然是想利用一下名人效應（巴菲特顯然是被蹭的最多的名人，接下來經常被傍上的還有彼得·林奇、巴菲特的老師格雷厄姆等），它們的大意則多是暗示只要看完了書中的内容，你馬上就能成為巴菲特那樣的財富大師，不過當你真的把這些書看完，卻會發現書中涉及到的内容，基本上同這些名人一點關系都沒有；還有種標題，我稱其為“數字式”，這類標題大多以“XX必上的幾堂課”這類格式出現，如“35歲前要上的33堂理財課”，我推測這大致是參考了那本著名的成功學暢銷書——《高效人士的7個習慣》，這類題目大抵是想用數字來量化讀者距離成功的長度，其實也是在暗示讀者，你離致富就差書裡的這幾堂課；最後這類題目，有時頗能吸引讀者，看上去也似乎比較嚴肅，它們總是借著取材經典的名號，於是我稱之為“僞文化式”，例如前兩年頗流行的“塔木德財富智慧”、“羊皮聖經”之流，這類題目無非是想告訴讀者，書中的理財理念源於傳統文化中的經典，是自古流傳的真正智慧，事實上這類書中大多只是為了取悅大衆，而對傳統經典進行的世俗化歪曲而已。
至於書封上的宣傳語，大致也都能列入以上幾種類型，只是由於限制更少，書商們更是將其做足了文章，例如一本自稱是“亞馬遜投資理財圖書排行第一名”的書，在封面上如此介紹自己：“股神巴菲特、20世紀四大投資巨人之一約翰·博格推崇的投資金律，學校沒教你的9大投資致富黃金法則”。短短四十多個漢字的宣傳語中，同時用到了前文提到的“傍名人式”和“數字式”兩類形式，可見編輯為了宣傳真是無所不用其極。不過，在你讀完這本“年度最好讀、最有效的投資理財書”後，會發現它其實只是一部介紹高中教師理財經驗的作品而已，如此小題大做真是讓人哭笑不得。而作為一本海外引進書，該書原名為“Millionaire Teacher:The Nine Rules of Wealth You Should Learned in School”（百萬富翁教師：你應該在學校學到的九大財富守則），而在引進之後卻被譯為“拿工薪，三十幾歲你也能賺到600萬”，不僅意思被大大扭曲，而且本來的“百萬”硬是被莫名其妙地提升了6倍，這種“翻譯增值法”真是令人大開眼界。
當然，誇張扭曲的標語、虛張聲勢的宣傳，說到底是為了換取更好的碼洋和銷量，這一點至少還能讓人理解。但許多理財圖書，在言過其實的標題下，包裝的卻全是粗制濫造的内容，俨然是一個忽悠騙錢的工具。制作這些圖書的作者和書商，真不知道和那些傳銷行騙的騙子有何差異。
理財讀物的粗制濫造，首先表現在原創内容的匮乏上，這些圖書的内容大多是從四處摘抄拼湊而來。對於這種圖書，讀者只要稍稍讀上幾段，就會感到有些部分十分“面熟”，似乎在某些網站的理財頻道或論壇中曾經看過。上文提及的那本《理財就能買房》（同心出版社，2012年3月版）就是這樣一個典型例子。看過該書的讀者或許會發現，這本所謂“有房幸福論第一人”撰寫的作品，每當提及重要觀點時，它大多不使用作者自己的觀點，卻在大段大段地引用譬如“專家建議”、“專家認為”等所謂的專家觀點，讀到最後直叫讀者犯迷糊。全書只看到專家的觀點，那麼作者自己的觀點又是什麼呢？想想吧，作者連自己的觀點都如此模糊不清，又怎能讓讀者相信“理財就能買房”這句口號會成為現實呢！如果說，這種“專家認為”的技法還帶有點引用性質的話，那麼書中對於一些案例的採用則是完全赤裸裸的抄襲了。該書第110頁舉出的那個案例，完全是照抄某報紙2007年某期的内容，作者連數字和姓名都一字未改，可見其在抄襲拼湊方面已到了明目張膽的程度。
因為存在著大量的抄襲、拼湊，這類理財圖書在理念的介紹上就完全談不上什麼系統性、整體性了，這也造成書中前後矛盾的内容俯拾皆是。例如，《理財就能買房》的作者，在第二章還在勸誡讀者謹慎使用甚至是禁用信用卡，卻又在第四章裡大談特談信用卡在理財方面的優勢。另外，這本書的書名很直白地顯示，那些為了買房而去理財的讀者就是這本書的受衆，而這類讀者的收入自然通常有限，但作者卻在第四章介紹理財工具時，赫然將房地產也列為其中之一。讀到此處，我不禁想問作者，能夠通過房產投資來實現理財目標的讀者，還需要讀你的書麼？
龍門書局去年出版的《1分鐘理財秘笈》則是另一個拼湊的典型。在該書裡，編寫者分13個部分，先後介紹了儲蓄、債券、銀行產品、股票、基金、保險、外匯等十幾種理財工具或者策略。表面上看，編者在書中對理財工具的介紹面面俱到，但仔細推敲，這種什麼都涉及卻大多點到為止的“理財秘笈”，實際上等於什麼都沒介紹。說到底，這種方法只是編者為了自己編寫方便，於是將搜羅了大量的信息，但只對這些信息做了簡單分類而已，看似内容龐大，其實信息量很少。這樣的“快餐式作品”，對於投資者到底有多少參考意義實在難說得很，“一分鐘理財秘笈”這個口號也就顯得格外誇張了。
其次，理財類圖書的粗制濫造，還體現為編輯或作者對閱讀對象的忽視。這種忽視，令書中介紹的理財經驗或案例，大多不符合受衆的實際情況，針對性、操作性都很差，於是也就失去了參考價值。譬如，前面提到的那本“亞馬遜排名第一的理財類圖書”，書中介紹的是一位在新加坡教書的加拿大教師的理財經驗，其中涉及的核心理財方法，是按比例配置不同類型的指數基金。但對於國内讀者來說，這種方法很難在實際操作中用到。因為，目前的國内投資市場，特別是債券市場，還沒有海外市場那樣發達，所以根本沒有合適的債券指數基金可以作為投資標的。而且作者提到的另一個重要工具——海外指數基金，盡管已有部分品種被引進到了國内，但目前市場上的種類仍然太少，覆蓋的海外指數還不夠全面，其中大多都是風險較高的海外中小盤股票指數基金。在這樣的市場環境下，國内讀者想要實現甚至是部分實現作者提到的那種資產配置，在操作上著實有不小的難度。出版方或許只是看到這本書有著“亞馬遜第一”的名號，卻缺乏對國内理財市場現狀的了解，更沒有去做足夠的功課，便貿然將其引進，最終就制造出了這樣一個錯位的產品。
在北京聯合出版公司制作、熊濤先生撰寫的《我們老了花什麼？》中，則出現了案例針對性不強的情況。例如，在第一章5節中，作者提到利用房產投資來實現增值，以及朋友為了節約裝修費用而去裝修公司作“卧底”的例子，這些例子要麼已經不符合當下的市場情況，要麼是過於極端而不適合普羅大衆，因此也就失去了參考意義。而《理財就能買房》中引用的案例因為大多是抄襲而來，因此針對性就更不明確，甚至出現了不同案例前後矛盾的現象。例如，書的前半部分作者還能意識到對象是期待購房的人群，因此例舉了一些收入不高的年輕人案例，但到了後半部分，恐怕是為了盡快拼湊完交差，作者竟然加塞進了年收入百萬的案例，這種例子與書的讀者受衆實在是風馬牛不相及。
再比如，浙江大學出版社去年出版的一本名為《新媽媽的第一本理財書》的理財書，在第二章“為寶寶規劃一個光明的教育未來”中，舉了一個“在證券行業工作的堂叔”的案例。這位堂叔“每個月拿出1萬元到銀行進行零存整取，而且每個月拿出5000元進行基金定投，還拿出10萬元用來在股票上潛伏。”很明顯，這是一種高風險的資產配置。而這本理財書顯然是為指導新媽媽們，如何通過理財來充實寶寶的教育儲備金。稍有常識的讀者都會知道，這種理財目標要求採取的策略和手段應當盡量穩健。作者在此提及如此高風險的案例，恐怕不僅不能喚醒新媽媽們的理財意識，恐怕還會讓她們在自己不熟悉的理財方式前望而卻步。
最後，這些原創匮乏、内容粗糙的理財讀物，在介紹理財工具和手段時也極為膚淺。它們的介紹往往停留在名詞解釋層面，即使有一些特性講解也極為簡單，看完以後只會讓讀者在選擇時感到更加無所適從。還是以《理財就能買房》為例，該書在第四章的開頭列舉了諸多理財產品，姑且不論作者的列舉是否涵蓋到了所有合適的理財工具，也不去追究作者在撰寫的過程中有沒有考慮書的讀者群體（如前面提到的房產），只是看到作者對這些產品的介紹和分析，那真正是“惜墨如金”、“點到為止”。看完介紹，我想沒有哪個讀者能夠輕易地分辨出有哪些產品適合自己，又有哪些產品可以幫助自己實現理財目標。與此相對的是《我們老了花什麼？》一書，盡管如前面提到，書中的個別案例可能過於極端，但作者在書中對於具體理財工具的介紹和使用，卻給予了詳盡的闡述。第三章中的信用卡、第四章中的保險產品、第五章中的股票，想必作者對於這些理財品種都有過實操經歷，因此作者在介紹它們的風險、好處乃至於使用技巧時，均能將理論和案例相互結合，深入淺出。這樣細致入微的講解，即使讀者最後沒有採用實施，但也一定會有所收獲和啟發。
更重要的是，由於理財工具常常涉及到一些專業知識，如果書商在編輯、註釋的時候，知識儲備不充分卻又沒有進行必要的補課，很容易會犯常識性的錯誤，這種錯誤帶來的不專業性將極大地削弱理財書籍的效用。例如《拿工薪，三十幾歲你也能賺到600萬》的編輯在書末附了一個附錄，列出了部分國内發行的指數基金產品，以供讀者參考。殊不知，編輯疏於校對，只是隨便將搜刮來的資料往書後一貼，自以為大功告成，卻未去驗證一下資料信息的準確性，於是我們便看到其中錯誤百出。像表格中提及的“大陸被動式指數基金”這一名詞，不知編輯是從何抄來。金融常識告訴我們，指數基金之所以被稱為指數基金，就因為這類基金是以指數為投資標的，是一種被動投資的基金產品，難道這個世界上還有“主動式指數基金”？另外，附錄的註釋中提及的“證券會”又不知是何機構？國内證券行業的管理機構主要為“證監會”和“證券業協會”，管理基金發行和信息公開的則為證監會，在此卻被編輯改成了“證券會”這個不知所謂的名字，讓人不知所謂。如此不專業的編輯引進制作的理財圖書，即使是號稱“亞馬遜排行第一”，卻如何讓人相信它能實現“賺到600萬”的目標呢？
我相信，隨著粗制濫造的逐漸泛濫，理財讀物的狂歡正在加速謝幕。然而，在泥沙俱下的大時代裡，一些優秀的理財讀物仍值得我們關註，譬如巴菲特的《滾雪球》。盡管，在嚴格意義上，《滾雪球》只是這位投資大師的自傳，但卻真實再現了“股神”的投資人生。在它裡面，我們看不到生硬的投資案例，有的只是關於巴菲特一生成功與失敗的經驗；我們也看不到拼湊抄襲來的理財理念，有的只是巴菲特質樸卻意味深長的告誡；我們更看不到嘩衆取寵的致富秘籍，有的只是幾乎所有人都知道、卻很少有人照做的關於“價值投資”的教誨。巴菲特的成功當然沒有太多神話，他只是借著價值投資和長期持有，最終挖掘到了“複利”這個理財世界中最大的“寶藏”。或者我們會發現，巴菲特這樣的大師們所信仰的，恰恰是與這個浮躁的時代所不相容，但那才是我們真正需要學習的“理財之道”。所以，通過《滾雪球》和那些同樣出色的理財讀物，讀者終會明白理財不過是一種生活方式，它並不能讓我們一夜暴富，卻會教會我們如何更健康地生活。堅持、相信長久——與一切文學經典一樣，這才是一本優秀的理財作品應當講述的所有内容。