第23節：如此用錢才可富足(2)

　　存錢是一種為追求進步的妥協

　　假設你想要買件冬天的大衣。你計劃大概要花五百美元，後來找到了一件中意的，只要四百美元。那麼你現在存下了一百美元嗎？

　　當然不是，你只是省下一百美元，但不算是真正存下，你很可能會用這筆省下的錢為自己買雙鞋。這樣的話，你只是在大衣上少花了一百美元，卻沒有真正存下來。就算是你死守預算，或一毛不拔，也算不上是節流，更別說是養只會生金蛋的鵝了。很多人能節省開支，充分利用大減價的機會，並讨厭不得為每樣東西付出金錢，但他們並不是傑出的節流者，而是糟糕的投資者。有錢人則學會了這兩點；他們會節省開支，並用省下來的錢去投資。

　　我的點子是，當你能省下一部分的錢時，就一定要把這筆錢從錢包拿出來，放在一個專門的信封裡。當你存足了一百美元，就存進銀行裡。

　　你必須學習存錢，存錢是一種妥協：你從今天取了一些，用來改善明天。妥協幾乎對每一種進步都很重要，你不該只靠意外或紀律來存錢。你的部分存款能夠（或應該）從節省中達成，另外一大部分應該有計劃地取得，因此你要建造一個系統為自己存錢。

　　建立“省錢”和“快樂”賬戶

　　你是否試過用無效的模式來存錢：“堅持”把每月剩餘的錢存起來？有時候，真的會有剩餘的錢，但經常沒有，這肯定不是一個好方式。此外，每分錢都有“利益沖突”：你可以付出去，但就沒有任何東西留給更好的未來；另一方面，你可以把它們存下來，不過你能給出去的就變少，你的快樂也就更少。所以你現在需要一個有效的系統，讓你有紀律。當你建立了這個系統後，它就會自動運轉。

　　也許你聽過我的帳戶模式，但你真的這樣去做了嗎？如果還沒有，你現在就應該和銀行的客服人員約個時間。請即刻停止閱讀，拿起電話約個時間。你不能再等下去。透過這個帳戶模式，你會成為富有的人，比我們國家裡其餘九九％的人都要富有。

　　當你讀到這裡時，你已經約好時間了嗎？很好。

　　這個模式如下：在你的賬戶外，再開設一個賬戶，或一本存折，然後到銀行辦理固定轉賬，在每個月初，將收入的10％轉入此一賬戶。每當戶頭裡的錢累積到一定數額時，就把這些錢拿來投資。薪水少了這10％，對你不會有太大的影響；利用剩餘的90％，你這個月還是能過得一樣好。而這10％是你付給自己的。

　　當然，你的收入不是僅用來存錢，因此你要再開設一個“快樂賬戶”，每個月固定將收入的五％到10％轉到這個賬戶。當你想為自己或別人做些好事時，就看看這個賬戶，如果戶頭裡有足夠的錢，就實現自己的願望。如果錢不夠，那你就要等一等。

　　有兩點需要解釋。首先，這10％只是一個例子；你當然可以省下更多的錢，但不要少於這個數目。你要為自己找出理想的平衡點。不要付出太多，否則這會讓你的未來蒙受損失；也不要太節省，這樣會讓你現在就蒙受損失。如果一個聰明人不能做到每月規律地至少存下10％的錢，這就有點尴尬和丢臉。你現在必須做的就是，和銀行的客服人員約個時間，設定好這個系統。

　　如果一個人太過吝啬，一點也不願付出，也讓人感到難過。曾有人計算過，如果把未使用的香皂先打開，在流動的空氣中放兩個月，能增加約8％的大小。一年内用三十塊香皂，就可以省下一美元。但在我聽來，這可不是什麼值得高興的事。

　　永遠不要有消費性貸款

　　第二點是：絕不能有消費性貸款，借貸只會帶來借貸。你可以從自己的“快樂賬戶”裡無限地拿錢出來，但你絕對不能用貸款來購買奢侈品，一次也不行！如果有人借貸，也就表示他實際上沒有什麼價值。他會感到自己生活在謊言當中：以看似是他的東西來展現自己。這樣一來，他想留住的其實是別人的東西，他把自己隐藏在一個不屬於他的外表下。

　　我曾經想貸款買輛汽車。我的師父對我說：“你不能買車，這會讓你的財務狀況停滞不前。”他對我解釋說，消費貸款缺乏目標，因為在一定程度上“沒有未來”的人，也就更不在意將錢用在奢華享受。也由於這個原因，第五章和第六章顯得特別重要：建立一個目標，讓自己在處理金錢時充滿了責任感。債務纏著過去，而投資則打開一扇通往更好的未來之門。

　　比起現在，在你剛開始工作時，是不是必須忍受較少的收入？當你賺到更多錢時，你的支出是否也像被魔手操縱一樣，把賺到的錢又全部花了出去？大部分的人都是這樣過活的。古代的巴比倫人已經知道：“支出會隨著收入的水平不斷增加。”請想一想：更高的收入，並不一定代表更高的生活質量。問題只會愈來愈嚴重。因此我想建議你，每一次加薪，你都要按照以下三點去做：

　　1、省下每一次加薪的50％，增加每個月的固定轉賬金額，轉入自己的“省錢賬戶”。

　　2、其中的25％轉入你的“快樂賬戶”，你現在可以好好享受。

　　3、剩下的25％用?日常生活開銷上，這樣你只稍稍提高了生活標準。

　　如果按照本書的建議去做，你會在未來獲得更多加薪的機會，額度也會更高。如果你為自己創造了一個系統，會很有幫助。依照上面所寫三點實行，你會得到的好處如下：

　　你在存錢時，就不會感到痛苦，因為你還沒有習慣更高的生活標準，你沒有啟動那些不必要的消費彈簧。

　　你有更多的錢為自己或別人創造快樂。

　　你為自己感到自豪；你向自己證明了，你能妥善地處理金錢。

　　每一次加薪，你會更接近自己的財務目標。

　　你可以冒更多的風險，因為現在有更多錢讓你支配。即便你將其中一部分拿去做風險性投資，也不會危及財務目標。

本文摘自《雪佛告訴你加薪20%的秘密》

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