一元存款服務震動上海灘

　　上海地處繁華富庶的江南，又是長江的入海口，因其獨特的地理位置，在古代就是“江海之通津，東南之會都”。鴉片戰爭之後，上海更是外國首選的通商口岸，近代工業、金融業高速發展，使它成為當時全亞洲最為繁華的國際化大都市，“十里洋場”、“東方巴黎”、“冒險家的樂園”等，都是對這座城市的別稱，可以說上海百年就是近代中國的一個“縮影”。

　　了解中國近代史的人都知道，百年前的中國戰亂不斷，軍閥當道，在政府幾次幾乎癱瘓的大背景下，上海卻因為擁有衆多的租界而獨享太平，甚至在日軍全面侵華之前，稱得上“高度繁榮”。伴隨著國民政府定都南京，政治中心的南移讓上海再一次成為全國的商業和金融中心。

　　在錢莊掌控金融市場的時代，上海錢莊的申票滿天飛，不僅在江浙一帶吃得開，就連北方的天津和西南的重慶，申匯市場都一樣活躍。毫不誇張地說，那時的申票就像後來的美元一樣，在國內各大商埠之間大行其道。

　　近代各家銀行的總行也大都開在上海，當然像中國銀行、交通銀行這樣的官辦銀行除外，但是這兩家銀行在上海的分行的實力卻絲毫不遜於總行。在南京國民政府成立之後的10年間，原本總行不在上海的各大、中銀行不約而同地做了將總行遷移到上海的同一個動作。比較有名的像“北四行”中的鹽業銀行、金城銀行、大陸銀行，至於中南銀行則是一開始就直接將總行設在了上海。

　　自19世紀50年代開始，上海逐漸成為中國的金融中心，經過半個多世紀的發展，到1915年時，得益於第一次世界大戰而發展起來的民族工商業和金融業的實力急劇膨脹，已經成為能夠影響政局的重要因素之一。

　　“商人集商市興，財富集則金融裕”，這一年前後，上海聚集了永豐、福康、順康等大錢莊，花旗、匯豐、麥加利、三井、三菱、道勝、華比等外商銀行，浙江興業銀行、浙江實業銀行、新華儲蓄銀行、四明銀行等商業銀行以及交通銀行、中國銀行等官辦銀行，可謂是中外公私銀行匯聚一堂。各大銀行的興盛使中國金融業逐漸擺脫了對錢莊的依賴，走上了近代化的道路。

　　辛亥革命之前，中國僅有15家華商銀行，大都是官辦或者官商合辦的，很少有私人銀行。1912年之後，8年時間裡全國的銀行增至130多家，大都是私營銀行。尤其是“一戰”結束到1920年3年間就開了60多家，資本投入高達8700多萬元，擴張速度超過了民族工商業。

　　私人銀行的大量增加，一部分是因為工商業的發展加劇了資金融通的需要，但更主要的是隨著辛亥革命的到來，票號業基本消失，錢莊業也一度緊縮，給私人銀行提供了生存空間；再有就是外商銀行因一戰的原因停業、歇業的不在少數，北京政府又大量舉借外債，需要依靠本國銀行為它發行公債。這種對外借款利息高、還款不能拖欠，發行時還有很大折扣的私人銀行，成為北京政府官員和有實力的軍閥爭相投資的行業。著名的私人銀行“北四行”就誕生於此時。

　　銀行業快速發展，催生了銀行業的行業組織。1915年，中國、交通、浙江興業、浙江實業、上海商業、中孚、鹽業等7家銀行共同發起組織了上海銀行公會，會館落成時，參加銀行達到了13家，其後還在不斷增加。兩年後，北京銀行公會出現，共計19家銀行參加。到1920年，天津、漢口、杭州、南京、濟南等經濟較為發達的城市也都相繼成立了銀行公會。這些行業組織成為各地方商會中最活躍的力量，還在北京和上海發行了《銀行週報》、《銀行月刊》等掌握輿論的刊物。

　　與實力雄厚的外國銀行和根深蒂固的本國錢莊相比，近代銀行的實力還是弱了一些，但是若論發展前途，還是要看本國的近代商業銀行。用“前途是光明的，道路是曲折的”來形容此時的華商銀行再合適不過了。

　　其實，外商銀行能在中國立足，與外國的資金實力有關係，更重要的是中國沒有與之抗衡的實力。20世紀初，中國背負著太多的外債和不平等條約定下的賠款，政府的關稅、鹽稅都要交由他們打理，尤其是匯豐銀行既經手關稅，又經理中國政府外債、鐵路借款，還能發行钞票，在中國的銀行界長期佔據龍頭老大的地位。當時中國有餘錢存進銀行的都是什麼人呢？不外乎清朝遺老、官僚、軍閥等，對於他們來說，這些錢財來自中國的百姓，萬一哪一天政策變了，存入中國銀行被沒收了呢？所以就下意識地把錢存到了外國銀行。普通市民也覺得中國烽煙四起，戰亂經年不斷，還是外國銀行處在戰亂之外，放到他們那里保險一些，只要本金安全，也就顧不上利息不利息了。所以，當年的外國銀行吸收大量存款卻不用付利息或只付出極少的利息，不執中國金融界牛耳才怪！

　　反觀中國的銀行，數量上寥寥可數，很難讓人相信其實力。最早有盛宣懷主持設立的中國通商銀行，招股之初就加入了外國銀行公會，聘請外國人做經理，以至於戶部宣稱“中國向無銀行……擬先由戶部設立，籌設資本，採擇各國銀行章程，斟酌損益，以為財幣流轉總匯之所”①。新舊交替，有盛也有衰。特殊的政治人文環境也使得上海成為全國乃至整個亞洲經濟競爭最為殘酷的戰場之一，每天都有一些錢莊、銀行分行因經營不善等原因而倒閉，黯然離開這個經濟之都的大舞台。當然，在上海本地的報紙上，時人也經常能看到新的金融機構成立的訊息。在1915年6月3日的《申報》“本埠新聞”一欄里，就有這樣一則豆腐塊大小的新聞，報道了一家新銀行的開業。它的新聞稿是這樣寫的：

　　“昨日午後為本埠寧波路九號上海商業儲蓄銀行正式開幕之期，各界領袖前往參與盛典者，絡繹不絕，由董事長莊得之先生、總經理陳光甫先生一一延入接待室，款以茶點。三時行開幕禮，首由陳光甫先生起立演說，略謂：‘一國工商業之發展，全恃金融機關為之樞紐，我國百業凋敝，其故於金融機關之阻滞不靈，此次歐戰已得極好之教訓，凡一國國民，苟無遠視大志，即無可以立足之地，我國實業今在幼稚時代，欲培植之啟發之，必先當有完善之金融機關。本行宗旨，註意儲蓄，蓋欲扶翼中、交兩行而為其輔助機關，既承惠臨，乞赐教言，以匡不逮’雲雲。繼由上海商會會長週金箋、中國銀行行長宋漢章相繼演說，賓主盡歡而散。”②

　　 類似這樣的經濟新聞在大上海的媒體報道中非常之多，人們看報紙時大多一掃而過：一家銀行開業而已，沒有什麼吸引人的地方。但令很多讀者想不到的是，就是這樣普通的新聞，還是經過《申報》記者“修飾”的。原來這家名稱不小的銀行，其實力在上海強者林立的金融界，小得實在讓人不好意思提及，其資本總額為區區10萬元，但到賬的僅有七八萬元，連許多小型錢莊的實力都比它大多了。這麼一點兒錢別說開銀行，做點兒稍大的生意恐怕都不夠。也正因此，銀行開業時，莊得之、陳光甫並沒有廣發邀請函以擴大影響力，而前來賀喜的大都是各股東的朋友。

　　雖然這樣低調，但這家極具“個性”的銀行在不久之後還是在上海灘出名了。事情是這樣的，銀行剛一開業，就首先推出了“一元開戶”的服務專案，同行們在蔑視這個“小字輩”的同時，也被它這個大膽的舉措激怒了：你規模小就算了，但一元就能開戶，也太掉咱們“銀行”的身價了，讓我們以後怎麼辦？

　　沒過幾天，就有“不忿”的同行派人前去刁難了。這天上午，有一年輕男子進入上海商業儲蓄銀行的大門，來到櫃台前，拿出了100元，要求開100個帳戶，這頓時吸引了大廳所有客戶的目光。但是，接待這位不速之客的櫃員沒有什麼不滿的表示，依然笑容滿面地為這個人辦理業務，一個多小時後，100個帳戶的手續全部辦好，這人大為感動，帶著一堆存款憑據赫然離開了大廳。目睹整個經過的客戶們，對銀行職員的敬業與服務大為欽佩，他們也成為這家銀行最早的一批忠實客戶。

　　在人們的口口相傳中，這件事很快傳遍了整個上海，這家小銀行的知名度驟然上升，一時間客戶量大為增加，惡意作弄反倒為上海商業儲蓄銀行做了一次活廣告，這是同行們意想不到的。令他們日後更加意外的是，正是這家小小的銀行，在短短16年中，資本增加了50餘倍，業績名列全國同業之首，並成為大名鼎鼎的“南三行”之一。在總經理陳光甫的精心打理下，這家銀行在局勢動蕩的中華大地上始終能找到生存的土壤，並延續至今，鑄造了中國私人銀行的百年傳奇故事。

本文摘自《一個領先時代的銀行家》

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　　陳光甫，是中國近代最成功的企業家之一，是一位卓越的銀行家，是一個金融奇才。他為人清高，熟悉專業，先後整理國家法幣，與美國進行金融外交，維護了國家利益，他所創辦的上海銀行創造了我國近代金融史上的一個奇迹，他被譽為“中國的摩根，他對中國近代銀行業發展做出的重要貢獻。他的一生崎岖坎坷，最終成就功業。他直到七十多歲還在國際間奔走，事迹具有傳奇色彩。他還開創了中國近代旅遊業的先河，辦旅行社、辦招待所、辦旅行雜志、修繕國內景點、開設境外旅遊，他因此被稱為“中國旅遊業之父”。
　　本書從陳光甫的重要商業活動、與外商、與政府、與商界週旋等各個方面，挖掘精彩的商界博弈故事，重現民國金融業的種種真相與角力。具有可讀性與話題性。