個人消費與儲蓄的選擇（1）

　　一切的經濟活動都是為了消費，消費在現代經濟中起著關鍵作用，消費旺盛則投資增加、經濟增長、失業減少。當經濟面臨困難時各國政府首先想到的往往都是刺激消費。消費之所以如此重要與當代經濟的特點有關。在自給自足社會，產出決定消費，一個家庭的消費水平取決於自己的產出。但在現代市場經濟社會，消費是經濟的核心，一切都圍繞消費運轉。自己的消費會成為別人的收入，而別人的消費也可能會成為自己的收入。當自己減少消費時，別人就會收入降低、消費減少，反過來也會使自己收入下降。可以說，只要社會消費旺盛，則經濟一定繁榮。

　　1、個人收入的支配

　　通常魯滨遜一天只能捕到一尾魚。一天下午絕望島週邊有大批魚群經過，魯滨遜捕到了10尾魚。第一次收獲這麼多的魚，魯滨遜犯難了，到底一天吃完這麼多魚還是分幾天吃？

　　最後魯滨遜決定一天吃兩尾魚，這樣在五天內他都不會缺食物。他決定給自己放兩天假，利用這兩天時間欣賞一下島上的風景。

　　該天魯滨遜的收入是10尾魚，他對收入的分配是：消費兩尾，儲蓄八尾。他為什麼不一天吃完十尾或將十尾全部儲蓄起來呢？因為魯滨遜是理性的，他要追求個人收益最大化。根據邊際效用相等規律，當消費每一尾魚的效用（即收益）相等時他對該天收入的安排將達到最大收益。

　　收入不是用於消費就是用於儲蓄（為論述方便，在此將個人的儲蓄及投資都歸類為儲蓄，意即收入中儲存下來留給今後消費的部分，雙方之間主要區別是風險與收益率不同）。如果收入增加則消費與儲蓄都會增加。在收入一定的條件下，消費者將按什麼比例分配消費與儲蓄呢？

　　表面上勞動者工作是為了收入，但實際上是為了收入能帶給個人的效用，也即“工作效用”。工作效用需要通過支出個人的收入購買產品或服務體現出來，用於即期支出的就為消費，用於未來支出的就為儲蓄。根據邊際效用相等規律，當收入的支出方案使邊際消費效用等於邊際儲蓄效用時，個人的收入效用達到最大化。顯然，要對收入作出最優安排，就必須要清楚消費效用與儲蓄效用。

　　（1）、消費商品所得到的享受——消費效用

　　消費效用是消費商品與服務所得到的享受。消費效用的高低與消費者個人感受有關，也與市場能提供的商品和服務有關。如果市場上商品品種單調、產品功能單一、技術含量較低，則消費者能通過消費獲得的消費效用就比較低。相反，一個商品種類繁多、產品技術含量較高及功能較多樣化的市場就能吸引較多消費者，人們從消費中所獲得的消費效用也比較高。比如，普遍來說電視機就比收音機能帶給人們更多快樂，與收音機相比電視機就是高效用產品（即具有較高消費效用的產品）。因此，市場上高效用產品越多，人們的消費意願就越高，市場就會越興旺。

　　在消費與儲蓄的選擇上影響消費者選擇的關鍵因素是邊際消費效用。邊際消費效用是指每增加一單位消費支出所得到的最大享受。對於消費者來說，消費任何一種商品都存在邊際效用遞減規律。即隨著消費量的增加，總效用在不斷增加，而邊際效用在遞減。但是，消費效用指的是消費者面對市場上所有的產品，而不僅僅指其中一兩種產品，在這種情況下邊際效用遞減規律是否仍然適用？

　　在此我們可以把問題簡化，將市場上所有商品虛擬成一個商品集合，對於一個固定的商品集合 來說，其對消費者的邊際消費效用必定是遞減的。比如市場上有100種產品，某消費者的消費預算是10元，為了得到最大效用他消費的第一個1元所得到的效用肯定比第二個1元高；同樣道理，消費上一個1元所得到的效用也必定比下一個1元高，體現出邊際效用遞減規律。

　　（2）、儲蓄所得到的收益——儲蓄效用

　　絕望島每個月總有幾天很難抓到魚，魯滨遜為了應付淡季，總是在豐產的時候盡可能多留下一些魚，以備淡季捕不到魚的時候充饑。

　　一天，島上烏雲密佈，魯滨遜預計接下來的幾天內很難捕到魚，於是他決定今天少吃點魚、多工作兩小時，為今後幾天備足魚。

　　魯滨遜在豐產的日子留下來的魚就是他的儲蓄，他之所以要留下一些而不是很快消費掉，原因是留下部分魚會得到更高的效用（收益）。

　　事實上不論個人將儲蓄用於購房還是用於養老、求學，都是為了從中獲得效用，這就是儲蓄效用。儲蓄效用的高低與儲蓄的用途有關。如果為了今後的基本生存需求而儲蓄，則這部分儲蓄的效用很高；而如果是為了提高生活愉悅度的享受型消費，則這類儲蓄的效用就低得多。比如一個人面臨失業風險，為了應對失業後收入減少對生活的影響，他就必須提前儲存下一筆錢來支付失業後的基本生活開支。這類基本開支是日常生活必不可少的，也稱為剛性支出，具有很高的效用。相反，如果儲蓄是為了購買一輛外形更酷的新款小車、多買幾套漂亮時裝、或者出國旅行，則這種支出的效用相對就要小得多。因為新款小車、漂亮時裝及出國旅行雖然能使消費感受到更多快樂，但即使沒有這些消費也不會對他們生活造成影響。基本生活開支關係到消費者的生存，而享受性開支只是為了提高消費者生活快樂度，兩者對於消費者的重要性孰輕孰重一目了然。

本文摘自《誰來拯救世界經濟》

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　　 本書從個人選擇與現代經濟的運行機理出發，解釋失業、貧富差距、債務危機以及經濟大蕭條等社會最關切的經濟問題。無論繁榮還是蕭條，增長或是衰退，一切的經濟現象都是既是勞動者也是消費者的每一個人單獨選擇所形成的結果。同時，通貨膨脹、大規模失業、大蕭條等許多重大經濟問題基本都是現代經濟特有的現象。換言之，當今我們所關註的許許多多經濟問題與現代經濟運行機制、基本特徵密切相關。為此，本書花了較大篇幅用於分析這些問題。
　　為了更簡潔清楚地解釋經濟，書中請來了五位可愛的消費者：魯滨遜、常凱申、昆侖、門修斯與洪七公。他們先後來到了絕望島，組成了一個海島小社會?通過他們每個人對工作、休閑、消費、儲蓄和投資的選擇，以及影響他們選擇的因素變化來了解海島經濟的興衰