風險窗口（2）

　　20世紀90年代初，一場金融危機席卷全球。第一次海灣戰爭爆發，國際油價上漲，1990年第三季度開始出現衰退。此後，花旗集團的商業地產和槓桿收購專案出現問題，在拉美地區的資產組合出現損失，使得集團1990年市值縮水58億美元，1991年淨虧損4.57億美元，並有史以來第一次取消分紅。期間，消費信貸核銷數目增長了近10億美元。

　　如果我們要繼續發展下去，就不能再打無準備之仗了，我們要對風險點做出判斷，採取行動，避免發生損失。風險點不僅包括信貸風險和市場風險，還要求我們對所有類型的風險有一個全面掌握，包括操作風險、技術風險、法律風險等，以及不同類型風險之間的聯繫。

　　銀行的表現是銀行所處風險環境的真實寫照，關鍵是要能夠對銀行的表現有一個清楚的認識。根據花旗銀行當時出現的問題，我們清楚地認識到，此前採用的風險控制體系已經不再奏效了。

　　將風險管理落實到企業每一個業務條線—消除那些不考慮可能會給整個集團帶來風險，而只顧自己投機的做法—是實現全面掌控所有風險的唯一途徑。

　　這是花旗銀行第一次全面審視全行風險，而沒有將一個個彼此獨立卻又同屬於一個部門面臨的風險分開來考慮。

　　我們運用"風險窗口"，監測不同國家的經濟發展狀況以及花旗信貸敞口、承銷敞口和交易敞口受影響的程度。我們通過一些重要風險要素對上述情況進行分析，一開始提出了十幾個風險要素，等到專案最終成型時一共確定了14個：

　　1.客戶信用

　　2.行業風險

　　3.產品風險

　　4.債務人集中度風險

　　5.全球房地產風險

　　6.國別風險

　　7.交易對手交易風險

　　8.價格、利率、匯率及大宗商品風險

　　9.流動性風險

　　10.所有者權益及債務風險

　　11.分銷及承銷風險

　　12.法律風險

　　13.審計風險

　　14.科技風險

　　"風險窗口"有一項創舉，即運用情景來同時評估多重風險，然後採取相應措施。我們運用"假如怎麼樣"的情景模擬—靈感來源於白宮特情室（situationroom），然後拉出"地雷引線"。如果看到任何一條"地雷引線"（如自然災害、政變、要員辞職等）出現，就停下來，重新評估花旗在相關領域的業務開展情況。

　　

本文摘自《走向世界的銀行家》

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　　 在《走向世界的銀行家》一書中威廉·通羅茲過20多個案例，有力地說明了他的原則，為各級領導人提供了良好的參照。全球範圍內駒高層次談判磨砺了他的領導和談判才能：他曾同桑地諾民族解放陣線成員、各國國家元首、各公司首席執行官在各種危急情況下進行談判。從南非的開放到拉丁美洲“債務炸彈”的化解。再到避免花滇資產在委內瑞拉被國有化——羅茲皆與我們分享了寶貴的經驗。 《走向世界的銀行家》大膽而果斷地領導：知道什麼時候出於謹慎的理由而無視謹慎，始終保持中立的談判氣氛。 高瞻遠矚，預測風險。 積極主動地直面問題：面臨嚴峻的形勢。直擊問題核心，化危機為機遇。