有沒有理財，最後財富差很大！
一個不會投資理財的人，財富累積只能用加法，一生中所擁有的錢，就是一輩子薪資的總和。一個會投資的人，有了複利的說明，財富累積就能以倍數增長，金錢累積的速度就會跟滾雪球一樣，愈滾愈大。
光想象沒有感覺，我舉個例子算給你看。
假設小林、小陳和小李三個人都是月薪3000元的上班族，這三個人都從25歲開始工作，也都在65歲退休。先假設這三個人都可以不吃不喝沒有任何花費，我們來看看因為他們的投資態度與做法的不同，會對最後的財富造成什麼影響。
小林個性老實，每一筆收入都乖乖存起來，最後他可以存到144萬元；小陳懂得到銀行存定期，假定投資回報率為1%，他40年後可以存到177萬元；小李則是認真工作之餘，也認真理財，買了一些投資產品，每年下來平均投資回報率8％，最後，小李累積的財富超過1000萬元。
看到這數字的差異了嗎？有沒有吓一跳？這三個人的收入都一樣，也一樣認真工作，但小李退休時的財富是小林的7倍，是小陳的5.9倍。你想當小林、小陳，還是小李？
前面的例子中，小李的投資回報率還只有保守的8％，如果你能通過有效的投資方法做到回報率15％，那退休前的財富可就是超過9000萬元了。誰說沒有富爸爸，沒有好親家，就要窮一輩子？不會理財，才會窮一輩子。
若每期均於期末投入一筆相等的金額(pmt)，每一筆金額都會以每期利率(rate)複利增長，其投的期數設為nper，到了最後一期的期末時這些金額所累計的未來值的公式為:
FV=pmt×(1+rate)nper-1rate
若同樣的現金流量都發生於期初，只需要將期末未來值再乘上(1+rate)就可以了，公式如下:
FV=pmt×(1+rate)×(1+rate)nper-1rate
既然投資回報率對未來財富的影響那麼大，就應該想辦法提升自己的投資回報率。本書從第三章開始，都是在講如何投資，目的就是希望你能夠在可以承受的風險內，盡量提升投資回報率。
學會用錢賺錢，愈老愈好命
如果只會用勞力賺錢，你一生的財富是有限的。因為人是會老的，到了一定年齡就得退休，就沒有收入了，只能坐吃山空，除非儲蓄夠多，否則就只好省吃儉用，吃光了就沒有了。因為害怕老本不夠，只能清苦過日子。
如果你懂得投資理財的真功夫，學會用錢賺錢就不一樣了。用錢賺錢就是每到手的一分錢都會替我們賺錢，就好像有一個分身不必睡覺不用休息，每天24小時，一年365天隨時在幫我們工作一樣。
錢不是人，沒有到了一定年齡就得退休的問題，只有本金多少的問題。因為以錢賺錢是用回報率來計算的，所賺的錢是以本金的比例計算，本金愈多當然賺得愈多啰。例如相同的10％回報率，有100萬元本金一年就賺10萬元；若有1000萬元，一年就可以賺100萬元，完全不比百萬年薪遜色呢！
所以，只要學會用錢賺錢，就會愈老愈有錢。我最喜歡的比喻就是: 當我退休去巴黎旅遊，坐在左岸咖啡館喝咖啡時，我的錢還很努力地在幫我賺錢，這就是用錢賺錢的最佳寫照。這種人生，不是非常快樂嗎？
錢不是人，沒有到了一定年齡就得退休的問題，只有本金多少的問題。因為以錢賺錢是用回報率來計算的，所賺的錢是以本金的比例計算，本金愈多當然賺得愈多啰。例如相同的10％回報率，有100萬元本金一年就賺10萬元；若有1000萬元，一年就可以賺100萬元，完全不比百萬年薪遜色呢！
所以，只要學會用錢賺錢，就會愈老愈有錢。我最喜歡的比喻就是: 當我退休去巴黎旅遊，坐在左岸咖啡館喝咖啡時，我的錢還很努力地在幫我賺錢，這就是用錢賺錢的最佳寫照。這種人生，不是非常快樂嗎？
怪老子語錄：沒有富爸爸，沒有好親家，不一定會窮一輩子；不會理財，才會窮一輩子。
網址: http://www.masterhsiao.com.tw/Books/978-986-86651-2-5/index.php
下載專案: 存款與回報率
計算公式
40年之後的期末本利和=每月月末投入金額×(1+月投資回報率)40×12-1月投資回報率,
其中，月投資回報率=年投資回報率12用法
用法
這個電子表格可以讓你很清楚地看到每月月末投入金額、年投資回報率與投資年數的關係。以這個表為例，假如你每個月月末投資500元，每年投資回報率是5％，共投資40年，最後可以拿到的本利和就是763010元。
這樣算
1. 你每個月月末準備投入多少金額？填入“每月月末投入金額”欄。
2. 你目前每年的平均投資回報率？填入“年投資回報率”欄。
3. 你覺得自己退休前，還有多少年會有工作薪資收入？填入“年數”欄。
4. 你就可以看到電子表格會幫你算出“期末本利和”。
想一想
如果你覺得在退休前累積的這個金額，讓你很滿意，已經足夠你過理想?生活，那就不必太擔心；如果這個數字會讓你擔心退休後或老後的生活，那麼，你現在就該積極一點，採取適當的理財行動了。
要投資，先學會理財；要賺錢，方法是關鍵。本書作者蕭世斌是臺灣地區知名的大衆理財專家，他堅持“做投資要會讓數字說話”的理念，堅信投資者一定要懂財務管理。通過15年的學習、摸索、修正，他將自己研究多年的實用投資經驗整合成試算表，與讀者分享。他以深入淺出的方式向大衆講授投資課程，讓讀者們輕鬆學會財務知識、各類資產價值評估、個人家庭財務規劃等，真正“授人以漁”。
光想象沒有感覺，我舉個例子算給你看。
假設小林、小陳和小李三個人都是月薪3000元的上班族，這三個人都從25歲開始工作，也都在65歲退休。先假設這三個人都可以不吃不喝沒有任何花費，我們來看看因為他們的投資態度與做法的不同，會對最後的財富造成什麼影響。
小林個性老實，每一筆收入都乖乖存起來，最後他可以存到144萬元；小陳懂得到銀行存定期，假定投資回報率為1%，他40年後可以存到177萬元；小李則是認真工作之餘，也認真理財，買了一些投資產品，每年下來平均投資回報率8％，最後，小李累積的財富超過1000萬元。
看到這數字的差異了嗎？有沒有吓一跳？這三個人的收入都一樣，也一樣認真工作，但小李退休時的財富是小林的7倍，是小陳的5.9倍。你想當小林、小陳，還是小李？
前面的例子中，小李的投資回報率還只有保守的8％，如果你能通過有效的投資方法做到回報率15％，那退休前的財富可就是超過9000萬元了。誰說沒有富爸爸，沒有好親家，就要窮一輩子？不會理財，才會窮一輩子。
若每期均於期末投入一筆相等的金額(pmt)，每一筆金額都會以每期利率(rate)複利增長，其投的期數設為nper，到了最後一期的期末時這些金額所累計的未來值的公式為:
FV=pmt×(1+rate)nper-1rate
若同樣的現金流量都發生於期初，只需要將期末未來值再乘上(1+rate)就可以了，公式如下:
FV=pmt×(1+rate)×(1+rate)nper-1rate
既然投資回報率對未來財富的影響那麼大，就應該想辦法提升自己的投資回報率。本書從第三章開始，都是在講如何投資，目的就是希望你能夠在可以承受的風險內，盡量提升投資回報率。
學會用錢賺錢，愈老愈好命
如果只會用勞力賺錢，你一生的財富是有限的。因為人是會老的，到了一定年齡就得退休，就沒有收入了，只能坐吃山空，除非儲蓄夠多，否則就只好省吃儉用，吃光了就沒有了。因為害怕老本不夠，只能清苦過日子。
如果你懂得投資理財的真功夫，學會用錢賺錢就不一樣了。用錢賺錢就是每到手的一分錢都會替我們賺錢，就好像有一個分身不必睡覺不用休息，每天24小時，一年365天隨時在幫我們工作一樣。
錢不是人，沒有到了一定年齡就得退休的問題，只有本金多少的問題。因為以錢賺錢是用回報率來計算的，所賺的錢是以本金的比例計算，本金愈多當然賺得愈多啰。例如相同的10％回報率，有100萬元本金一年就賺10萬元；若有1000萬元，一年就可以賺100萬元，完全不比百萬年薪遜色呢！
所以，只要學會用錢賺錢，就會愈老愈有錢。我最喜歡的比喻就是: 當我退休去巴黎旅遊，坐在左岸咖啡館喝咖啡時，我的錢還很努力地在幫我賺錢，這就是用錢賺錢的最佳寫照。這種人生，不是非常快樂嗎？
錢不是人，沒有到了一定年齡就得退休的問題，只有本金多少的問題。因為以錢賺錢是用回報率來計算的，所賺的錢是以本金的比例計算，本金愈多當然賺得愈多啰。例如相同的10％回報率，有100萬元本金一年就賺10萬元；若有1000萬元，一年就可以賺100萬元，完全不比百萬年薪遜色呢！
所以，只要學會用錢賺錢，就會愈老愈有錢。我最喜歡的比喻就是: 當我退休去巴黎旅遊，坐在左岸咖啡館喝咖啡時，我的錢還很努力地在幫我賺錢，這就是用錢賺錢的最佳寫照。這種人生，不是非常快樂嗎？
怪老子語錄：沒有富爸爸，沒有好親家，不一定會窮一輩子；不會理財，才會窮一輩子。
網址: http://www.masterhsiao.com.tw/Books/978-986-86651-2-5/index.php
下載專案: 存款與回報率
計算公式
40年之後的期末本利和=每月月末投入金額×(1+月投資回報率)40×12-1月投資回報率,
其中，月投資回報率=年投資回報率12用法
用法
這個電子表格可以讓你很清楚地看到每月月末投入金額、年投資回報率與投資年數的關係。以這個表為例，假如你每個月月末投資500元，每年投資回報率是5％，共投資40年，最後可以拿到的本利和就是763010元。
這樣算
1. 你每個月月末準備投入多少金額？填入“每月月末投入金額”欄。
2. 你目前每年的平均投資回報率？填入“年投資回報率”欄。
3. 你覺得自己退休前，還有多少年會有工作薪資收入？填入“年數”欄。
4. 你就可以看到電子表格會幫你算出“期末本利和”。
想一想
如果你覺得在退休前累積的這個金額，讓你很滿意，已經足夠你過理想?生活，那就不必太擔心；如果這個數字會讓你擔心退休後或老後的生活，那麼，你現在就該積極一點，採取適當的理財行動了。
本文摘自《領薪水後的第一本理財書》
要投資，先學會理財；要賺錢，方法是關鍵。本書作者蕭世斌是臺灣地區知名的大衆理財專家，他堅持“做投資要會讓數字說話”的理念，堅信投資者一定要懂財務管理。通過15年的學習、摸索、修正，他將自己研究多年的實用投資經驗整合成試算表，與讀者分享。他以深入淺出的方式向大衆講授投資課程，讓讀者們輕鬆學會財務知識、各類資產價值評估、個人家庭財務規劃等，真正“授人以漁”。