春天里的金融大戲

　　中國近代銀行業在20世紀早期，按照地區的分佈，自然地形成了幾個資本集團，包括以京津為中心的華北資本集團、以上海為中心的江浙財團，還有以香港、廣州為中心的華南資本集團等。

　　除了赫赫有名的官辦銀行中國銀行、交通銀行以及資金雄厚的“南三行”、“北四行”之外，中國大地尚有很多外商銀行的在華分行以及其他大大小小的私人銀行、軍辦銀行等。在民族工商業短暫的春天里，各家銀行競相登場，在百年前的中國上演了一幕幕或張揚或低調的金融大戲。

　　先說華北集團，北洋政府定都在北京，這里是全國的政治中心，對於銀行發行政府公債來說有先天的優勢。很多大官僚、大軍閥都住在京津地區，對於吸收大額存款也不成問題。這里不僅有兩家國家銀行的總部，還有“北四行”以及東萊銀行和邊業銀行。

　　位於山東半島南端的滨海城市青島因其重要的地理位置，在1897年被德國強行駐兵，“一戰”後，德國兵敗，這里又被日本侵占，所以青島早期的金融業幾乎被外國銀行所壟斷。中國的民族資本家們在其他城市積極行動時，青島本地銀行家也開始在夾縫中求生存。1918年，青島富商劉子山與成蘭圃、呂月堂共同出資200萬，創建了東萊銀行。東萊銀行在青島可是大大有名，老一輩的當地人都知道這是青島境內最早的華人銀行。經理劉子山經營有方，東萊銀行的存款額有幾年比“北四行”的金城和大陸銀行還要高出一截。

　　1928年，北方政局不穩，山東飽經戰亂，青島的投資環境惡化，東萊銀行總行遷到了北方地區工商業最為發達的天津，把青島的銀行改為分行。等到上海明確成為中國的金融中心之後，東萊銀行又一次將總行遷到了上海，惨淡經營。新中國成立後，東萊銀行被公私合營改組為青島分行。

　　邊業銀行是西北籌邊使徐樹铮於1919年設立的，取“開邊創業”之意，總行最早設在庫倫，後遷到北京。軍閥打仗內行，經營銀行可就外行了，所以經營上一直不太理想。後來邊業銀行被張作霖、張學良父子控制，重新打理後在天津開業。隨著奉系軍閥的實力大漲，銀行經營也是水漲船高，日益興旺。西安事變之後，邊業銀行隨之退出歷史舞台。

　　20世紀20年代，還湧現了一批很有特色的軍辦銀行。最早的一家是1922年川軍第二軍軍長劉湘在重慶開設的中和銀行，主要負責籌備第二軍的軍饷。劉湘在重慶站穩腳跟之後，想方設法拉攏當地的富豪，以獲取經濟上的支援。他覺得開銀行就是種下一棵“搖錢樹”，開動印钞機就會財源滾滾來。可是當地老百姓不認同他的中和銀行，劉湘只好軍商合辦，請了當地名人溫友鬆出任經理。

　　最大的軍辦銀行當屬馮玉祥開辦的西北銀行。西北銀行隨著西北軍的勢力擴張，在鼎盛時期一度成為西北五省唯一的一家軍辦銀行，資金也有1000萬元之巨，幾乎可以和國民政府的央行分庭抗禮了。不過軍辦銀行的特殊性決定了它的命運，資金實力與軍隊實力成正比，註定無法長久。

　　100年前，中國興起中外合資辦銀行的熱潮，華俄道勝銀行成立於甲午中日戰爭之後，是第一家正式被中國政府承認的合資銀行。這家原本是法國和俄國合辦的銀行，資金付出上法國人居多，但是實權操縱在俄國政府手里，總部設在俄國的聖彼得堡，成立的目的就是要建設一個以豐沃的中國為侵略目標的殖民地銀行。沙皇政府派人到北京遊說，引誘清政府拨出500萬兩白銀投資，以中俄合辦的名義經營銀行。說是“中外合資”，實際的話語權還是沙俄說了算。

　　因為有清政府的加盟，華俄道勝銀行的中國分行如雨後春筍一般，西北、東北、內地開得到處都是，是同時代的外商在華銀行中擁有分支機構最多的一家。

　　在開展業務方面，華俄道勝銀行不僅代收中國的各種稅款，還可以鑄造、發行貨幣，代收中國政府的公債利息等。後又憑借帝國主義的特權，向舊中國提供鐵路貸款，在中國獲得了暴利。俄國十月革命後，聖彼得堡的總行被蘇聯蘇維埃政權沒收，只好改巴黎分行為總行。1926年，因為巴黎總行投機外匯失敗殃及中國的幾家分行，發行的巨額紙幣成為廢紙，使無數中國人傾家蕩產。

　　1918年秋，北洋政府因國庫空虛，以全國的煙酒稅作擔保向美國借款1000萬美元，但是遭到了美國的拒絕。中日合資的中華匯業銀行就出主意，說不如由中美兩國一起出資辦一家銀行，多給美國優惠條件，肯定能吸引對方來華投資。果不其然，美國在經過一番考慮後就答應了這個建議，並以“增加中美之間國家貿易”為創立宗旨，呈請北京政府財政部核準開中華懋業銀行，總行設在北京，後遷往上海，在天津、漢口、濟南、重慶等重要城市都設了分行。

　　中華懋業銀行的中方發起人是上海總商會會長朱葆三、前中國銀行總裁徐恩元以及北京政府總理錢能訓，美方代表也都是上層社會的頭面人物。根據雙方簽訂的章程規定，銀行主要從事國外匯兌業務，此外經財政部特批可以發行钞票和兌換券。中華懋業銀行開業之初可是非常的風光。當時的媒體大肆報道這家中美合資的大銀行，說什麼“查上海有外國銀行，有中國銀行，從無中外大資本家合組而成此大銀行者，有之自懋業始”。

　　後來通過大通銀行的關係，中華懋業銀行獲得一大筆風投資金，開始大量承做中美兩國的進出口貿易信用保證業務。但是由於受匯豐銀行這樣的行業龍頭壓制，該銀行的收益並不是很理想，特別是後來天津的那起中國近代最大的金融詐騙案直接給了它一個重創。天津瑞通洋行詐騙案是一起策劃週密持續3年的特大騙局，主謀是天津和美國的兩個商人。他們用皮包公司詐騙了高達600萬美元的巨款，波及天津、上海、漢口三地的金融業、貨棧業和進出口貿易業。中華懋業銀行首當其沖，損失惨重。新中國成立後，該銀行被中國人民銀行接收，1956年，結束其全部業務。

　　1912年，新成立的北京政府為了籌集戰爭經費，打壓國民黨控制下的南方各省勢力，興起向外國銀行借款的念頭。袁世凱召集了幕僚商讨過後，決定以“善後改革”為由，以國家鹽稅為擔保，向英、法、俄、德、日五國銀行團借款，款項高達2500萬英鎊，名曰“善後大借款”。外商銀行哪是這麼好說話的，他們提出借錢可以，但是要附加很多苛刻的條件，談判陷入僵局。

　　時任財政總長的熊希齡既想得到外國的經濟援助，又不甘心出賣國家那麼多權益，一時一籌莫展。這時法國的銀行家鑽了空子，故意向熊希齡透露各國銀行的隐情，提議不如中法兩國合作好了，你給我政策優惠，我為你提供資金，進而成立一家中法合資銀行吸引外國資本，不但能解決中國政府的燃眉之急，還能收獲長遠的利益。熊希齡聽了法國人描繪的藍圖很是動心，雙方開始了相關的合作洽談。後商定銀行由雙方共同籌組，定名為中法實業銀行，依照法國法律在歐洲註冊，再報北京政府批準，成為中華民國政府成立後的第一家合資銀行。

　　但是在第一任董事團的12名董事中，只有一位華人。可見中法實業銀行俨然是披著“中法合資”外衣的法國獨立銀行。因為北京政府的參與，中法實業銀行享受到了種種特權，銀行剛成立，政府就特許了它的紙幣發行權，初期業務開展很順利，分支機構也很快在全國各主要城市設立起來。但後來因經營不善，違規開展投機業務而停業。

　　在中國銀行業短暫的黃金時期，華商銀行蓬勃發展，與外商銀行、錢莊形成了三足鼎立的局面。同時，在華商銀行的沖擊下，外商銀行的業務有所減少，發展放緩，二者從競爭關係逐漸發展為合作關係。在長期被外商銀行佔據的中國金融領域，華商銀行獲得了應有的席位。

本文摘自《一個領先時代的銀行家》

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　　陳光甫，是中國近代最成功的企業家之一，是一位卓越的銀行家，是一個金融奇才。他為人清高，熟悉專業，先後整理國家法幣，與美國進行金融外交，維護了國家利益，他所創辦的上海銀行創造了我國近代金融史上的一個奇迹，他被譽為“中國的摩根，他對中國近代銀行業發展做出的重要貢獻。他的一生崎岖坎坷，最終成就功業。他直到七十多歲還在國際間奔走，事迹具有傳奇色彩。他還開創了中國近代旅遊業的先河，辦旅行社、辦招待所、辦旅行雜志、修繕國內景點、開設境外旅遊，他因此被稱為“中國旅遊業之父”。
　　本書從陳光甫的重要商業活動、與外商、與政府、與商界週旋等各個方面，挖掘精彩的商界博弈故事，重現民國金融業的種種真相與角力。具有可讀性與話題性。