40年四大步：玩轉你的財富魔方（3）

　　（三）第三個十年：增值與收獲，奠定財富基础

　　40歲是人生的第二個創富階段。據統計，35歲至49歲之間億萬富豪的人數是各個年齡段中最多的。30歲以後發家致富者所擁有的財富數值通常為千萬級別，八位數身家的富裕人士在30’人群中特別多；而40歲以後財富人群所擁有的財富數值通常高出30’人群數倍。也就是說，40’人群的富豪人數更多、擁有的財富值更高。這個結論既符合財富的時間積累價值，也從一個侧面說明，相對於30’人群來說，40’人群已經度過了一生中消費最大最頻繁的特定時期。他們位重薪高，投資得手，開銷穩定，子女不太年幼，父母尚未衰老。這是人生中成果豐碩的秋天，是生命中收獲豐盛的好季節。

　　40歲後人生的重中之重是平穩過渡、增值收割、鞏固提高和編織安全網。但40後也並非一色碩果累累的秋天，它也潛伏著人生危機。

　　理想中的人生應該平等且美好。但經過20年的奮鬥，人生的龜兔之賽已經拉開距離。那些快手快腳頭腦靈光的家伙看起來已經要穩穩地抵達幸福彼岸，而那些運氣不好能力有限的人在20年的長跑中已經明顯落在後頭。無情的分水嶺橫亘在當年同一批出社會的人之間：有人管人，有人被管；富者豪宅名車，更多人的生活只能相比於自己的從前感覺略好而已。這個時期的同學會是最有甄別意義的：當年那個坐在你後面一排的壞家伙現在成了老成持重的公司總裁；那個印象中成績不比你好的張姓同學現在是一個企業的高管；讓你吃驚的是老好人班長現在還是那麼喜歡為別人服務——他給當年同年級另一個班的一個家伙當司機兼私人助理！

　　命運的落差和攀比是不可避免的，結果迥異的現實也讓人大跌眼鏡。不可避免地，40後的人群被“選邊站”了，那個最常用的標簽叫“成功”。無論你自身願意或者不願意，這種比較在所難免，無論你接受不接受，比較的結果都有些不太好接受。人們終不可避免地被劃歸為風光的成功者和碌碌無為的芸芸衆生。在40多歲後，人生跑完了上半場，成績也就是你今天的生存狀態，財富之秋也是多事之秋。

　　通常，在40歲以後你擁有寶貴收獲的十年里，需要格外留意這些問題：

　　第一，財富收割和快速增值。

　　40歲以後你站在人生承上啟下的位置，進入人生最豐盛的收獲期。經過20年的奮鬥，這個時候該有的你應當都有了。如果在40歲後你的事業發展和財富積累都還存在問題，那意味著你這20年這樣那樣的不順利和挫折導致你沒有實現該實現的部分目標。雖然你可以在以後的若幹年里繼續努力東山再起，顯然，機會和可能性也減少了許多。如果在以後的20年里沒有大的機遇讓你鹹魚翻身，一個安適的晚年或許就沒有多少把握了。

　　按照正常發展，如果你在20歲以後養成好的財富習慣並勇於學習、吸收，在30歲大膽實踐並成功找尋到適合自己的財富創造和積累的方法，那麼，人在40歲以後的路子從道理上說其實很簡單，發揚光大、鞏固提高就是其精髓。但是，越簡單的東西越難以維系。事實上在40歲以後由於前有經驗、後有想法，在新與舊之間的對抗搖擺以及作為家庭承上啟下的“夾心族”，由於生活的慣性造成的厭倦、疲勞，以及上台階所面臨的壓力、困惑，再加上一些時局影響、前程的不確定性，中年人在滾滾社會洪流中不進則退的態勢下，能夠保持持續性進取和發展的，已屬不易。很多人在40多歲的時候就疲倦了，不想那麼努力進取，不想像年輕人那樣付出和奔跑了，於是被後來者逐步替代、淘汰也是人生的一種必然。

　　因此，在這一時期里的財富重點與生理和事業發展曲線一樣，固守相當重要，並且要盡早戰勝中年時期新舊交替階段的心理動蕩，爭取有一個平穩的過渡並能達致穩步上升。當然，如果能夠借助於二三十歲時的銳氣和已經打下的堅實財富基础並在此基础上尋求突破，那麼，人生中第二個最重要的造富階段所產生的能量，將是人生幾個階段中最具爆發性的：從普通走向優異，從優異走向卓越，卓然超群、傲視群雄、達致超然境界的成功建樹多在此階段。

　　在統計中，很多企業主從運營一間小公司到擁有品牌、經營連鎖企業，再到挂牌上市，突破性飛躍的階段都落在他們人生中最輝煌的40’時期。這是人生中最為重要的階段，也是人生的中流砥柱。當然，就像很多人一輩子沒有達到過“優秀”和“卓越”一樣，大多數公司也未必會有上市發行股票這一殊榮。但是，成功有效的商業拓展，品牌和連鎖經營，企業並購、國際戰略，股票發行，如果這些大思維大策略最終都沒有進入一個人的視野和生活的話，那麼他將很難理解什麼是財富的裂變式增長。

　　快速增長財富和收獲財富，是這一時期成熟的思想、成熟的模式、成熟的變革和成熟的騰躍對於中年人的最高獎賞。當然，對於更多的中年人來說，如果生命中沒有如此重大?機遇上台階的話，那麼，持續地延續上一階段的成功財富方法並且努力拓展新的、穩定的財源，是這個時期的最佳選擇。

　　第二，資產配置。

　　40歲後的人通常會積累起一定的人生財富，包括有形的房屋、投資和存款以及無形的經驗、技術和才幹。他們通常也會有家庭以享天倫之樂。對於辛苦努力20多年打下的這片江山，除了繼續採取跟進策略使財富進一步增值之外，他們最看重的是如何才能持續地保有這來之不易的勝利成果。

　　越來越多地涉足投資專案勢必帶來越來越大的風險。對於上有老下有小的中年人來說，家庭財富對於全家人的生活保障至關重要。創造和積累財富只是建造幸福的一個步驟，如何做到保值、增值是維護財富的一個要求，留住財富、維系生存、有效抵禦各種可能來襲的風險以保全財富、保障幸福，一個積極的防禦策略是進行資產配置。

　　簡單地講，資產配置就是為了抵禦風險，防止過分集中地處置財富——“不把雞蛋放進同一個籃子里”，以各種合理比例的資產配置來保全財產和保障資產在特殊情況下不受另一種大的危機的侵蝕。所以，通常40以後的家庭資產配置需要及時調整，現金、股票、不動產、保險等等，每隔一段時間進行一次評估，目的是分散風險，既要保證相對高的投資回報，又要保證越來越頻繁的經濟波動和大的危機發生的時候，各類資產相對獨立，不會受到嚴重的影響並遭受致命性損失。

　　第三，佈下一張安全網。

　　40後的人生有人說像“夾心餅幹”和“漢堡一族”，上有老下有小的生活中，很多人是家庭中最重要的經濟支柱。天有不測風雲，人有旦夕禍福，居安思危提前防範是以不變應萬變的一個良策。

　　所謂的“安全網”是指針對各種可能發生的事件的預備對策。現代生活節奏緊張，工作壓力大，疾病、失業和意外都是足以影響家庭生活和幸福的大問題。逐漸上升的醫藥費讓中產階級因病致貧，動辄六七位數的大病治療和重症維護即便是富裕家庭也難以接受。因此，住院保險、重病保險是必需的。人壽保險是家庭頂梁柱所必備的，家庭的主要經濟支柱萬一發生意外，對於這個家庭來說可能是毀滅性的打擊。人壽保險是未成年子女和無人奉養的老人最後一項經濟安慰。除此之外，家庭成員們依據年齡、需求的不同，也應該準備相應的保單。40後的生活中，創建財富和維系財富是同等重要的規劃內容。

　　第四，中年震盪。

　　正常的話，人在40歲以後不僅積累了該積累的財富，建立家庭、撫養子女，也體驗了人生中的許多重大事件，經歷了職場和社會中的數次變革，可以說喜怒哀樂、悲歡離合都經歷或者目睹了。

　　人生無坦途。你註定不可能一直生活在快樂、滿足、欣喜、愉悅這些正向的情形中。人生像波浪，有高潮也有低谷。40後的人生，伴隨著這一生中最大的收獲期的到來，人的體力和精力也走過了此生的頂點，像抛物線一樣開始了下滑的旅程。這里，伴隨著大多數中年人的生理和心理特點，許多人都會經歷或多或少或強或弱的“中年震盪”。

　　“中年震盪”是一種身心矛盾和困惑狀態。在經歷了20多年社會和家庭生活之後，許多人會產生一種難以名狀的疲憊感和困惑感。經驗、技能、資歷，榮譽、地位、財富，在成功打拼和擁有之後，人們依然會產生失落和無意義感。這些也許是源於工作上的難以突破，也許是源於家庭矛盾，也許是因為孩子的叛逆，也許是由健康和體力的下降所引發，種種原因造成中年人心理疲憊和身心失衡，不該產生的抑郁、揮不去的壓力、莫名的煩躁、無法擺脫的空虛等症狀以不同方式表現在不同症候的中年人群中。

　　這個時候你會體會一種摻雜在一起的複雜滋味，沒有得到的有沒有得到的痛苦，什麼都擁有的也會產生擁有之後的失落；不成功的有不成功的煩惱，成功的有成功的憂慮。“四十不惑”實際上是人生最困惑的一個時期。之所以在明顯優勢的年齡段出現情緒上的逆反，應當說這是人類成長到一定階段後心智成熟的表現。在經歷過長時期的打拼，尤其是衣食無虞、事業穩定，爭得“半壁江山”之後，人們會在這個暫時穩固的時期大量地、認真地反思人生的價值並尋求自己的答案和途徑。因為困惑所以求索，在思想的左右搖擺之中一些人會產生比較大的改變。

　　經過這個過程之後，一些人想清楚了，一些人重新審視了自我，一些人彻底改變了，還有一些人得到或者失去了前行的動力。中年震盪是人生中另一次撞擊和選擇的過程，是又一個改變和轉化的契機，也是造成更大差別的人生另一個暗伏的坎，是推動力抑或是破壞力。總之，經歷了這次長達數年的思考和混亂之後，人們常常表現出對人生更大的調和、反叛、挑戰和臣服，之後的奮進和固守就成為更大的分水嶺的基础——差異將在60歲的時候更加凸顯出來。

　　年富力強的中年時期是人生最美好的階段之一，但同時也是人生最矛盾的階段。無關乎人的發展好壞，許多人到中年的時候都會產生中年危機。更加糟糕的是，在人生將近一半的這個階段，在45歲後男女共有的更年期的影響下，中年危機或前或後或多或少地影響了很多人的事業發展、家庭安寧及財富積累。如果沒有妥善處理這個身心疲憊、矛盾頻發的階段，它對職業、事業、?庭、財富和幸福所造成的影響，將是無法計量和逆轉的。

　　比如，進取心的消失，創新能力的枯竭，冒進與太過保守，家庭破裂、離婚與財產分割等等，有許多新出現的問題導致原本平和幸福的發展中途突變，造成人生顯然的和潛在的風險，並且蠶食或鲸吞著你現有的財富以及未來原本可能的財富積累。另一些不期事件也常常突然降臨，比如失業、換工作、遭遇健康問題、意外傷殘、死亡、子女問題、父母生病、財務問題和遭遇破產等等。職業厭倦和“玻璃天花闆”常在中年的時候因各種因素而加劇。有時候好事突然就成了壞事，壞事又防不勝防。之所以中年被稱作人生的多事之秋，由此可見一斑。

　　這一階段的後期，也常常是職場人士自主創業、轉換跑道的時期。對於普通工薪族來說，40多歲的人該提拔的都已提拔，該加薪的也已經加薪，他們的職業發展除了因循以往沒有太多其他的可能，倒是有可能在任何不利的環境中最先被裁退。因此40後的人由於各種原因轉換跑道尋求新發展的人數大增，許多人此時往往可以輕鬆地變成自由職業者或者開始自己的生意。雖然沒有20多歲的沖勁，但是，以人生經驗、人際圈子和資本積累來說，40多歲的人往往有優勢、更沉穩，也更易獲得生意的成功。

　　由此我們說，中年人的心理調節和平衡，對於持續穩定發展和後續發展來說至關重要，心理失衡了，也就沒有辦法按部就班地創造財富締造更大的成功了。突破守舊觀念和動蕩心理，及早梳理思路，學習新觀念、新技術，積極調節身心，多做有益健康的運動，合理減壓，妥善解決家庭問題和職業瓶頸，這些問題的妥善解決是你平穩過渡、實現新的飛躍的重要環節。突破、堅守、上台階、尋找平衡，既是中年時期心理的也是積累財富的最佳策略。

　　

本文摘自《十倍薪與百倍薪的快意人生》

　　在幾十年的商業顧問和財富管理生涯期間，狄芬尼女士目睹了無數精彩的成功故事，使她對財富以及人生幸福有普通人難以企及的洞察。
　　在經濟形勢日漸衰落、通貨膨脹愈演愈烈的今天，你我口袋里的積蓄遠遠趕不上心頭願望。本書作者用她的智慧和經驗，說明我們認真地思考自己的未來，做出大膽而又務實的財富及人生規劃。
　　越早領悟，越早規劃，堅持力行，十倍薪百倍薪的人生願景就不會是海市蜃樓。