夢想生活的門檻有多高

　　根據上一章的內容，我們大致把人生劃分為四個富於創造性、最有貢獻價值的時期。這四個時期相互依存層層遞進，有著密切的內部關聯。如果前期的規劃和目標奏效的話，那麼後期的結果就是順理成章水到渠成。在老之將至的時候，你不需要任何人提醒就清楚地明了自己這一輩子在人群中的位置。如果你每一個階段都按照目標實現了你的願望，那麼，你會有一種發自內心的自豪和自信，一點都不必擔心你退休以後的人生。

　　我們經常從報紙雜志上看到一些有關財富的統計數據，這些數據十分有趣也十分無情地揭示出我們每個人所處的財富位置。一項統計表明，全世界50%的財富掌握在2%的人手里。大量的娛樂和八卦新聞都在描述，豪門的一個小小的名牌鑰匙包可能是窮人一個月的生活費；年輕的新富在幾年里創造了成千上萬人一輩子也創造不出來的財富；FaceBook創始人馬克·紮克伯格因公司上市而擁有的130億美金是一大船中等年薪收入的人工作一輩子所創造價值的總和。

　　我們不會僅僅建議你把你的財富目標定在擁有多少數目的金錢上，給你的有效建議除了合理地預算和積累保障你一生使用的財富，在自給自足的同時，亦能惠及子女和說明社會上有需要的人，還兼顧到你的精神需求和心理健康，使你完善自我並享受溫馨舒適的幸福人生。

　　那麼，人的一生需要多少錢呢？對這個問題大家都很有興趣，都很想知道一個確切的數字。但是，各個國家收入不同、文化不同，每個地區、每個人生活目標、生活方式和消費風格也各不相同，給這項統計帶來非常大的難度，衆口難調、尺度不一使估算人一輩子究竟需要多少錢簡直成為不可能的任務。即使如此，各國專家通常會以大衆的共同認知取向，粗略地給出一個參照性的財富建議。

　　比如，從理財專家的面詢建議到報紙專欄和網路文章，你都可以很方便地獲取人們心目中希望擁有的財富數值。在新加坡，如果你想擁有一個有質量的人生，理財顧問通常建議你要儲備至少100萬新幣來應付退休以後長達20～30年的生存期，這還不包括你應當已經為自己準備好了還完貸款的住房；美國的臨近退休的中產階層希望退休後可以拿到每月3 000～5 000美金以便到世界各地走一走；中國內地的房地產價格升之後，網友們粗略計算出，一個家庭需要有2 000萬人民幣才能有一個高質量的悠遊人生；中國香港居民理想的“快樂年薪”是153萬港幣，全球各國理想中的“快樂年薪”平均是125萬港幣，約100萬人民幣。

　　大致上，拉長補短，綜合美國、英國、德國、意大利、新加坡、中國香港、中國臺灣、韓國、日本和澳大利亞等國家和地區的生活水準和生活素質，大約概括如下：如果你想有一個快意人生，那麼300萬美金可以作為一個粗略的標準。在這個標準下，300萬美金的生活方式可以如此形象地描述：

　　●擁有一套付清貸款的自住房產，通常是指有24小時安保和帶公共花園、泳池的公寓（非高端別墅）；

　　●可以供給不超過兩個子女的中等偏上但不屬於超級名牌的學校教育費；

　　●每年有2～4次的國外中等消費的度假（非頭等舱機票）；

　　●一輛或兩輛大衆型家庭轎車（非高端品牌）；

　　●銀行帳戶擁有不低於30萬美金的現金存款、有價證券或其他投資產品；

　　●擁有可以覆蓋終身的醫療和其他功能的保險；

　　●最好還要有每年可以持續入賬的能夠支援部分生活開銷的收入。

　　這是一個絕大多數人夢想得到並且可能擁有的典型的中產階級精英的生活方式。對於廣大的中產階級和生活在城市的中高收入的白領精英來說，多數人的理想生活美好、實際而充滿理性，並沒有太多人盲目追求擁有法拉利、藍博基尼、遊艇和私人飛機。他們所夢寐以求的都是可以在有生之年實現的東西：自有的住房；一些品牌消費和享受；海外度假、觀光、沖浪、滑雪、潛水；子女教育和自身老有所養。這是一種有玫瑰色彩但是可以實現的夢幻生活，它值得你去奮鬥和追求，並且在追求和實現的過程中，享受這種有品質的人生。

　　生活本身沒有那麼複雜，快樂富足的生活需要物質基础，但並不意味著需要太多太多金錢，不需攀比、經過個人努力換來的美好生活是絕大多數人的心願和夢想。300萬美金，雙薪夫婦，20年以上的努力，這個目標雖然不易實現，但是在以上國家的經濟體制、工資結構、稅率和消費品質的大框架下，很多很多的人都已經夢想成真。

　　當然，即使這樣的標準也依然不低，它的確需要你長時期的努力奮鬥才能換取——如果你想的是快速致富，請直接去買馬票而不是繼續閱讀本書。正像你知道的，世界上現在有千千萬萬的人都已經通過努力圓了這個夢並擁有了高品質生活。在新加坡，有將近17%的人居住在品質優良的私人房產里，每16個人就有一名百萬富翁；在中國，有100萬人擁有1 000?人民幣以上的資產；在那些發達國家裡，中產階層是絕大多數人的所屬階層，他們努力工作，幸福生活；77%的英國人感覺自己是幸福的；歐洲和日本即使經歷了長期的經濟不景氣，許多人也仍然保持著相當水準的生活品質。財富的積累需要相當長的時期，財富的消耗也不是一日一時的。歐洲白人有大約30%的人繼承父祖輩的遺產；亞洲四小龍國家和地區過去20年的積累和發展也使得人們的生活水準大幅度提高。目前，中國遊客在世界各國的名牌消費強力支援了高端品牌在世界各國的成長和發展。人們過去創造的財富和現在不斷繼續創造的財富足以抵禦當前各國頻繁發生的階段性經濟危機。

　　所以，建議你為自己設計和規劃一個較為長遠的策略和方案，它足以抗衡你一生中可能出現的方方面面的問題，足以保障你幸福富足的人生。這不僅是必要的也是十分現實的。這個標準如果定得太低，當然也可以得到快樂，但不足以在一些意想不到的重大事件發生的時候，依然給你長時間的支援和充當生活保障。當然，即便是如此，對於充滿不確定性的漫長的人生，人們還是沒有找到一個萬全之策以保障終生，你還是需要根據時局的變化不斷修訂你的計劃。

　　因此，每一個人夢想的生活方式的描述，應當建立在理性和可以企及的前提下進行預設。建立一個通過努力可以實現的生活和財富標準作為行動參照並為之努力是有現實意義的。確認自身的願望和能力，不盲目攀比和擡高標準，對自己的目標實現更加有利。絕大多數的人都十分清楚地知道自己不是比爾·蓋茨、巴菲特，也不是喬佈斯那類具有非凡創造力的人。絕大多數人對擁有億萬家財甚至都沒有認真地去想過，他們只想要他們認為屬於自己的那種生活，成為衣食富足、幸福快樂的人比成為超級巨富對他們更具吸引力。並且，很多很多人十分清楚地知道，更大數目的金錢並不代表更多的快樂。

　　另一方面，我們中的絕大多數人在一生中接觸最多的是五到六位數的家庭財務數字，個別人在處置房產和商務事項的時候，有機會接觸到七位或七位以上的數字。當然，這中間並不包括專職做財務和金融工作者之所為。我們說，在純粹處理私人事務的時候，百萬數額對很多人來說已經夠大（不包括韓國、日本、泰國、印度尼西亞等小幣值國家），很少有人接觸到太大的數目，尤其是處理自家事物、使用自己的錢財時。基於此，我們暫且將2012年以後的若幹年里，人們夢想的家庭財富標準設定在300萬美金這一槓槓上。當然，我們沒有預設上限，多多益善永遠不會錯，如果少了這些錢就有可能生活得不那麼隨心所欲。

　　本書的一個目標就是，說明那些年輕人在20歲的時候起步，說明那些想要改變貧困境地的人，通過自身的努力改變命運，在退休之前打造好至少300萬美金標準的不是巨富但卻舒服快意的人生，尤其是那些沒有含著銀匙出生，但是願意努力拼搏、自我奮鬥、擁有抱負和夢想的人。

　　

本文摘自《十倍薪與百倍薪的快意人生》

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　　在幾十年的商業顧問和財富管理生涯期間，狄芬尼女士目睹了無數精彩的成功故事，使她對財富以及人生幸福有普通人難以企及的洞察。
　　在經濟形勢日漸衰落、通貨膨脹愈演愈烈的今天，你我口袋里的積蓄遠遠趕不上心頭願望。本書作者用她的智慧和經驗，說明我們認真地思考自己的未來，做出大膽而又務實的財富及人生規劃。
　　越早領悟，越早規劃，堅持力行，十倍薪百倍薪的人生願景就不會是海市蜃樓。