專欄7.2圓了上學夢的納雅漢(2)

　　以上列出的費用只適用於公立大學的學生，盡管私立大學的費用高得多，但如果私立大學同意免去25%～50%的費用，格萊珉銀行也可向學生提供貸款，如私立大學的學生提供校方出具的上述減免學費的擔保，格萊珉銀行就提供其餘部分的貸款。上述學費貸款的規定是根據學生按規定進度完成所修課程的情況制定的。如果學生所修課程推遲6個月完成，銀行的地區行經理有權決定增加用於學生食宿和教育用品的貸款。如果課程延遲6個月以上，所需追加的貸款要經總行合作運營部審批。

　　貸款一經獲準，所貸資金就會轉入借款人和學生聯合開立的活期帳戶，借款的學生可在每年年初提款用於支付學費和其他費用。用於食宿的費用的款項按季度轉入。銀行的地區經理審查借款學生的在校表現報告，如果對其滿意，就將下一學年的貸款轉入他的帳戶。學生在校學習期間，無需支付貸款利息，學生從收到獲批的分期還款的最後一筆貸款一個月後起按未償還貸款額的5%支付手續費。學生學完所修課程且成績及格，便開始按月歸還貸款，包括貸款本金和手續費。每月還款數額和學生商定。

　　學生必須在貸款批準的年限內歸還貸款。如學醫的學生必須在5年內還清貸款和手續費。學生可以通過增加每期的還貸額來提前還貸，如在分期還貸起始期以前還清貸款，便可免交手續費。

　　助學貸款5%的利息低於商業貸款利率，也低於格萊珉銀行典型的貸款利率。這種低利率成為銀行對借款人的補貼，借款人選擇其他貸款成本要高得多。格萊珉銀行樂意為借款人按受高等教育的子女提供貼息助學貸款，因為這可使他們實現其讓孩子學有所成，不再成為格萊珉銀行會員的夢想（參見專欄7.3）。另一方面，這也使所有者忠誠於銀行，使他們

　　感受到作為銀行的所有者得到了回報。格萊珉銀行除了提供高等教育助學貸款外，還將這種貸款擴展到面向上大學預科的學生，設立了“輔導貸款”，

本文摘自《窮人的誠信》

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　　 本書為政策制定者、從業人員，以及大型發展組織詳細介紹了第二代格萊珉銀行。讀者在閱讀本書時可以了解兩個重要的信息：
其一，格萊珉銀行是個充滿活力的組織，它經常開展多項重大改革，不斷改進其模式。它不時地微調和改變提供金融服務的模式，以應對這個領域的變化。這是因為格萊珉是為窮人工作的，其使命就是減輕貧困。然而，貧困是一個動態的現象。人們陷入貧窮的原因變化了，減貧的方式也應變化。為窮人提供金融服務以使他們發揮自己的聪明才智來脫貧，乃是減輕貧困的重要而有效的手段。
其二，無論窮人所處的經濟和社會條件如何艱苦，只要給予他們機會，他們總會還款，他們還會存下很多錢。窮人不需要我們的同情，他們只需要一只援助之手。以金融服務的方式給予援助是最重要的一種方式。