專欄7.1 自食其力的薩佈爾•阿里(4)

　　較早實施的是教育食品工程（FFE）。該工程於1993年推出，旨在代替帕里（鄉村）食品配給制度，按照這一制度，70%的受益者並非窮人，盡管這一制度是為窮人制定的。為了糾正這種制度對資源的不合理運用，政府以教育食品工程取而代之。按照教育食品工程，沒有土地的農戶和特困家庭可獲得救濟大米和小麥，用於送其子女上學。這一工程分兩步，第一步，來自經濟文化落後地區的兩三個協會負責460個鄉村，在每一個協會中，選擇符合如下條件之一的家庭作為教育食品工程的受益對象：

　　 無地或擁有土地不足半英畝的農戶；

　　 戶主主要職業為打短工；

　　 戶主為婦女（寡婦、與丈夫分居者、離婚者或其丈夫為殘疾病人）；

　　 以低收入職業為生活來源者（如從事捕魚、制陶、裁縫、鐵匠）。

　　一個家庭如參加了教育食品工程，每月就可以免費獲得20公斤小麥或16公斤大米，該家庭必須送子女上小學。如果一個家庭只有一個小學適齡兒童（6～10歲）在校，該家庭獲得15公斤小麥或12公斤大米。一個家庭有一個以上子女且將其所有的適齡兒童送入學校，才能夠獲得20公斤小麥和16公斤大米。同時，該家庭的孩子每月必須完成85%的課時。為了最大限度地發揮這種教育鼓勵措施的作用，全國有1 255個協會實施這一工程，受益者覆蓋了全國的27%。

　　根據國際食品政策研究所（IFPRI）的評估，上述工程非常成功地提高了小學入學率，尤其是提高了女孩子的入學率，同時降低了退學率。然而，該研究也發現，參加教育食品工程學生的教育質量下降了，這是因為入學人數增加所致。世界銀行研究報告指出，這一教育食品工程成本較高，且存在較大的漏出：受益人每獲得1塔卡的成本是1.59塔卡，且越來越多的受惠者並非窮人。在這種情況下，政府以現金津貼取代了教育食品工程，這就是著名的小學助學金工程。享受教育食品工程資助的學生自動轉為享受現金助學金者。目前助學金工程將另外40%的最貧窮學生納入其中，符合條件的學生每月可獲得100塔卡的資助。

　　另一項旨在提高孩子們受教育程度，特別是為實現男女平等地受教育的工程是初中獎學金工程。這一工程不同於教育食品工程，它是面向初中女學生的。參加這一工程的女學生可獲得用於支付教育費用的津貼和學費補助金，學生要想享受這一工程的資助，其上課時間不得低於75%，考試分數不得低於滿分的45%，且不許結婚。有許多報告認為這一工程成功地實現了提高女孩子入學的目的。（Khandker、Pitt 和Fuwa，2003；Arends-Kuening和Amin，2000）。

　　格萊珉銀行一貫鼓勵借款人讓子女上學，2000年，為了解借款人子女的入學情況，格萊珉銀行搞了一項調查，表7?2 顯示了這項調查的結果：在校的百萬學生中，46%為女生；有相當一部分學生（82 429人）接受高中教育；另有23 220人接受初中以上教育。然而，女孩子入學率低於男孩子。

　　為了更有效地鼓勵借款人的子女上學，格萊珉銀行於1999年推出了按月獎學金工程，成為會員一年以上並持有銀行股份，上一年歸還了全部分期付款的借款人就可成為這一工程的受益者。如下所示，根據不同的標準，獎學金分為5類：

　　 初等獎：授與5年級考試成績優良者；

　　 次中等獎：授與8年級考試成績優良者；

　　 中等獎：授與地區級初中畢業考試成績優良者；

　　 中上等獎：授與地區級高中畢業考試成績優良者；

　　 文學獎：授與課外活動優秀者，如在體育、社區服務、音樂、表演、作詩、跳舞、散文寫作等方面有突出特長的學生。

　　格萊珉的各級行包括支行、區行、大區行、總行都有權發放一種以上的上述獎項。

本文摘自《窮人的誠信》

---

　　 本書為政策制定者、從業人員，以及大型發展組織詳細介紹了第二代格萊珉銀行。讀者在閱讀本書時可以了解兩個重要的信息：
其一，格萊珉銀行是個充滿活力的組織，它經常開展多項重大改革，不斷改進其模式。它不時地微調和改變提供金融服務的模式，以應對這個領域的變化。這是因為格萊珉是為窮人工作的，其使命就是減輕貧困。然而，貧困是一個動態的現象。人們陷入貧窮的原因變化了，減貧的方式也應變化。為窮人提供金融服務以使他們發揮自己的聪明才智來脫貧，乃是減輕貧困的重要而有效的手段。
其二，無論窮人所處的經濟和社會條件如何艱苦，只要給予他們機會，他們總會還款，他們還會存下很多錢。窮人不需要我們的同情，他們只需要一只援助之手。以金融服務的方式給予援助是最重要的一種方式。