第一節　2003年以前的中國人民銀行(13)

　　1998—2002：防範和化解風險

　　1997年11月全國金融工作會議召開之後，進一步深化金融改革和整頓金融秩序、防範和化解金融風險成為金融工作的重中之重，這主要是中國人民銀行的工作。從1998年到2002年，中國人民銀行在加強金融監管、防範和化解金融風險方面做了大量的工作，對於防止金融風險轉化為金融危機功不可沒。

　　監管法制建設

　　1995年《中國人民銀行法》等“五法”的通過，基本奠定了金融業依法監管的基礎。在此基礎上，中國人民銀行先後起草或制定了近200件有關金融監管的規章和業務制度。2001年以來又發佈了《信托投資公司管理辦法》、《商業銀行中間業務暫行規定》、《網上銀行業務管理暫行辦法》、《中國人民銀行金融監管指南》、《股份制商業銀行公司治理指引》、《股份制商業銀行獨立董事、外部監事制度指引》等一批重要的監管規定。

　　2001年12月中國入世之後，中國人民銀行根據世界貿易組織規則及我國在加入世界貿易組織談判中做出的承諾，對金融法律、法則和規章進行全面清理和修訂。中國人民銀行明確廢除或失效的金融法規或國務院文件5件，廢止金融規章及規範性文件68件，失效69件，需要修訂47件。為適應中國銀行業加入世界貿易組織的需要，經過長期準備和認真修改，2001年11月和2002年1月，《金融機構撤銷條例》和《中華人民共和國外資金融機構管理條例》相繼頒佈實施。

　　監管制度建設

　　1998年以後，隨著市場經濟的發展和金融業風險因素的不斷增加，以合規性監管為主的監管理念和監管方式難以適應金融業穩健運營和發展的需要，金融監管的重心開始轉向依法監管和風險監管，中國人民銀行的金融監管理念和監管方式也發生了很大變化，金融監管制度建設不斷加強。主要體現在六個方面：

　　第一，完善金融監管的基礎建設。初步建立了金融監管統計監測系統、高級任職人員信息管理系統、銀行信貸登記咨詢系統。實現了對商業銀行本外幣和表内外業務、境内外機構及其附屬公司的並表監管；

　　第二，建立和完善金融監管責任制。1999年，中國人民銀行管理體制改革基本就位後，為進一步明確監管責任，完善金融監管機制，制定了《中國人民銀行金融監管責任制（暫行）》，明確了總行、分行、中心支行和支行四級監管組織體系，並明確劃分各級行、監管部門和監管人員的金融監管職責，將監管責任落實到部門、落實到人；

　　第三，改進了非現場監管指標體系。建立了監管部門自下而上的非現場檢查責任制，建立和完善監管報表的報送、分析和信息披露制度；

　　第四，建立考核評價體系。2001年，經過認真論證，中國人民銀行與穆迪公司合作，制定了《商業銀行考核評價體系》，評價内容包括資產質量、盈利能力、資本比率、流動性等四類十三項指標，涵蓋了對國有獨資商業銀行風險監管的主要方面。該評價體系總體上反映了國有獨資商業銀行某一時點上的經營狀況，是對國有獨資商業銀行從定性監管到定量監管的重大轉變，對促進國有獨資商業銀行經營水平的提高具有重要作用；

　　第五，建立和完善現場檢查工作程序。包括立項、準備、實施、報告和處理五個階段。現場檢查主要内容是：報表、報告的準確性，機構總體的經營狀況，風險管理制度和内部控制的完善程度；貸款質量和貸款損失準備的完善程度，管理層的能力，會計信息的真實性和管理信息系統的完整性，以及遵守有關法律法規的情況等；

　　第六，對金融機構試行了“談話”制度，完善了金融監管報告制度，制定了《中國人民銀行金融監管指南》。金融監管基本實現了風險監管與合規性監管並重的目標。

本文摘自《中國金融大變革》

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　　2006年12月11日，中國入世過渡期結束，金融業正式對外資全面開放，這是中國金融業27年改革開放的一個“水到渠成”之舉。
　　回想27年前的1979年10月4日，鄧小平同志提出的“要把銀行真正辦成銀行”成為中國金融業改革的先聲。27年來，中國金融改革伴隨著中國經濟改革共進。中國金融體系已經從中國人民銀行集監管者和經營者於一身的“大一統”金融體系逐步走向監管機構與被監管對象分家，中央銀行與監管機構分家，銀行、證券、保險、信托分業經營，中資機構和外資機構同台競争的日趨完善的金融體系。
　　在中國金融業對外資全面開放這一具有標志意義的重要時刻，回顧過去27年來中國金融業的改革，回顧其中衆多成功的經驗和失敗的教訓，對於中國金融業下一步的改革和開放具有重要意義。
　　作為長期從事金融領域報道的資深記者和金融行業咨詢的資深專家，兩位作者憑借對於中國金融業改革的深厚了解，完成了這本試圖較為全面地反映過去27年中國金融業全面變革的著作，希望能夠對廣大的中國金融領域的從業者以及對中國金融改革感興趣的海内外人士提供幫助。