第一節　2003年以前的中國人民銀行(8)

　　針對嚴峻的經濟金融形勢，在1993年7月全國金融工作會議上，兼任中國人民銀行行長的朱镕基副總理對金融機構提出了“約法三章”：

　　第一，立即停止和認真清理一切違章拆借，已違章拆出的資金要限期收回。各銀行要在1993年8月15日前，將違章拆給非金融機構的資金全部收回，拆給非銀行金融機構的資金收回50％，其餘違章拆借、違章參股、投資的資金，要在8月15日前提出收回計劃和處理意見，並上報總行；

　　第二，任何金融機構不得擅自或變相提高存貸款利率。不準用提高存貸款利率的辦法搞“儲蓄大戰”，不得向貸款對象收取回扣，或者將資金通過“關系戶”放高利貸；

　　第三，立即停止向銀行自己興辦的各種經濟實體註入信貸資金，銀行要與自己興辦的各種經濟實體徹底脫鈎。過去違反規定將信貸資金充當資本金註入企業的，要限期收回。

　　這次金融工作會議之後，金融秩序混亂的局面很快得以扭轉。1993年全年共清理收回違章拆借資金830億元；擅自提高利率的行為基本被制止；銀行與所辦經濟實體的脫鈎工作正在深入進行。各級人民銀行開展了金融宏觀政策措施執行情況的專項稽核，對全國範圍内的2000餘個金融機構進行了常規稽核，還開展了風險監督稽核；嚴格審批新設金融機構，嚴肅查處了濫設金融機構及非金融機構開辦金融業務的行為，並制定和下發了相應的管理辦法和規定。由於措施有力，行動堅決，使一度混亂的金融秩序得到了有效整頓，實現了好轉。中央銀行從整頓金融秩序、嚴肅金融紀律、落實“約法三章”入手，制止了信貸資金的大量流失、銀行存款的轉移，使信貸規模和信貸資金“雙重體外循環”問題得以扼制。

　　1995年《中國人民銀行法》頒佈後，中國人民銀行根據《中國人民銀行法》的要求，按照分業經營、分業管理的原則，制定各種具體金融業務管理規章制度，加大了金融監管的力度。在加強日常監管的同時，集中力量對部分地區金融機構外匯業務進行全面檢查，打擊了非法套購外匯和騙取出口返稅等非法行為；在全國範圍内，對金融機構的證券回購業務進行專項稽核，並進行清理整頓和債務清償工作；對商業銀行資金來源與資金運用、房地產信貸業務繞規模發放貸款情況進行了專項清理；對全國非銀行金融機構進行重新登記；清理並撤銷了部分越權批設的商業銀行辦事處；工行、建行所辦的信托投資公司，絕大部分已經撤銷和按有關規定辦理股權轉讓。

　　1995年根據分業經營與規範管理的要求，中國人民銀行加強了市場準入監管，對非銀行金融機構進行了重新登記。經過重新登記，新批準設置了3家信托投資公司，並對中銀信托投資公司進行了接管，在清理資產的基礎上，1996年組織廣東發展銀行對其進行了收購；1997年1月，對中國農村發展信托投資公司採取了關閉措施，由建行托管，按不同的對象採取不同的債務償還方式，境外境内法人機構與個人的債務優先償還，然後有條件地償還境内法人機構的債務。

　　與此同時，中國人民銀行對於銀行業的監管也從合規監管逐步向風險監管過渡。

　　1995年6月，中國人民銀行召開全國銀行經營管理會議，要求商業銀行加強内部管理，實行穩健經營。1996年，中國人民銀行下達了資產負債管理比例管理監控、監測指標和考核辦法。1996年7月召開的全國稽核監察會議上，正式提出金融監管要以風險監管為核心。在這一思想指導下，1996年下達的考核指標分為監控性指標和監測性指標，並把外幣業務、表外項目納入考核體系，以全面反映銀行的資產風險情況。在下達考核指標的同時，中國人民銀行加強了對信貸資產質量的考核，提出不良資產比例每年下降2—3個百分點的要求。

　　同年，中國人民銀行加快從單純的合規稽核監管向以風險防範為核心的審慎性監管的轉變，大力調整和充實監管力量，改進監管手段，努力提高監管水平。依法吊銷和查處了一批非法金融機構和金融違紀典型。緊密結合中國實際情況。探索穩步化解金融風險的多種有效方式，如對幾個存在嚴重金融風險的金融機構分別採取財政註資、中央銀行接管、銀行收購、債權轉股權、關閉等有力措施，穩妥地化解了金融風險。同時，完成了對非銀行金融機構的重新登記工作。對繞過貸款規模的資金運用和私設賬外賬。進行了清查、並賬和登記工作。清償證券回購債務的工作有較大進展。對糧棉油收購資金運用進行專項稽核。

本文摘自《中國金融大變革》

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　　2006年12月11日，中國入世過渡期結束，金融業正式對外資全面開放，這是中國金融業27年改革開放的一個“水到渠成”之舉。
　　回想27年前的1979年10月4日，鄧小平同志提出的“要把銀行真正辦成銀行”成為中國金融業改革的先聲。27年來，中國金融改革伴隨著中國經濟改革共進。中國金融體系已經從中國人民銀行集監管者和經營者於一身的“大一統”金融體系逐步走向監管機構與被監管對象分家，中央銀行與監管機構分家，銀行、證券、保險、信托分業經營，中資機構和外資機構同台競争的日趨完善的金融體系。
　　在中國金融業對外資全面開放這一具有標志意義的重要時刻，回顧過去27年來中國金融業的改革，回顧其中衆多成功的經驗和失敗的教訓，對於中國金融業下一步的改革和開放具有重要意義。
　　作為長期從事金融領域報道的資深記者和金融行業咨詢的資深專家，兩位作者憑借對於中國金融業改革的深厚了解，完成了這本試圖較為全面地反映過去27年中國金融業全面變革的著作，希望能夠對廣大的中國金融領域的從業者以及對中國金融改革感興趣的海内外人士提供幫助。