第四節　1998：防範和化解金融風險(2)

　　金融監管體制改革

　　金融改革首要的是金融監管體制的改革。1998年，中國金融監管體制改革邁出了重要的步伐，分業監管的體制開始最終形成。

　　首先是進行中國人民銀行的管理體制改革。全國金融工作會議要求“要盡快改變中國人民銀行分支機構按行政區劃設定的狀況，有計劃、有步驟地撤銷中國人民銀行省級分行，在全國設定若幹跨省、自治區、直轄市的一級分行，重點加強對轄區內金融業監督管理”。1998年，中國人民銀行進行了組織機構體系的重大改革，撤銷了按行政區劃設定的30家省（自治區、直轄市）分行，設立了9家跨省（自治區）分行，到1998年底，中國人民銀行新的管理體制基本建立，下設9個分行（包括20個金融監管辦事處），328個中心支行，1828個縣支行。

　　中國人民銀行新的管理體制從1999年1月1日開始運行以來，效果良好，增強了中央銀行的獨立性，金融監管進一步加強。

　　1998年4月，根據國務院機構改革方案，國務院證券委與中國證監會合並成國務院直屬正部級事業單位的中國證監會，專司證券市場監管職能；1998年9月，國務院批準中國證監會的“三定”方案，進一步明確中國證監會為國務院直屬事業單位，專司全國證券、期貨市場的監管職能。人民銀行不再承擔證券業和保險業的監管職能，將證券機構的監管移交給證券監督管理委員會。1998年11月18日，中國保監會成立，對保險業進行專門監管。

　　這些改革實現了金融監管部門各司其職、分工合作，促進了證券業、保險業和銀行業在規範的基础上加快發展。

　　在分業監管體制開始形成的同時，分業經營的體制也得以強化。1998年底，各國有商業銀行與所屬信託投資公司、證券公司和其他經濟實體已彻底脫鈎。金融業開始實行嚴格的分業經營。

　　拯救四大銀行

　　四大國有銀行在由國有專業銀行向國有商業銀行轉變的過程中，由於轉變不彻底，受到政府行政干預比較多、風險管理和內部控制不力等因素，積聚了嚴重的金融風險。這主要體現在資本金嚴重不足和不良貸款比重過高上。國有銀行的風險已經成為中國金融業的最大風險。因此，從1998年開始，國家開始出手拯救濒於破產的四大國有銀行。

　　從1998年開始，四大銀行逐步合並省分行與省會城市分行，撤並了一些業務量較小、長期虧損的分支機構，對員工進行了較大規模的精簡。到2002年末，四大銀行共撤銷了5?5萬個機構網點，占四大銀行網點總數的1/3。

　　1998年，財政部發行了2700億元特別國債，專門用於補充四大銀行的資本金，使其1997年底的名義資本充足率達到8%。

　　1999年，四大銀行成立了監事會，監事會成員來自財政部、人民銀行等部門，目的是加強金融監管、約束國有銀行的行為。

　　1999年4月19日，中國組建了第一家金融資產管理公司——信達資產管理公司，專門處置由中國建設銀行和國家開發銀行剥離的部分不良貸款。同年10月，華融、長城、東方三家金融資產管理公司陸續成立。四家資產管理公司從四大銀行和國家開發銀行共剥離了1?4萬億元不良資產進行專門處置。

　　在進行註資和剥離不良資產的同時，中國人民銀行要求四大國有銀行通過完善內部運行機制，加強內控和管理，嚴格控制新增不良貸款。並對國有銀行改革制定了“三步走”的戰略。

本文摘自《中國金融大變革》

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　　2006年12月11日，中國入世過渡期結束，金融業正式對外資全面開放，這是中國金融業27年改革開放的一個“水到渠成”之舉。
　　回想27年前的1979年10月4日，鄧小平同志提出的“要把銀行真正辦成銀行”成為中國金融業改革的先聲。27年來，中國金融改革伴隨著中國經濟改革共進。中國金融體系已經從中國人民銀行集監管者和經營者於一身的“大一統”金融體系逐步走向監管機構與被監管對象分家，中央銀行與監管機構分家，銀行、證券、保險、信託分業經營，中資機構和外資機構同台競爭的日趨完善的金融體系。
　　在中國金融業對外資全面開放這一具有標志意義的重要時刻，回顧過去27年來中國金融業的改革，回顧其中衆多成功的經驗和失敗的教訓，對於中國金融業下一步的改革和開放具有重要意義。
　　作為長期從事金融領域報道的資深記者和金融行業咨詢的資深專家，兩位作者憑借對於中國金融業改革的深厚了解，完成了這本試圖較為全面地反映過去27年中國金融業全面變革的著作，希望能夠對廣大的中國金融領域的從業者以及對中國金融改革感興趣的海內外人士提供說明。