七種常見陷阱及預防措施

　　1.預先告知繼承人他們未來將繼承的遺產，包括金融資產和其他權益。如果未提前告知下一代相關信息，可能給年輕的家庭帶來毀滅性的沖擊。
35歲生日時，克裡斯汀收到一個信托人的詢問函，問她打算把“信托收益”存到何處。她對此一無所知，原來她的祖父在她出生時在一家信托公司為其購買了股票，收益分配是從她35歲開始的。她進一步打聽收益的數額，信托人告訴她，當年的全部收益為稅後50萬美元，她和丈夫每年可以輕松領取6萬美元。40歲時，她可以收回一半的本金，45歲時，剩餘本金全部返還。由於對這筆財富無任何思想準備，3年後，她和丈夫離婚了。這筆錢就這樣埋葬了一段婚姻，原因就是之前她們對這件事情毫不知情，沒有任何思想準備。祖父的一片好意最終卻拆散了一個家庭。
2.避免疏遠家族成員。應盡力讓所有子女都參與到家族事務中來，每個人都應有一個他們認為對家族來說“重要”的角色。
曾經，某個家族成員被認為是這個家族中的“失敗者”，他對任何家族事業都不感興趣，家裡的每個成員都給他一種壓迫感，似乎“如果你不能成為一個企業家或總裁，你就什麼也不是。”然而，當家族開始發展慈善事業後，這位繼承人看到了可以在不同環境中工作的可能性。因此，他積極參與進來，對家族基金會所付出的精力和熱情相當有感染力。他投身這一事業，並學會了如何做出“好的”慈善決策。18個月後，他成為家族基金會主席，取得了極大成功，本人也經歷了極大的角色轉變。
（我們對慈善這個詞有種說不清的感覺，多數情況下可能認為慈善就是浪費錢，甚至更糟，但就是這一事業卻能讓某些家族成員找到為共同目標奮鬥的契機。）
必須為繼承人創造出參與的選項和責任，註意把所有成員都考慮進來，不要試圖抛棄任何貌似無法找到合適位置的成員，盡力為他們找到自己應扮演的“角色”。
3.盡管以優異為目標努力奮鬥值得鼓勵，但是人才之間過於激烈的競争會對家族造成嚴重破壞。
馬爹利家族曾創建了一個資產近2億美元的大公司，他的兩個兒子也都很優秀，就讀於最知名高校的最優秀商學院。家長對兩個兒子間的競争一直持支持態度，也因此，兒子們無論幹什麼事都要一争高下，他們攀比誰買的車昂貴，誰建的房子奢華，在管理家族公司事務上也積極競争。最終，他們的行為給家族事業帶來了災難，不僅威脅到了公司的財務穩定，也傷害了兄弟與家族之間的感情。
他們的父母不得不改變了獎勵和贊美方式，此後，兄弟間恢複了適當的交流，也對彼此建立了信任，彼此之間的競争也降低到了一個健康的水平。
4.父母之間應避免給出相互矛盾的信息，家族内部應有統一的意見。
父親是一名歐洲領先的實業家，他創建了資產達數十億美元的化學制品制造公司。他不信任家族企業的共享式領導方式，母親卻對父親給予大兒子的特權表示憤慨。她的心願是希望孩子們互相協作，彼此照顧對方的利益。每次有人問起為何其他三個孩子不在家族企業工作時，她都感到十分遺憾。
他們該如何解決這一問題？父母親開誠佈公地讨論了各自的希望和理想，最終一致同意為家族企業實行一套連續方案。
5.繼承權和責任交接時間不要拖太長。
一位家長已年屆八旬，行動已經非常遲緩了。在將家族事業交付給唯一的女兒這一問題上，他已經猶豫了多年，但他知道，她必須接手了。他把女兒叫到辦公室正式任命其為公司總裁，但女兒的回答卻讓他非常震驚，她說：“爸爸，下週我將滿65歲了，我已經開始安排退休生活了。或許你的外孫或外孫女會對這個職務感興趣，但他們現在一個是醫生，一個是音樂家，我不敢確定他們是否願意放棄自己的職業。”
6.幫助孩子們選擇適合的配偶。
這在政治上是個不正確的議題，但有問題的配偶會使和諧的家族分裂卻是不争的事實。你應讓家族成員盡量多地參與家族事務、家族規劃和家族財務，如果孩子們對家族有了充分的認識，對家族未來發展有了充足了解，將有助於他們選擇對自己事業有幫助的配偶。
7.確保家族成員都能了解繼任規劃。
繼任者規劃應以家族成員的共同願景為基礎，而不是現任家長簡單地發佈一道命令即可。
簡單說來，家長創造了家族財富，女家長的任務就是強化這個家族的凝聚力。當然，還有其他方式來完成這一任務，但是這種勞動分工模式卻是多數豪門望族沿用數百年而經久不衰的。
一旦家長和女家長去世後，家族成員應準備好通過群體決策來有效管理家族財富。盡管無法變成已逝的父母，但家族成員必須替代他們的領導角色。家族的下一代同樣需要財富領導人和家族領導人。
大家都知道必須有人負責繼續創造和守護財富，但情感領導人的角色重要性卻不是那麼明顯，繼任者適應起來也要困難得多。
女家長的繼任者須具備極強的感情張力。在父母過世前，家族就應開始著手繼任者的選擇工作。這樣，一旦事情發生了，已定繼任者可以幫助避免内部矛盾的產生。一旦現任者逝世，而首席執行官的角色仍虛位以待，則家族矛盾爆發的可能性就會增大很多。

本文摘自《家族財富》

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　　 第一次看到《家族財富》這本書，就被題目吸引了。書中有相當篇幅讨論了“家族理財室”（family office）業務，這是國外私人銀行的頂級服務。原本只想更深入地了解國外私人銀行的業態，但閱讀的過程卻帶給我很大的震撼，颠覆了我原本對財富的認知，讓我重新思考價值的意義。在譯者看來，在觀念上傳遞出的與公衆認知大相徑庭的家族財富理念，才是這本書的寶藏。