第30節：第4章過冬路徑之四：融資創新(7)

　　撰文：《經理人》雜志朱銳

　　專家點評

　　海信科龍通過“代理融資”的方案，不僅獲得融資、緩解了資金緊張，而且博取了“利率”和“匯率”的雙重套利。這種模式適合於在境外有關聯公司，並且關聯公司的信用狀況良好的企業。

　　最佳實踐：中科創——民間借貸“合法化”

　　信貸緊縮催熱民間借貸，一種“B2B金融”的新模式正風起雲湧。

　　“只要你拿著貸款申請到我這兒來，我這里給你辦理一切貸款所需的手續，回去之後等兩三天就能拿到貸款。”中科創投資集團董事長張偉，見面即開門見山地說道，“我們形象地稱之為‘一站式’金融服務。”

　　張偉所說的，是指該公司剛剛推出的“中小企業快易貸”服務產品。作為深圳僅次於“中科智”的民營擔保公司，中科創怎麼從事起貸款業務了？“我們在當中起撮合作用，負責找到資金供應方及資金需求方，並促使他們以‘委託貸款’的方式達成交易。”

　　緊縮催生“金融B2B”

　　要說清楚中科創為什麼推出這種業務，還要從當前的緊縮環境說起。原本中小企業就處於“融資難”的狀態，2008年上半年實施的緊縮政策，則使企業的融資環境更為嚴峻。

　　根據中央財經大學最近的一項調查顯示，自2007年底實施的緊縮政策，所壓縮的基础貨幣總規模在10萬億元左右；而2008年上半年，全國非正規信貸規模也已經突破10萬億元。

　　大量這種非正規金融活動，常常處於“地下”狀態，這不僅存在相當的金融風險，同時也給監管帶來困難。張偉說道：“民間資本供應是充裕的，需求也是強烈的，這就給了我們一些可以操作的空間。把這些離散的資本供應方以及資本需求方，集中匯集起來，將供應方的資本以委託貸款的方式提供給資金需求方。”中科創的“中小企業快易貸”所起的正是這個“聚積與撮合”的作用，張偉形象地將此比喻成“金融B2B”模式。

　　尋找供給方與需求方

　　說到“聚集與撮合”，那就得分別找到資金供給方與資金需求方。資金供給方面，中科創目前已經組建了一個數額大約30億元的“資金池”，其中中科創單獨出資1億元，其他數十家民間資本供給方分別出資1000萬~5000萬元不等。同時，中科創還邀請了新華信託作為單一資金供給方加入進來。張偉表示：“如其他的資金供給方有意向，也可加入進來。”

　　資金需求者方面，主要有兩大來源：第一是中科創從事擔保業務的現有客戶群體；第二是深圳市中小企業服務中心的會員資料庫。深圳市中小企業服務中心作為直屬於深圳市貿工局的事業單位，一直致力於扶持深圳中小企業的發展，並且擁有龐大的中小企業資料庫。

　　張偉說道：“服務中心非常支援我們展開這項業務，並表示如果能給深圳的中小企業帶來實質的融資說明，中心每年將給予我們300萬元的補貼。”

　　“快易貸”的實際運作方式

　　找到了資金供給方與資金需求方，剩下的就是雙方具體怎麼交易的問題了。為了便於說明，不妨做一個場景模擬。假如一位有融資需求的企業主來到中科創尋求貸款，這里會有一個專門的辦公區，有來自四大國有銀行、公證部門、質押登記部門、中科創自身的業務人員等集中辦公。這個集中辦公區能夠完成包括業務受理、盡職調查、專案評審、評估、公證、抵押、質押登記、放款窗口等“一站式”服務。

　　第一步，在企業主提交了融資申請之後，由中科創的業務部門進行預審和初審，這一步主要是按規定收集借款單位或個人相關資料。

　　第二步，中科創風險控制部的評審，此步主要是核實一切資料的真實性、借款用途和還款來源的可靠性，設定反擔保措施。

　　第三步，公司最高決策層審批，主要由專案評審委員會成員對專案進行評審。

　　第四步，核實反擔保措施落實情況，辦理相關公證、抵押、質押等手續，收取擔保費和綜合管理費並簽訂相關合同。

本文摘自《企業最佳實踐案例》

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　　 本書以中國企業如何實現“軟重生”為主線，總結了斷臂求生、價值占位、融資創新等12種企業在經濟低迷期求得生存甚至發展的有效方法，提供了曾在危機中崛起的數十家企業的最佳實踐案例，並輔以頂級CEO和管理大師的精到評述。為企業度過當前的艱難時期提供了從理論到實踐的全面指導。無論你的企業規模大小、面臨著何種困境，相信都會從本書中找到一款適合自己的“棉衣”過冬。