註重風險管理，為維護信用不惜得罪政府（2）

　　客戶總會擔心銀行拿自己的儲金在做些什麼投資，一旦銀行進行激進、有風險的投資，客戶的信心便會動搖，銀行的信用度緊接著也會降低。陳光甫深知客戶對銀行的重要性，所以實行了透明制度，將銀行進行的各項投資透明化，讓客戶知道自己的錢流向了何處。而且，上海商業儲蓄銀行在放款時，也從不涉及房地產及股市等風險較大的行業，並提出“不可稍事冒險投機”、“不可接近官場人物”、“不可做出呆滞押款”等要求，力求在客戶心目中得到較高信用。

　　1927年，武漢國民政府出現財政問題，於是下令武漢各銀行停止一切兌現業務。這一命令直接導致武漢幣值大跌，不僅使武漢市經濟、市場等各領域陷入一片混亂之中，也讓陳光甫看到了將要面臨的巨大危機——上海商業儲蓄銀行武漢分行的信用會因此受到損害。因為若是各銀行真的聽從政府的命令，拒絕兌現，那麼勢必會引起客戶的不滿和投訴，甚至會棄而走之，不僅會導致銀行信用度下降，還會流失大量客戶。

　　為了渡過這一難關，也為了維護上海商業儲蓄銀行的信用，陳光甫毅然趕到武漢，決定上海商業儲蓄銀行武漢分行將繼續開展兌現業務，盡可能地滿足客戶的一切要求，並親自監督執行了長達6個月之久。雖然這一決定讓上海商業儲蓄銀行一度虧損200多萬元，但它的總體信用度卻得到大幅提升，在之後很短的時間裡，其業務量就顯著提高，單漢口分行的存款額就提高了3倍之多，一躍成為國內外無人不知、無人不曉的知名銀行。

　　1931年夏天，長江流域發生了一場特大洪澇災害，以江淮地區為中心，受災面積超過了英國全境，40多萬人遇難。當時國民政府的公開報道稱，此次全國共有16個省遭遇不同程度的洪災，而湖南、湖北、江蘇、江西、安徽、浙江等長江中下遊地區受災程度尤其嚴重。武漢地區更是重災區的核心，只能劃船在原本的“九省通衢”艱難前行。如此天災當頭，國民政府僅僅拨發了30萬元的赈災款，這麼點錢還被省政府主席陳調元扣住不發。老百姓們如果坐等政府的救濟，恐怕只能見到“白骨露於野，千里無雞鳴”的情形了。

　　受洪災影響，上海商業儲蓄銀行的幾處分行也遭到了不同程度的損失。南京、蕪湖和漢口都分佈在長江沿岸，尤以漢口受災最為嚴重。當時，南京分行是白天遭受的洪水侵襲，很快就有人搶救貴重物資，損失並不大。蕪湖分行運氣稍差，倉庫里作為抵押品的小麥、菜籽受潮了，但是這點損失對於銀行來說也可以忽略不計。只有漢口分行的存貨是大量食鹽，誰都知道鹽遇水即溶，損失相對來說嚴重一些。不幸中的萬幸是，鹽這種物品本身不值多少錢，只因鹽稅繁重才導致價格奇高。現在天災當前，鹽商聯名呈請政府免了鹽稅，細算之下，損失不過兩萬多元，對於資本日益雄厚的上海商業儲蓄銀行來說也算不得什麼。

　　但有別有用心之人趁機散佈謠言，說上海商業儲蓄銀行在漢口損失了上百萬元，已經傷筋動骨，支撐不了多久了。這時恰巧又趕上日本人在柳條湖發動了“九一八”事變，佔據了東三省。同時，從英國又傳來廢除金本位的訊息，中國金融市場陷入不穩定狀態。在種種不利訊息的影響下，本來就沒有多少分辨能力的老百姓們，都害怕自己的錢存在銀行里會打了水漂，紛紛從家裡拿出存折，聚到上海商業儲蓄銀行門口要求兌現。大街上排起了長龍，越來越多的人加入到兌現的隊伍中來。蔣介石的小舅子宋子文一直跟陳光甫不合，總覺得陳光甫在美國搶了他的風頭，所以一直想找機會一口吃掉這家實力雄厚、經營一流的銀行。這次擠兌風潮的出現，就當然少不了宋子文的落井下石。

　　上海商業儲蓄銀行屬於私人銀行，當然也不指望政府會積極救市，可是陳光甫在銀行界打拼多年，憑著優秀的人品和高超的社交手段積累的人脈也不容小觑。在這個生死關頭，他四處尋求說明。曾做過上海商業儲蓄銀行副總經理、漢口分行經理的唐壽民時任交通銀行總經理，看到陳光甫需要說明，馬上伸出了援助之手。中國銀行總經理張嘉璈得知陳光甫的訊息後，也迅速作出反應，讓上海商業儲蓄銀行以房產作抵押，放款80萬元來解陳光甫的燃眉之急，之後又通知中國銀行各分行全力協助上海商業儲蓄銀行渡過難關。上海灘大亨杜月笙也是陳光甫的好友，他看到陳光甫的困境，利用自己在上海的影響力積極為上海商業儲蓄銀行辟謠，還請來各家報社的記者，發表演說，請媒體支援陳光甫。

　　多面出擊果然見效，儲戶見上海商業儲蓄銀行的兌現能力並沒有降低，就放下心來，把錢取走的認為放在家裡既不安全又沒有存款利息，於是前腳提款後腳又存了進去。雖然擠兌風潮得到了妥善處理，但是這次事件也給陳光甫敲響了警鐘：大款的抵押品一定要選擇易於脫手的，另外，銀行的存款準備金一定要充足，以應對突然降臨的風潮。

　　在不明真?的儲戶們排隊取款過程中，陳光甫還發現有些客戶取完錢並沒有拿回家，而是轉身去了外商銀行，將錢又存了起來。這件事讓陳光甫意識到老百姓對政府、對華商銀行缺乏信任感。他很痛心地說：“中國當前的敵人，是外國經濟侵略……至於中國人不信任本國銀行，就是因為我們沒有組織……”他在中國銀行舉辦的研究會上提議成立一個比銀行公會聯合更為緊密的銀行業組織，這樣一旦某一家銀行被擠兌，其他同行都能迅速幫忙。

　　經過多方奔走，上海商業儲蓄銀行同業公會聯合準備委員會宣告成立，同業之間的聯繫更加緊密了，互相支援、共同應變的能力也大大加強，陳光甫還連任了兩屆委員會主席。

本文摘自《一個領先時代的銀行家》

　　陳光甫，是中國近代最成功的企業家之一，是一位卓越的銀行家，是一個金融奇才。他為人清高，熟悉專業，先後整理國家法幣，與美國進行金融外交，維護了國家利益，他所創辦的上海銀行創造了我國近代金融史上的一個奇迹，他被譽為“中國的摩根，他對中國近代銀行業發展做出的重要貢獻。他的一生崎岖坎坷，最終成就功業。他直到七十多歲還在國際間奔走，事迹具有傳奇色彩。他還開創了中國近代旅遊業的先河，辦旅行社、辦招待所、辦旅行雜志、修繕國內景點、開設境外旅遊，他因此被稱為“中國旅遊業之父”。
　　本書從陳光甫的重要商業活動、與外商、與政府、與商界週旋等各個方面，挖掘精彩的商界博弈故事，重現民國金融業的種種真相與角力。具有可讀性與話題性。