第四節　中國銀監會(9)

　　夯實銀行有效監管基礎強化風險撥備約束

　　銀行風險撥備能夠覆蓋銀行貸款預期損失，是銀行進行資本充足率監管的基本前提。3年來，按照持續監管新模式要求，銀監會強化對銀行機構的準備金計提監管，督促各銀行業金融機構高度重視貸款損失準備金計提工作，加大準備金計提力度，貸款損失準備金缺口逐年縮小，準備金抵補率逐年提高。2005年末，主要商業銀行貸款損失準備金缺口6274億元，比2004年減少3323億元，準備金抵補率32?6%，比2004年提高12?4個百分點。2005年末，貸款損失準備金抵補率90%以上的銀行有9家，其中按要求提足準備金的銀行有7家，分別比2003年增加3家和4家。

　　註重調整經營發展模式銀行利潤實現大幅度增長

　　銀監會積極引導商業銀行轉變經營管理方式，轉變盈利模式，改進信貸資源配置和績效考核方式，推動更多的商業銀行採用經濟增加值和風險調整後的資本回報率等績效考核體系，加快了資產結構調整和盈利模式改變。在貸款增速不斷下降、貸款損失準備金不斷增加的同時，以增加手續費收入為基礎的銀行理財等中間業務收入穩定增長，利潤大幅增加。3年來，主要商業銀行中間業務收入年均保持在30%左右的增長幅度。2005年，主要商業銀行全年實現賬面利潤(稅前)1850億元，銀行經營效益顯著提高。

　　註重落實科學發展觀銀行資本約束意識明顯增強

　　銀行的資本充足率水平是反映銀行經營狀況和抵禦風險能力的綜合性指標，是進行有效監管的重要内容。銀監會成立之前，銀行業機構鮮有資本觀念，更多地註重抓存、貸款規模。銀監會成立之後，提出了新的審慎監管模式，發佈了新的資本充足率管理辦法，強化了對商業銀行的資本金監管並制訂了主要銀行業金融機構3年資本達標規劃。目前商業銀行已經充分認識到資本對資產擴張的約束作用，採取多種措施調整加權風險資產的增長，特別是減少對高風險借款人或高風險投資項目的擴張。到2005年末，主要商業銀行所有者權益達到1?1萬億元，增長24?5%，所有者權益增長首次超過了貸款、資產、存款增長。這是我國銀行業所不曾有過的巨大進步。實踐證明，通過資本約束等審慎監管手段解決銀行貸款盲目增長的問題，比通過行政手段解決效果更好。

　　經過3年的不懈努力，商業銀行資本的自我補充與約束能力增強，資本工具創新取得新突破。資本充足率達標的銀行越來越多，達標行資產占商業銀行資產總額的比重也越來越大。

　　實踐證明，銀監會成立3年來，在銀行業體制機制改革、審慎經營管理和風險管控等方面取得重大進展，已逐步探索出了一條符合中國特色的銀行業現代化監管道路。

　　第五節　2003年以來的中國人民銀行

　　2003年4月28日，中國銀監會挂牌成立，中國人民銀行分拆銀行監管職能，此後，中國人民銀行不再肩負具體的金融監管職責。但是，分拆銀行監管職能之後的中國人民銀行又增加了一項新的、重要的任務：維護金融穩定。

　　在2003年9月30日公佈的中國人民銀行“三定”方案中，維護金融穩定被確定為與制定和執行貨幣政策同等重要的央行兩大職責之一。在2003年12月27日全國人大常委會會議通過的《中國人民銀行法》修正案中，維護金融穩定作為央行的重要職責得到法律的承認。

　　此後，中國人民銀行通過利用外匯儲備註資國有銀行以及援手證券公司，在維護銀行業穩定和證券業穩定中扮演了重要角色。

　　“一個強化、一個轉換、兩個增加”

　　2004年4月28日，中國銀監會挂牌成立。接下來的5個月時間裡，中國人民銀行如何有效地履行中央銀行的職能受到各界的廣泛關註。直到2004年9月30日，中央編制委員會辦公室印發了《關於中國人民銀行主要職責内設機構和人員編制調整意見的通知》，此時，中國人民銀行的主要職能才得以明確，那就是“一個強化、一個轉換、兩個增加”。

本文摘自《中國金融大變革》

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　　2006年12月11日，中國入世過渡期結束，金融業正式對外資全面開放，這是中國金融業27年改革開放的一個“水到渠成”之舉。
　　回想27年前的1979年10月4日，鄧小平同志提出的“要把銀行真正辦成銀行”成為中國金融業改革的先聲。27年來，中國金融改革伴隨著中國經濟改革共進。中國金融體系已經從中國人民銀行集監管者和經營者於一身的“大一統”金融體系逐步走向監管機構與被監管對象分家，中央銀行與監管機構分家，銀行、證券、保險、信托分業經營，中資機構和外資機構同台競争的日趨完善的金融體系。
　　在中國金融業對外資全面開放這一具有標志意義的重要時刻，回顧過去27年來中國金融業的改革，回顧其中衆多成功的經驗和失敗的教訓，對於中國金融業下一步的改革和開放具有重要意義。
　　作為長期從事金融領域報道的資深記者和金融行業咨詢的資深專家，兩位作者憑借對於中國金融業改革的深厚了解，完成了這本試圖較為全面地反映過去27年中國金融業全面變革的著作，希望能夠對廣大的中國金融領域的從業者以及對中國金融改革感興趣的海内外人士提供幫助。