第四節　中國銀監會(4)

　　任務和重點

　　銀監會成立之後，抓緊部署五項工作：一是對存款類金融機構的經營風險情況進行一次全面分析評價；二是全面部署對貸款五級分類等進行現場檢查和改進工作；三是積極推進國有獨資商業銀行綜合改革和農村信用社的改革試點工作；四是完善銀行業的監管法律、法規，保證依法履行監管職責；五是努力探索新思路、新辦法。

　　根據這五項工作的要求，銀監會確定了一段時期内銀行業監管工作的重點：繼續加大監管力度，促進各類銀行降低不良貸款比例和餘額，全面推進和完善貸款質量五級分類的工作，加強對商業銀行信貸資產、非信貸資產及表外業務質量的檢查，多渠道積極處置銀行不良資產。大力推進國有獨資商業銀行的改革步伐，其綜合改革要有突破性進展，在加入世界貿易組織過渡期内，重點完善法人治理結構和内控機制的建設。健全運行機制，使財務狀況明顯改善，提高國際競争力。

　　2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過《銀行業監督管理法》，這是中國頒佈的第一部關於銀行業監督管理的專門法律。《銀行業監督管理法》從法律上明確了銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理的職責，規定了銀監會監管的目標、監管的原則、監管的職責，強化了監管措施，切實解決了當前中國銀行業存在的問題特別是監管手段薄弱的問題，有效地解決了銀監會履行職責的法律授權問題，為銀監會依法履行監管職責，依法加強對銀行業的監督管理，依法行政提供了法律保證。

　　《銀行業監督管理法》共6章50條，對銀行業監管的目標、監管的對象、監管的原則、監管的獨立性、監管者的保護、監督協調機制、監督管理機構的設置和要求、監督管理機構的具體職責、監督管理機構的權限、法律責任等作了明確的法律規定。根據《銀行業監督管理法》的規定，銀監會監管的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公衆對銀行業的信心；監管的原則是依法、公開、公正和效率。

　　2003年的銀行業監管

　　按照銀監會主席劉明康2004年2月10日在銀監會2004年工作會議上的總結，2003年，銀監會的主要工作體現在幾個方面：

　　有效監管

　　完成2002年銀行業各類金融機構監管報告，協助監事會上報國有重點金融機構年度檢查報告。分別召開了銀行業各類金融機構監管工作會議，首度系統地明確了各類機構分類監管政策和工作要求。加強對經濟金融安全運行的監測分析和風險預警，針對貸款增長過快、重複建設以及房地產、開發區、票據業務中出現的新問題，及時出台了一系列監管政策措施，督促銀行業金融機構在積極支持經濟快速健康發展的同時，註意防範金融風險。認真開展對國有商業銀行新增貸款質量和貸款五級分類情況、非信貸資產和表外業務風險檢查以及對其他各類金融機構的現場檢查，促進金融機構從整體上識別和把握自身風險。全年共查處違規經營的各級金融機構1242家，對3251名違規人員進行了處分。加強對不良貸款定期分析和“雙降”考核，督促商業銀行採取有效措施加強清收工作，加大呆壞賬核銷力度，不良貸款下降的真實性和有效性得到提高。及時明確有關部門對高風險非銀行金融機構的後續清算工作職責的劃分，有效防止了監管職責移交過程中產生新的風險。

　　創新監管機制

　　一是在探索建立銀行有效監管新框架方面邁出了新步伐。主動開展了巴塞爾有效銀行監管核心原則自我評估，研究制定了中長期整改建設方案。推行貸款質量五級分類制度，穩步取消傳統的四級分類方法。修訂完善《國有商業銀行考核評價暫行辦法》，改進對四家銀行的專項考核和綜合評價。開始對中外資商業銀行法人機構試行駱駝評級體系（CAMELs），對外國銀行分行試行以風險控制為核心的評價體系（ROCA），初步建立了對各類機構的考核評價制度。監管工作重心初步實現了向促進完善公司治理、提高内控有效性和堅持以風險為本的審慎監管轉變。

本文摘自《中國金融大變革》

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　　2006年12月11日，中國入世過渡期結束，金融業正式對外資全面開放，這是中國金融業27年改革開放的一個“水到渠成”之舉。
　　回想27年前的1979年10月4日，鄧小平同志提出的“要把銀行真正辦成銀行”成為中國金融業改革的先聲。27年來，中國金融改革伴隨著中國經濟改革共進。中國金融體系已經從中國人民銀行集監管者和經營者於一身的“大一統”金融體系逐步走向監管機構與被監管對象分家，中央銀行與監管機構分家，銀行、證券、保險、信托分業經營，中資機構和外資機構同台競争的日趨完善的金融體系。
　　在中國金融業對外資全面開放這一具有標志意義的重要時刻，回顧過去27年來中國金融業的改革，回顧其中衆多成功的經驗和失敗的教訓，對於中國金融業下一步的改革和開放具有重要意義。
　　作為長期從事金融領域報道的資深記者和金融行業咨詢的資深專家，兩位作者憑借對於中國金融業改革的深厚了解，完成了這本試圖較為全面地反映過去27年中國金融業全面變革的著作，希望能夠對廣大的中國金融領域的從業者以及對中國金融改革感興趣的海内外人士提供幫助。