第四節　中國銀監會(7)

　　三是監管法制建設跨上新台階。出台了《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》、《商業銀行與内部人和股東關聯交易管理辦法》、《商業銀行風險管理指引》等一批監管規章和規範性文件。公佈銀監會各類行政許可事項及其程序和内容，頒佈實施了銀監會行政處罰和行政複議辦法。加快對人民銀行發佈的監管規章和規範性文件的清理，積極開展對銀監會頒佈的監管規章和文件的跟蹤檢查和後續評價。銀監會成立一年多來，先後頒佈了86件監管規章和規範性文件，涉及市場準入、投資入股、法人治理、内控制度、關聯交易、市場風險、資本充足率、風險評價體系、金融業務創新等各個方面，初步建立了銀行業審慎監管法律新框架，較好地適應了監管實踐和市場發展的需要。

　　改革取得進展

　　2004年3月，銀監會出台了《中國銀行、中國建設銀行公司治理改革與監管指引》，加強對改革進度的監測檢查，按季報告改革進展情況，對部分高管人員進行任職培訓，督促落實對不良貸款責任人的責任追究。中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司和中國建銀投資有限公司經銀監會批準已相繼成立。銀監會還參與了中國工商銀行股份制改革方案的論證，督促中國農業銀行做好有關改革準備工作。

　　深化農村信用社改革試點工作取得重要進展。銀監會各級機構認真履行改革組織實施部門的職責，加強部門協調，深入一線調研，在認真總結8省（市）改革試點工作經驗的基礎上，報經國務院批準，進一步將試點範圍擴大到全國29個省（區、市）。分別組織開展對農村合作（商業）銀行、省級聯社和縣級統一法人社改革管理工作的專題調查，及時制定下發有關規範改革和管理的規章制度。銀監會牽頭制定的《關於明確農村信用社監督管理職責的通知》，報經國務院批轉正式下發，進一步明確了新體制下各方的監督管理職責。

　　其他各類銀行業金融機構改革繼續推進。銀監會牽頭起草的三家政策性銀行條例已開始徵求意見，即將報請國務院審議。郵政儲蓄機構業務和網點管理進一步規範，並在個別地區進行郵政、郵儲業務財務分離改革試點。交通銀行已完成財務重組，以内部機制創新為核心的整體再造及上市準備工作進展順利。在重組浙江商業銀行基礎上，成立了浙商銀行。渤海銀行完成了各項組建工作，經批準已正式籌建。通過加快聯合、兼並和重組，引進戰略投資者，城市商業銀行股權改造和規模化經營取得新進展。信托投資公司業務與監管進一步規範。修訂頒佈《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司的功能定位得到改善，監管要求進一步明確。

　　對外開放邁出新步伐

　　到2004年底，對外資銀行開放人民幣業務的城市擴大到18個。在提前開放西安、沈陽的同時，對外資銀行在西部、東北地區設立機構和開辦業務設立了綠色通道，放寬了外資銀行分行在上述地區經營人民幣業務的資格條件。新開放了代理保險業務。

　　引進境外戰略投資者取得重大進展。2004年，境外金融機構入股中資銀行投資完成額24?08億美元，總額達到26?63億美元，加上外資銀行營運資金，中國銀行業金融機構利用外資總額年底達到37?86億美元。新批準交通銀行、深圳發展銀行、西安商業銀行等5家中資銀行引進境外戰略投資者，有外資參股的中資銀行已增至10家。批準了3家汽車金融公司開業，2家公司籌建。允許外資投資設立財務公司和參股中資財務公司。

　　外資銀行監管水平和效率不斷提高。修訂了《外資金融機構管理條例實施細則》，進一步簡化了外資銀行有關市場準入事項審批程序。制訂了《外資銀行並表監管管理辦法》和《衍生業務風險監管指引》。初步建立了包括外資法人機構風險評級體系（CAMELS），對外國銀行分行並表監測體系/母行支持度評價體系（SOSA），以及單家風險評價體系（ROCA）在内的外資銀行風險監管框架，以風險為核心的持續監管得到加強。

本文摘自《中國金融大變革》

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　　2006年12月11日，中國入世過渡期結束，金融業正式對外資全面開放，這是中國金融業27年改革開放的一個“水到渠成”之舉。
　　回想27年前的1979年10月4日，鄧小平同志提出的“要把銀行真正辦成銀行”成為中國金融業改革的先聲。27年來，中國金融改革伴隨著中國經濟改革共進。中國金融體系已經從中國人民銀行集監管者和經營者於一身的“大一統”金融體系逐步走向監管機構與被監管對象分家，中央銀行與監管機構分家，銀行、證券、保險、信托分業經營，中資機構和外資機構同台競争的日趨完善的金融體系。
　　在中國金融業對外資全面開放這一具有標志意義的重要時刻，回顧過去27年來中國金融業的改革，回顧其中衆多成功的經驗和失敗的教訓，對於中國金融業下一步的改革和開放具有重要意義。
　　作為長期從事金融領域報道的資深記者和金融行業咨詢的資深專家，兩位作者憑借對於中國金融業改革的深厚了解，完成了這本試圖較為全面地反映過去27年中國金融業全面變革的著作，希望能夠對廣大的中國金融領域的從業者以及對中國金融改革感興趣的海内外人士提供幫助。