第四節　中國銀監會(6)

　　二是開展督促檢查。銀監會2004年上半年先後組織開展了四次大規模的檢查活動，主要是對貫徹落實中央經濟工作會議情況進行專項督查，對鋼鐵、電解鋁、水泥、房地產、汽車等行業貸款實施專項檢查，對電石、鐵合金、焦炭等行業貸款開展專項調查，對在建和擬建項目固定資產貸款予以全面清理，配合查處了江蘇鐵本、甯波建龍等案件的銀行貸款違規行為，這些檢查對於引導銀行加強信貸管理和風險管理起到了較好的警示作用。同時，銀監會通過加強窗口指導和風險提示、進行監管談話、促進銀企溝通等多種方式，督促銀行對過度投資行業、清理整頓項目、大額授信和關聯交易等方面的貸款風險提前採取管控措施，引導銀行在執行宏觀調控政策中註意防止片面理解和簡單做法，提高風險管理措施的科學性、合理性和有效性，及時解決一些傾向性、苗頭性問題，較好地避免了信貸投放的大起大落。

　　三是堅持標本兼治。在主要措施上，頒佈實施了《商業銀行資本充足率管理辦法》和《資本充足率統計制度》，確立強化商業銀行資本約束的審慎監管新框架，從源頭上建立資產擴張約束機制；實行大額風險集中度和重大違約事項統計報告與風險提示制度，開通相應信息披露系統，嘗試解決授信管理中長期存在的信息不對稱問題；出台《商業銀行授信業務盡職指引》，指導銀行建立授信業務崗位職責和相應的盡職調查制度，為信貸文化建設提供制度保障。

　　監管工作全面加強

　　2004年，是銀監會各級派出機構全部組建到位後全面履行職責的第一個完整年度。各級機構以《銀行業監督管理法》的頒佈實施為契機，認真落實監管責任，在嚴格準入監管、加強現場檢查、改進非現場監督、加快風險處置等方面進一步加大工作力度。

　　一是持續監管取得新成效。2004年，銀監會確立了“提高貸款分類準確性——提足撥備——做實利潤——資本充足率達標”的持續監管新思路，明確把完善公司治理和内控機制作為實施監管的著眼點和著力點，監管方式和手段發生了重大轉變。對主要銀行全面推行了貸款五級分類制度，及時總結和推廣農村信用社貸款五級分類試點工作，促進銀行在加強貸款準確分類、加大損失撥備及核呆力度、提高利潤真實性、制定並落實資本充足率達標計劃等方面取得了進步。及時向國務院上報了2003年度各類機構的監管報告，專題匯報了對主要商業銀行的監管情況，各級派出機構上報的監管報告質量進一步提高。建立了《股份制商業銀行風險評級體系》和《農村合作金融機構風險評價和預警指標體系》，推行對各類機構的專項考核和綜合評價，非現場監管工作逐步規範。以真實披露年報信息為重點，督促商業銀行和信托投資公司改進信息披露内容和質量，市場約束有所增強。圍繞貫徹落實國家宏觀調控措施，積極開展對商業銀行經營合規性檢查，加強對三項業務大檢查發現問題整改情況的持續跟蹤，完成了對股份制商業銀行内控情況的專項檢查，對信托投資公司進行了交叉檢查。各級派出機構在認真落實銀監會部署的現場檢查任務的同時，還自主開展了一些專項檢查，及時發現和查處了一些大要案件。據初步統計，全系統全年共派出現場檢查組16700次，檢查各類各級機構74911個；共查出銀行業金融機構違規金額5840億元，提出整改意見58247項，處罰違規機構2202個，處分相關責任人4538人，取消高管人員任職資格244人；現場檢查機構覆蓋率達36%，後續跟蹤確認整改合格率為87?3%，通過檢查發現涉嫌案件274起。現場檢查工作力度進一步加大，檢查效率和效果明顯改善。

　　二是金融風險處置取得新進展。2004年實行了不良資產按月監測分析制度，及時對外公佈不良貸款變化情況，督促銀行加強對已核銷貸款的管理，規範不良資產處置行為，落實降低不良貸款各項措施。同時，高風險中小金融機構風險處置工作繼續推進，發佈了《城市商業銀行監管和發展綱要》，分類提出風險化解方案，六類行風險處置取得成效；就城市信用社風險整體處置措施初步達成共識，促使法人機構數量（含停業整頓社）由年初的723家下降至693家；及時平息了部分郵政儲蓄機構和個別農村信用社的擠提風波；首次對信托投資公司風險進行全面排查，專題向國務院報告了風險狀況；信托投資公司清理整頓繼續推進；高風險財務公司、租賃公司重組步伐加快。在國務院統一領導下，銀監會密切跟蹤和積極應對德隆系金融風險，推動成立銀行債權人委員會，及時處置有關機構支付危機。

本文摘自《中國金融大變革》

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　　2006年12月11日，中國入世過渡期結束，金融業正式對外資全面開放，這是中國金融業27年改革開放的一個“水到渠成”之舉。
　　回想27年前的1979年10月4日，鄧小平同志提出的“要把銀行真正辦成銀行”成為中國金融業改革的先聲。27年來，中國金融改革伴隨著中國經濟改革共進。中國金融體系已經從中國人民銀行集監管者和經營者於一身的“大一統”金融體系逐步走向監管機構與被監管對象分家，中央銀行與監管機構分家，銀行、證券、保險、信托分業經營，中資機構和外資機構同台競争的日趨完善的金融體系。
　　在中國金融業對外資全面開放這一具有標志意義的重要時刻，回顧過去27年來中國金融業的改革，回顧其中衆多成功的經驗和失敗的教訓，對於中國金融業下一步的改革和開放具有重要意義。
　　作為長期從事金融領域報道的資深記者和金融行業咨詢的資深專家，兩位作者憑借對於中國金融業改革的深厚了解，完成了這本試圖較為全面地反映過去27年中國金融業全面變革的著作，希望能夠對廣大的中國金融領域的從業者以及對中國金融改革感興趣的海内外人士提供幫助。