＂高利貸＂面面觀（2）

　　民營企業代表了市場經濟，代表了創新、活力。民營企業的遍地開花，不僅可以盤活我國經濟，同時可以解決就業，增加政府稅收，而且可以在市場環境下競爭，實現優勝劣汰的良性發展。所以民營企業的充分發展，是一個國家經濟發展的根本動力和保證。然而，企業都是從小成長起來的，在競爭激烈的環境中，民營企業（尤其是中小企業）始終面臨著資金匮乏的發展瓶頸。在絕大部分企業從銀行這一正規的金融機構無法獲取發展所需的資金的情況下，民間金融順應而生。之所以其利息較之銀行而言更高，是由於民間金融債權人承擔了更大的風險。民間金融在緩解我國中小企業資金難題上充當了重要的角色，功績是不容忽視的。尤其是在當前國內資金流動性緊縮的背景下，民間金融為中小企業造血的作用應當加強而不是被壓制。可喜的是，2011年11月初，中國人民銀行相關負責人在接受媒體採訪時表示，民間借貸是正規金融有益和必要的補充，具有制度層面的合法性。這也可以看做是中國政策向寬鬆轉向的一個信號，對急需發展資金的中小企業無疑是一個福音。

　　說到這里，我們將目光再放寬一些，我們會發現，在金融發達的國家和地區，民間金融都曾在促進其經濟發展的過程中，起到了重要作用。在美國8000多家銀行中，7000多家都是中小銀行，而這些中小銀行根據不同的需求進行分工，為各種類型企業進行融資服務。正是這樣完備的融資服務，才為美國經濟的發展打下了堅實的基础。為什麼美國的高科技公司，如微軟、蘋果、谷歌等，會發展得如此迅猛？因為完善的金融市場為中小企業提供了成長的溫床，一些具有高成長性和廣闊發展前景的企業在這樣的資金支援下，可以長成參天大樹。

　　從這個角度來講，民間金融亟待規範。民間金融的出現本身是經濟發展過程中的一個很正常的現象。在這種情況下，需要對民間金融進行合理的引導和規範，使其能夠在正確的軌道上發展。作為對正規金融體系的補充，民間金融也可以是在不斷市場化的同時，參與不同層面的金融體系的競爭，從而既提升自身，又為企業發展助力。

　　所謂高利貸，是指高利息的貸款（通常的判斷標準是以利息高於同期銀行貸款基準利率的4倍為界，4倍以上則為高利貸，不受法律保護）。高利貸在很多地區屬於非法行為，一般無需抵押，更多的都是以"打借條"的形式進行。非法的高利貸借款契約不受法律保護，在法庭會被宣告無效。這也就解釋了當前民間高利貸市場上的崩盤現象以及相應的人身惨劇不斷發生的原因。而民間金融的範圍很大，是當前正規金融體系的有益補充。高利貸是民間金融在不合理的貨幣政策下的異化。高利貸現象在我國隨著金融危機的持續加深，隨著央行緊縮貨幣政策效應的不斷體現，在一些地區泛濫（尤其是江浙一帶）。"高利貸"一詞已經成為2011年最熱門的話題之一，也成為我國經濟健康發展不得不面對的挑戰。

　　隨著2010年年末至2011年年中的貨幣緊縮政策，國內信貸市場出現了很大程度的扭曲，同時，本已畸形的經濟結構又導致了貨幣流向的畸形，使實體經濟更加面臨資金枯竭。為了緩解資金緊張情況，民營企業铤而走險，不惜以高利息貸款飲鸩止渴，從而致使民間信貸利息越來越高，風險節節攀升，形成了風靡一時的高利貸。

　　

本文摘自《快速讀懂世界經濟格局》

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　　 危機為什麼會發生？當2008年由美國開始的次貸危機席卷全球時，很多人都會問這樣的問題。時至今日，危機卻變得更加猖獗。此時，人們更多地會問：這場危機究竟何時能夠結束？又會將世界經濟引向何方？
　　不論我們願意與否，這場危機所造成的影響，將深深地改變我們的世界，改變我們每個人的未來。我們只有很好地認識當前的國際經濟政治局勢，才能破解未來經濟發展趨勢的密碼，從而把握住未來。
　　本書在為您搭建一個認識世界的大框架的基础上，能助您形成自己的思考方式，並使您對變幻莫測的世界有著自己獨到的見解。