第四節　中國銀監會(1)

　　2003年4月28日，中國銀監會挂牌成立，履行由原中國人民銀行履行的銀行業監管職責，這是中國銀行業監管體制改革的重大舉措，也是中國金融分業監管體制最終形成的標志。

　　銀監會成立以來，對於明確銀行監管思路、建立銀行監管規則、推進國内銀行建立良好的公司治理機制、聯合中國人民銀行啟動國有銀行和農村信用社業改革方面做了大量卓有成效的工作，有效地防範和降低了銀行業的金融風險。

　　監管改革模式選擇

　　雖然中國人民銀行在2001年9月按照“管監分離”原則，重新劃分了監管司局的監管職能，提高了監管的專業化水平，但是仍然不能適應中國入世後銀行業監管的需要。因此，進行銀行業監管體制的改革成為中國銀行業改革的重要内容。

　　2001年初，國務院決定在2001年底或2002年初召開全國金融工作會議。為召開這次會議，國務院成立了全國金融工作會議籌備領導小組，小組組長由國務院副總理溫家寶擔任，同時決定成立9個專題研究小組。其中就包括深化中國人民銀行管理體制改革調研小組。

　　根據溫家寶副總理主持的全國金融工作會議籌備領導小組第一次會議精神和國務院辦公廳的通知要求，中國人民銀行於2001年3月成立深化中國人民銀行管理體制改革調研小組，開始了銀行業監管體制改革的研究。

　　據中國人民銀行研究局許國平介紹，圍繞中央銀行管理體制改革和銀行監管體制改革的研究，前後分為兩個階段。第一階段是2002年全國金融工作會議前，對金融監管體制改革方向的研究階段，這一階段提出了三種改革模式：基本維持現行體制，適當調整機構職能模式；設立國家銀行監督管理局（外管局模式）；成立銀行業監督管理委員會（證監會模式）。

　　第二階段是2002年全國金融工作會議後，對金融監管體制改革實施方案的研究階段。

　　2002年2月，全國金融工作會議召開。由於會前對是否進行金融監管體制改革意見不一，因此，未將金融監管體制改革作為會議的主要内容。會後，根據《中共中央、國務院關於進一步加強金融監管，深化金融企業改革，促進金融業健康發展的若幹意見》（中發[2002]5號），為進一步加強金融監管，防範金融風險，保持金融穩定，按照溫家寶副總理的要求，由中國人民銀行牽頭成立加強金融監管專題小組，繼續對金融監管體制改革進行研究。

　　專題小組的工作要點之一就是研究中國銀行監管體制的改革模式。根據“管監分離，法人監管，審慎監管”的原則，對前一階段提出的三種改革模式進行比較，決定最終選擇哪種模式。

　　據許國平介紹，對三種改革模式的具體考慮是：

　　（一）成立中國銀監會

　　該方案的主要内容是設立獨立於中國人民銀行的中國銀監會。銀監會是國務院直屬正部級事業單位，根據國務院授權履行行政監管職能，依法對政策性銀行、商業銀行、資產管理公司、城鄉信用社、信托公司、租賃公司、財務公司、郵政儲蓄機構等（以下簡稱存款類金融機構）統一監督管理，防範和化解存款類金融機構的風險。

　　銀監會在國務院領導下對中國存款類金融機構的合法進入市場、穩健運行和及時處置風險負責。

　　銀監會設總部、省（自治區、直轄市）監管局（正局級單位）和辦事處，在縣一級不設機構，各縣的監管工作由銀監會辦事處負責。銀監會主席由國務院任命，内設機構為正局級單位。銀監會實行部門預算，執行與證監會、保監會相同的人事、工資、財務制度。

　　成立銀監會的優點：一是由銀監會專門獨立負責銀行業監管，有利於集中力量加強銀行監管，也有利於中央銀行更加集中精力、獨立地制定和執行貨幣政策，做好金融服務工作。二是有利於提高監管專業水平，同時銀監會作為事業單位不再受公務員限制，可以實行適應現代金融監管形勢的人事、工資、財務制度，有利於建立有效的激勵約束機制。三是金融監管和貨幣政策由兩個相互獨立的部門負責，可以使二者相互制約。

本文摘自《中國金融大變革》

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　　2006年12月11日，中國入世過渡期結束，金融業正式對外資全面開放，這是中國金融業27年改革開放的一個“水到渠成”之舉。
　　回想27年前的1979年10月4日，鄧小平同志提出的“要把銀行真正辦成銀行”成為中國金融業改革的先聲。27年來，中國金融改革伴隨著中國經濟改革共進。中國金融體系已經從中國人民銀行集監管者和經營者於一身的“大一統”金融體系逐步走向監管機構與被監管對象分家，中央銀行與監管機構分家，銀行、證券、保險、信托分業經營，中資機構和外資機構同台競争的日趨完善的金融體系。
　　在中國金融業對外資全面開放這一具有標志意義的重要時刻，回顧過去27年來中國金融業的改革，回顧其中衆多成功的經驗和失敗的教訓，對於中國金融業下一步的改革和開放具有重要意義。
　　作為長期從事金融領域報道的資深記者和金融行業咨詢的資深專家，兩位作者憑借對於中國金融業改革的深厚了解，完成了這本試圖較為全面地反映過去27年中國金融業全面變革的著作，希望能夠對廣大的中國金融領域的從業者以及對中國金融改革感興趣的海内外人士提供幫助。