克服挫折

　　羅斯柴爾德家族是現代史上最為成功的家族之一，在200餘年的發展過程中，該家族一直緊緊團結在一起，將家族財富保持並發展到一個令人驚訝的水平。世界上流傳著很多關於他們的陰謀論，還有很多連世人也無法知曉。
但他們同時又是一個真實存在的家族，他們同我們一樣經歷過挫折，誤入過陷阱。1982年，他們在巴黎的銀行業務曾被密特朗政府收歸國有，但他們依然在法國重建了業務，從近乎零起步再次發展成為耀眼的明星，原因就是這是羅斯柴爾德家族的業務，他們擁有必備的技術和建立成功金融體系的關系網。這種情況在歷史上已經不是第一次出現了。
並不是所有羅斯柴爾德家族的人都會成為成功的銀行家，出生於1868年的萊昂内爾•沃爾特•羅斯柴爾德，即羅斯柴爾德男爵二世就是一位動物學家。21歲時，他明確拒絕進入家族企業工作。19年後，家族最終放棄對其挽留。此後，他建立了一座動物學博物館，並為環球探險提供資金支持。他所做的動物收藏曾是規模最大的個人收藏。
他是第一個向世人介紹珍稀長頸鹿的人，這種長頸鹿後來被命名為羅氏長頸鹿。另外還有153種昆蟲、58種鳥類、17種哺乳動物、3種魚類、3種蜘蛛、2種爬行動物、1種千足蟲和1種蠕蟲也以他的名字命名。他曾駕駛6匹斑馬拉的四輪馬車至白金漢宮，以證明斑馬是可以被馴養的，這一事件也使他蜚聲世界。
2000年，23歲的拉斐爾•羅斯柴爾德因過量吸食海洛因在紐約逝世。
32歲的大衛•梅爾•羅斯柴爾德是一位身家億萬的環保人士和冒險家。
40歲的納撒尼爾•菲利普•羅斯柴爾德據說已經從他購買的艾提克斯資本及一家名為Vallar PLC的專註於採礦業的投資公司的套利基金中獲得了6億美元左右的利潤。
總而言之，羅斯柴爾德家族是由形形色色具備各種能力的個人組成的，這點同你我的家族一樣。不過，他們能夠將家族財富保持200餘年靠的卻是他們創造、培育並一直維持的家族文化，這種文化使家族成員始終對上天賦予的高端金融業專業技能心存感激。在早期，這意味著戰略聯姻、強迫家族成員為家族企業服務及其他更極端的在今天看來極為不明智的手段。
但是他們用行動證明了什麼是羅斯柴爾德家族，在答案改變後，他們的後代又繼續用行動證明著自己。他們堅守著一個固有的身份，成功將為家族企業創造新財富的能力代代相傳。
從一開始，羅斯柴爾德家族的身份就是被精心開發培育的，它通過將家族成員置於不同的戰略位置來拓展家族業務的模式被其他猶太金融家族紛紛效仿，這些家族包括畢肖夫申思（Bischoffsheims）家族、佩雷拉斯（Pereires）家族、塞利格曼（Seligmans）家族和拉紮茲（Lazards）家族……
家族身份的積極方面固然值得傳承，但某些負面特徵也需要摒棄。酗酒和自殺也是這個家族歷史或DNA的一部分，是該家族成員無法否認的負面現象。當然，你希望將這些問題從家族名片中删除，但這並不像將垃圾從地毯上清掃掉那麼簡單。你必須正視它們，用積極的信心和積極的行動來解決這些問題。
肯尼迪家族的財富部分來自股票操縱、内線交易和走私逃稅，但是後來他們成功為自己打上了政治的烙印，這個家族出了美國總統和多個美國政府高官。
佈什家族也設法使自己加入了政治陣營。
在所有這些案例中，每一代人都是在祖先取得成功的基礎上繼續發展的。重申一下，我們並不是在贊揚某個家族成功的範例，正如穆裡耶茲（Mulliez）先生所說的，如果你想做到不惹人關註，那你就不應該與媒體有關聯，同時應該經受住成為局内人的誘惑。不過，這些實例至少向我們展示了權勢家族是如何將自己品牌化的。
記住這一點，你的每一個家族成員都有自己的身份，如果強加一個他們不喜歡的烙印或身份給他們，他們會消極反抗。因此，這種事情不可強迫，而應以身作則，對其他成員施以積極的、培育式的影響，以引導他們接受。你可以幫助他們從家族的角度考慮問題，一個家族的身份必須是家族成員共同對未來的憧憬，它還必須是有遠見的，就像北極星能為代代家族成員指引前進的方向。同時，它也應該是靈活的，在代代傳承的同時可以發生改變。
在家族身份形成的過程中，想象一下你希望20年後的家族是什麼樣的，50年或100年後呢。在這個過程中，所有家族成員應同舟共濟，這樣才能保證你的未來願景會獲得家人的認可。
事業與教育開發方案
你應該利用自己家族的資金來幫助家族成員，使他們免於倒退回到平均水平。家族企業和家族投資對於任何家族成員來說都是個挑戰。這些事業能激勵他們不斷開發自己的潛力，從而能承擔起將要面對的任何責任。你可以通過提供實習、工作、投資和在職培訓等機會以及更多現成的教育機會來幫助他們成長。
羅斯柴爾德男爵的話值得我們深思，他說：“雇來的人和自己的家人是大不相同的！”家族事業提供的工作——事實上，它的終極目標是為了激發和磨煉家族人力資本的潛力。促使家族成員參與和學習的方法包括：
●參與家族企業；
●參與家族慈善事業；
●在投資委員會任職；
●參與管理家族財產；
●在家族事業中從事管理職務；
●利用家族資金和其他方面的支持創建一家新企業。
上述這些是直接對家族企業和家族資金起到支持作用的方法。但我們必須牢記，家族財富需要一代代家族成員努力保持和不斷為其創造新内容，否則，終有一天它會消失。首先，你應該確認利用家族資產搞起的事業必須有可觀的投資回報。
這種回報通常以間接形式體現出來。譬如，家族銀行為一家新企業的創建或者一個職業教育項目提供貸款，通過接受這種職業教育，家族成員能夠在事業上取得一定程度的成功，從而支持自己的進一步發展。通過這種方式，家族成員不再需要向家族事業“借款”。
換句話說，家族事業的目的是幫助當前和未來的家族成員開發自己的才能，變得更具創造性。反過來，這也有助於家族事業的長久發展，因為當家族成員尋找到更有意義的工作後，他們需要依賴家族“借款”的可能性也會變小。
延遲滿足
新一代家族成員中能取得成功的人都具備一個簡單的特徵，那就是他們具備延遲滿足的能力。
你應該在孩子們還年輕時就讓他們意識到延遲滿足的好處，起初他們需要理解延遲滿足是如何對建立家族財富起關鍵作用的，同樣也需要知道為什麼延遲滿足是他們在未來保持和繼續創造家族財富的必備能力。
家族財富顧問將這種能力稱為“世代數學”，可見它可能比你想象得還要重要。形象點說就是家族規模隨著時間的推移會變大，如果在家族規模擴大的同時，沒能夠同時提高生產力，家族財富就會逐漸減少。
同時，當你把家族遭遇挫折、股市崩盤、企業經營陷入困境、法律訴訟和稅收等問題都考慮進來後，你會發現，讓子孫後代與你享有同等機會的途徑只有增加家族財富了。
指導計劃與實習計劃
從商業合作夥伴馬克•福特身上我們發現，你應該設法把自己的東西“傳下去”，譬如，把自己處於某個位置時所需要的知識和技能傳下去，這樣他們就會在時機成熟時順利接手你的工作了，也因此，你就可以輕松地繼續向著更高的目標前進，或嘗試更多生意機會了。
這與普通人的觀念正好相反，大多數人會想盡辦法多保留一些知識，以便使自己更有價值。或許他們認為這樣會更容易保住自己的工作。
即便是在同一家族裡，有時“老人”也並不真想讓其他人了解企業的所有事情……或者投資。有個電視劇就講述了一個類似的故事，該劇向我們展示了這種觀念會造成什麼樣的結果。這部劇是對擁有家族企業的富豪家族的諷刺。劇中，父親因犯罪被送進了監獄，兒子為了向他人證明自己才是企業的真正主人而燒掉了父親最愛的一個小店。結果，父親告訴他自己在小店的牆壁裡藏了25萬美元現金。
必要的傳承不要拖太長時間，否則一切都晚了。
最主要的是，何時開始培訓你的“小馬們”都不算早。除此之外，如果你是家族的財富創造者，你必須放開“缰繩”讓“馬”自由奔跑，而且越早放他們自由越好，這樣能讓他們從現實世界中獲得管理家族資產的經驗。
通常，如果你想具備做某事的一種能力，需要花費1000小時專註在這件事情上，這就意味著，你必須先有1000小時主動管理家族資產的經歷，才能勝任這項工作。鑒於投資是一項極具競争力的活動，因此，如果管理家族財富的人是個擁有5000小時甚至更長專註工作經歷的大師，那就再好不過了。
你家族的下一代中有人有此類經歷嗎？有人具備完成這項任務的精力和毅力嗎？你首先應該確認他們確實有這方面的能力。
如果你想讓所有成員都具有金融事務方面的必備能力，就讓他們每人管理家族財富的一小部分吧，這個部分的比例可以在0.5%～1%。除此之外，再無更好地讓他們熟悉行業規則的方法了。事實上，越早犯錯誤對他們成長越有利，因為錯誤，尤其是涉及真正錢財的錯誤是最好的老師。
當然，為家族成員創造這種獲得經驗的機會是需要付出代價的，而且你等的越長，代價會越大。作為財富創造者，如果你遲遲不對他們加以指導，這個代價可能會超乎任何人的想象。理想的情況是，你想讓所有家族成員都具有金融事務方面的必備知識，因此，你讓每個人管理一部分家族財富，這些財富可能是家族資產中非常小的一部分，而且他們從中獲得了必要的能力。
指導和實習可以以多種方式進行，我們一般會把年輕的家族成員送到國外工作，我們認為，這樣會給他們帶來更多選擇、更多類型的經驗和他們在某些方面不具備的獨特技能。此外，你永遠無法預知未來會怎樣。因此，在居於何處、在何處工作和將錢投向何處等問題上，你的可選擇項越多越好。當然，這也使得家族事業具有了更多靈活性，對於保持家族財富來說無疑是好事。
給家族成員提供一些探索家族文化的機會將有助於開發家族的人力資本。了解另一種文化有助於提升你的自我意識，也有利於保持頭腦的靈活性和開放性。而且這些國外經歷，譬如外語能力和對不同文化的了解等，在數年後，新興國家取代發達國家而成為財富的主宰時，就會證明其自身的經濟價值了。
發展中國家的人們比美國人更了解和尊重家族企業，在拉美和亞洲，家族企業的分佈面遠大於北美。對這些企業的企業主而言，與自己家族的人共同經營企業遠比與不相幹的雇員一起經營要放心得多。
我們經常會為家族成員或朋友提供實習機會，這些實習不一定是在自己的家族企業裡，也可能在朋友或同行的公司裡。有時這種實習機會的提供可能會發展成一項事業，有時則不能。但無論如何，這種經歷有助於年輕人了解自己，清楚自己希望從工作中獲得什麼。
同樣地，你永遠不會預料到下一位企業之星將從哪裡產生。作者的一位大學室友現在就是我們家族企業一位頗有價值的雇員。
如何幫助“外來人”融入家族
幫助“外來人”融入家族是有技巧的。統計數字顯示，真實情況不是很樂觀，一半左右的婚姻最終是失敗的。
在企業經營中也是如此，我們發現要引進並挽留住那些水平層次較高的員工是非常困難的。正常情況是這樣，員工很年輕時就進到企業裡，他們不斷吸收企業文化，後來他們就能很好地適應企業了。但是外來人通常無法很好地融入企業。
但是家族必須引進外來人，兒女們肯定要與外人結婚。雖然你很自然地想要保護自己的子女和家族的財富，但你也了解幹涉子女的感情生活會有什麼潛在危險。
家族應該通過家族委員會制定一些與配偶相關的政策，因為你不想做出一個可能成為失敗案例的決策。為了避免人們誤會你存有偏見，甚至怨恨你，你只要將家族對未來配偶的規定亮出來就可以了，所有規定與個人無關。所制定的政策應將所有人公平地置於比賽場上，並且憑借這些規定，你可以說：“這不是針對某某人的，它只是規定，是很久之前家族所有人一致通過的決議，每個人都必須遵守它。”
那麼，我們這裡所說的政策包括哪些内容呢？
實際上，這不是一項正式的政策，但它卻很重要。所有家族成員都應該明白，如果他們要結婚，要把某個人引入家族中，那麼這個人就是家族身份的體現。他們要與之結婚的那個人能融入家族文化嗎？顯然這是個很敏感的話題。但是起碼你可以讓那些未意識到這個問題的子女酌情考慮一下這個值得關註的方面。
簽訂“婚前協議”有必要嗎
根據較為正式的政策規定，在50%離婚率的大環境下，你可能需要一份用於保護家族財富的文件。至少應該有一項政策來要求有結婚打算的家族成員考慮幾種保護家族財富的選項，這項政策不一定非得是婚前協議。盡管這種做法看起來不太浪漫，但基於現實情況，我們還是推薦應該這樣做。當然，這也要看個人的經濟情況和保有家族財富的法律結構。
雖然我們不是律師，但我們知道，受益人的永久信托資產，如我們家族所採用的類型，將不會被視為婚姻財產，但是婚後受益人享受的信托部分產生的收益或利潤應視為婚姻財產。
如果在家族成員結婚前，他擁有部分信托資產，那麼婚後這部分資產——特別是資產產生的收益——將極有可能被劃為婚姻財產。
家族成員的配偶可以涉足家族金融事務嗎
這個問題取決於你的家族文化。作者威爾的妻子未參與家族委員會會議，部分原因是因為家族委員會開會次數極少，而且我們仍然在學習家族委員會會議的作用機制。
盡管我們希望她能參與進來，但在此之前，還有一些問題需要弄清楚。如果她參與會議的話，她的丈夫會不會在表決時額外獲得一張非正式投票？在會議上，結了婚的家族成員會不會比未婚者占有更多話語權？如果6個子女都接二連三地結婚，結果會怎樣？如此多的“外來人”加入將會迅速改變家族管理委員會的構成。
一旦出現離婚情況，前妻或前夫又該如何退出家族委員會和其他家族事務呢？（他們是否應該徹底退出？如果婚後有了子嗣，或許前妻或前夫的相關權利應該保留。）
這些都是應該解決的問題，解決的途徑就是制定家族憲法。
撰寫一部家族憲法聽起來很吓人，但實際上就是把一些有助於家族委員會做出統一決策的指導方針集合在一起而已。其中的統一性（特別是針對配偶問題的統一性）是維持家族和諧的關鍵因素。
在本書第8章中，我們將詳細講述這些内容。
與家族中的“瘾君子”和麻煩人物做鬥争
吸毒或酗酒對一個家族的影響可以說是毀滅性的，而且沒有人能對這個問題產生免疫，即使最成功的家族也不得不屈服於這些威脅。舉例來說，我們前面提到的拉斐爾•羅斯柴爾德，2000年，以班級最優秀的成績畢業於佈朗大學，而且是全世界最富有家族之一的羅斯柴爾德家族成員，卻因吸食過量海洛因死在曼哈頓一個朋友的寓所裡，死時年僅23歲。
如果家族的女家長比較強勢，並擁有強大的家族制度，例如一個有積極作為的家族委員會等，即便家族無法避免出現此類問題，但他們可能會提前發現問題。因為通常情況下，他們彼此之間的關系非常貼近，交流也相對頻繁，但是他們能否把問題扼殺在搖籃裡仍存在質疑。
一旦發現問題，涉及的家族成員應該私下將其解決。盡管我們在這方面不是專家，但家族憲法中已明確寫出了解決類似事件的程序，因此無須任何審判，你只需自行按照規定將問題妥善處理即可。不用擔心這樣會對家族裡的麻煩人物有任何偏袒，但這些規定也同樣適用於家族的其他成員和家族資源。
家族委員會可以為類似病症的治療和其他與健康相關問題的解決劃撥資金。除此之外，家族委員會應堅持家族財富導向的使命，盡量避免涉入類似問題。

本文摘自《家族財富》

---

　　 第一次看到《家族財富》這本書，就被題目吸引了。書中有相當篇幅讨論了“家族理財室”（family office）業務，這是國外私人銀行的頂級服務。原本只想更深入地了解國外私人銀行的業態，但閱讀的過程卻帶給我很大的震撼，颠覆了我原本對財富的認知，讓我重新思考價值的意義。在譯者看來，在觀念上傳遞出的與公衆認知大相徑庭的家族財富理念，才是這本書的寶藏。