【聲音】向國際一流銀行進軍

　　——訪國家開發銀行黨委書記、行長陳元

　　2003年2月20日《人民日報》記者：富子梅

　　2002年，國家開發銀行共發放中長期人民幣貸款1975億元，同比增長28.45%，5年累計放貸9137億元；而到2002年底，該行的不良貸款率僅為1.77%，比年初下降2.14個百分點；不良資產率為2.53%，比年初下降1.92個百分點。貸款當期本息、本金、利息“三個回收率”都達到100%，累計本息回收率為98.01%。這樣突出的業績打破了人們關於政策性銀行必定虧損或不良資產多的慣性思維。那麼，開發銀行的實踐對於銀行既要防範風險，又要支援經濟發展有什麼借鑒意義？作為一家政策性銀行，開行是如何加強與商業銀行的分工合作的？帶著這些問題，本報記者採訪了國家開發銀行黨委書記、行長陳元。

　　發揮好政治優勢

　　對於記者的一連串提問，陳元深有感觸地說：“在中國辦好國有銀行，尤其是政策性銀行，離不開黨的堅強領導，離不開各級黨政部門的組織協調作用，這是重要的政治優勢，是區別於西方國家的重要特點。”5年來，開行始終以辦好銀行作為出發點和歸宿，不斷統一思想，把所有的資源都用到辦好銀行上來。特別是認真貫彻中央的路線方針政策，從內外兩方面推進黨建，採取一系列行之有效的措施，取得了明顯成效。

　　銀行是吃貸款飯的，最怕的就是借款人欠債不還，擔心會造成信貸風險。而目前國內一些企業信用較差，使得一些銀行有錢不敢貸。開行解決這個問題的一個辦法是不斷加強與各地黨委、政府的合作，把黨政部門的組織優勢用於辦好銀行。陳元說：“我們把政府作為信用結構建設的基础，這一點是我國不同於西方國家的根本區別。”開行積極推進對專案甚至地方財政的外部審計，以提高透明度，培育提升地方和客戶的信用。還通過與地方簽訂金融合作協議、開座談會、舉辦金融研讨班等途徑，傳播信用觀念和市場意識，促進信用體系的建設。對賴賬和破壞信用建設的個別幹部，主動向有關部門提出不稱職的建議，推動地方政府把信用建設納入到幹部政績考核中去。“開行的做法得到各級地方黨政部門的理解和歡迎，收到積極成效，成為我們辦好銀行的重要內容。在我們開始搞各地金融協議和與各地合作的時候，不僅外部對這些問題理解不夠，在行內思想也不統一，各方面的議論也較多，今天大家的認識已經一致了。”陳元不無欣慰地說。

　　優質高效支援經濟增長

　　陳元說，5年來，我們始終堅持辦好銀行、支援經濟，把國家信用與市場業績統一起來，以優質資產和金融的高效率，不斷擴大對經濟的支援。

　　由於長期粗放經營，1998年開行的不良貸款率曾高達32.63%。為改善經營狀況，開行進行了以防範和化解風險為核心的三次信貸體制改革，以及去年開始的以評審改革為重點的運行機制改革。通過強化市場和財務分析，在貸款評審和決策之間建立“防火牆”，以及借鑒資本市場評價原理審議專案，遏制了奉命貸款、人情貸款，有效控制了新增貸款風險。過去5年新承諾貸款的高質量，對開行短期內大幅降低不良資產和化解存量風險起到了重要作用。

　　開行在工作中特別註重與商業銀行的分工合作。在負債方，開行把國家信用運用於市場，通過市場化發債，把商業銀行的短期零散小額資金轉變成長期集中大額資金，實質是國家信用證券化，有效鎖定長期貸款風險。在資產方，開行一方面利用嚴格評審等方面的優勢，通過資產置換、銀團貸款等方式，發揮導向作用，直接引導社會資金投向；另一方面通過提供長期資金和構造投融資結構、信用結構，改善了基础設施等長期投融資領域的融資條件。此外開行還不斷豐富銀行功能，以現代先進金融方式和產品支援經濟。在堅持市場化發債的同時，增加了企業存款業務，不僅開拓了新的低成本資金來源，而且有利於監督企業按照合同約定使用資金，減少了貸款被挪用的風險。

　　推動投融資體制建設

　　“開行辦好銀行跟其他銀行辦好銀行的一個重要不同點，就是我們除了通過辦好銀行提供資金以外，還要進行投融資體制建設，這對於我們國家來說，是一個更重要的政策性內容。”這既是陳元的切身感受，也是他在辦行過程中始終堅持的原則之一。

　　在辦好銀行的實踐中，開行認識到，在現代經濟中，信貸融資和證券融資能夠比財政融資更高效地配置資源。幾年來，開行把資本市場的原理用於信貸，彌補銀行的先天缺陷，著力構造信貸融資和證券融資的雙通道、雙出口，促進發展規範的信貸融資和證券融資。在銀行間債券市場，開行已累計發債籌資8519億元，並通過不斷創新，豐富了債券市場品種，促進了中國債券市場的發展。如今開行的金融債券已經成為央行公開市場業務操作的重要工具和商業銀行自身資產負債管理的重要手段。在企業債券市場，開行自2000年起已經?擔15家企業的債券承銷，推動了國企直接融資的健康發展。

　　陳元指出：“開行的實踐證明，即使是產生於計劃財政方式的傳統投融資體制的銀行，只要明確國際標準的目標，通過不斷努力，就可以實現向市場化投融資體制的轉變。中國的銀行和國有企業不是制造不良資產的機器，黨領導下的銀行和國有企業是能夠達到國際一流水平的。當然，我們還有很長的路要走，前面的任務還很艱巨。”

本文摘自《政府與市場之間》

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　　 《政府與市場之間》以金融學家、國家開放銀行董事長陳元的自述為主，全面記錄陳元及國家開發銀行創造性地運用開發性金融理論，為民生、國家發展解決問題的實踐實錄。首次披露衆多重大投資決策出台的過程，尤其是對彼時國內政策和國際局勢的金融解讀，角度獨特，極具價值。所有事件串聯起來就是中國近十幾年金融發展和社會經濟發展的縮影，一本書讀懂中國特色的“政府與市場”。本書從十個方面論述了開發性金融的實踐探索，每個篇章都有決策紀實、理論與訪談三部分構成，全景解讀開發性金融的實踐過程，讓讀者重返金融現場。